Служба по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), подразделение Министерства финансов США, выявила около 12,7 млрд долларов финансовых операций, о которых сообщили американские учреждения и которые связаны с подозрительными инвестиционными мошенничествами с цифровыми активами. По данным FinCEN, эти схемы обычно организуются транснациональными организованными преступными группировками, базирующимися в Юго-Восточной Азии. Зачастую такие мошенничества принимают форму «романтическо-инвестиционных» схем или так называемого «разделывания свиньи» (pig butchering), когда жертв в течение длительного времени обрабатывают через приложения для знакомств и социальные сети, а затем завлекают на фальшивые торговые площадки — об этой модели американские ведомства, включая ФБР, неоднократно предупреждали в последние годы.

Результаты были опубликованы 3 сентября 2026 года в рамках анализа финансовых трендов FinCEN и сопутствующего оповещения для финансовых учреждений. Это открытие усиливает нагрузку на биржи, эмитентов стейблкоинов и регуляторов, поскольку мошеннические средства продолжают перемещаться по тем же каналам, которые используют легитимные клиенты.

FinCEN призвал банки и криптовалютные компании внимательнее следить за признаками мошеннических операций и на добровольной основе обмениваться информацией о мошенничестве согласно разделу 314(b) Закона USA PATRIOT — норме, позволяющей зарегистрированным финансовым учреждениям обмениваться информацией о клиентах друг с другом в целях противодействия отмыванию денег без нарушения ограничений конфиденциальности, которые действовали бы в иных случаях. Однако ужесточение трансграничного контроля без ущерба для легитимной криптовалютной активности остаётся серьёзной проблемой.

Два года отчётности: отмечено 12,7 млрд долларов

Цифра в 12,7 млрд долларов соответствует 33 904 отчётам, поданным по Закону о банковской тайне в период с 8 сентября 2023 года по 31 декабря 2025 года. Большинство этих отчётов поступило от компаний денежных услуг, тесно связанных с отраслью цифровых активов, при этом на депозитные учреждения пришлось до 96% всех отчётов.

FinCEN отметил, что общая сумма не отражает подтверждённых потерь жертв. Данные могут включать попытки проведения операций, повторные отчёты, двусторонние переводы, а также поправки к ранее поданным отчётам.

Количество поданных отчётов выросло в среднем на 10,9% по сравнению с предыдущим месяцем, а сумма отражённых средств увеличилась примерно на 18%. Жертвы выявлены во всех 50 штатах США, а также на некоторых территориях США. FinCEN уточнил, что рост числа отчётов объясняется расширением терминологии, используемой в оповещениях, и не должен восприниматься как признак роста самой мошеннической активности.

«Инвестиционные мошенничества с цифровыми активами сегодня представляют одну из самых серьёзных угроз мошенничества для американцев». Стоящие за ними организации «используют как новые технологии, так и человеческие уязвимости». — Джин Ланге, исполняющий обязанности заместителя министра по вопросам терроризма и финансовой разведки

Куда идут деньги: «рынки гарантий» и схемы вывода через стейблкоины

Оповещение FinCEN описывает полностью аутсорсинговую преступную экосистему. Преступники используют «рынки гарантий» (guarantee marketplaces) для получения услуг — от создания учётных записей и фишинга до отмывания денег. Профессиональные службы отмывания создают подставные компании и счета-«мулы», через которые незаконные средства перемещаются по финансовой системе, в том числе с использованием стейблкоинов для перевода денег на биржи за пределами США.

Отчёты других регуляторов подтверждают эту картину. Опубликованный в марте отчёт FATF о стейблкоинах и некастодиальных кошельках со ссылкой на Chainalysis показал, что на стейблкоины пришлось 84% незаконных операций с виртуальными активами в 2025 году. FATF также подробно описал, как некастодиальные кошельки и сложные методы отмывания используются для сокрытия происхождения средств.

Отдельный отчёт FATF от 3 сентября о подпольном банкинге и системе хавала зафиксировал появление «цифровой хавалы»: операторы общаются через зашифрованные мессенджеры вроде WhatsApp, Telegram и Signal, а расчёты производят виртуальными активами, включая стейблкоины.

Единая преступная экономика Юго-Восточной Азии

Согласно июльской оценке Управления ООН по наркотикам и преступности (UNODC), преступные синдикаты Юго-Восточной Азии действуют в рамках растущей сервисной экономики, в которой мошенничество, трафик людей и отмывание денег используют общую инфраструктуру. Ранее UNODC связывал эту теневую экономику с казино и особыми экономическими зонами вдоль границ региона Меконга, где расположены многие мошеннические комплексы.

UNODC оценил потери от мошенничества в Восточной Азии, Юго-Восточной Азии, Австралии и Новой Зеландии в сумму от 88,3 до 114,1 млрд долларов в 2025 году. Также сообщалось, что в мошеннических комплексах региона были выявлены выходцы как минимум из 80 стран и территорий.

Эти сети дошли и до отдельных судов. В августе Апелляционный суд Гонконга подтвердил приговор в 56 месяцев тюрьмы вербовщику, заманившему пять человек в Юго-Восточную Азию. Некоторые из этих жертв удерживались в парке KK в Мьянме, и суд признал торговлю людьми и принудительный труд отягчающими обстоятельствами по делу о мошенничестве. Парк KK, расположенный на тайско-мьянманской границе, в последние годы стал объектом региональных облав и трансграничных спасательных операций.

Комплаенс под давлением

Оповещение FinCEN усиливает давление на криптовалютные компании, требуя дальнейших инвестиций в мониторинг транзакций, отслеживание счетов-«мулов» и оперативный международный обмен информацией.

Однако, как показал мартовский отчёт FATF об офшорных провайдерах услуг с виртуальными активами, более острой проблемой остаётся неравномерность надзора между юрисдикциями, которой могут воспользоваться преступники. То, с какой скоростью национальные регуляторы будут внедрять стандарты FATF для провайдеров услуг с виртуальными активами, определит, как быстро эти пробелы будут закрыты.

По словам FinCEN, программа Rapid Response Program позволяет ведомству сотрудничать с иностранными подразделениями финансовой разведки для выявления и возврата мошеннических транзакций, однако гражданам по-прежнему рекомендуется оперативно сообщать о таких случаях в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3). Открытым остаётся вопрос, насколько эффективным и быстрым может быть такое сотрудничество, учитывая, что преступники всё чаще прибегают к профессиональным услугам отмывания денег.

Источники: Анализ финансовых трендов FinCEN, Оповещение FinCEN о мошеннических центрах, Информационный листок по разделу 314(b)