Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Федеральная резервная система отозвали инициативу 2020 года, которая расширила бы объем информации, собираемой финансовыми учреждениями США по трансграничным переводам, включая переводы криптоактивов. Совместный отзыв был опубликован в Federal Register, как сообщило издание COINOTAG 9 ноября 2026 года.

Что требует правило Travel Rule

Правило Travel Rule — это требование Закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act) о ведении учета, закрепленное в 31 CFR 1010.410(f), обязывающее финансовые учреждения собирать и передавать определенную информацию о клиентах — включая имена, адреса и номера счетов плательщика и получателя — при переводах средств и передаче средств сверх установленного порога. В настоящее время порог составляет 3000 долларов, и поскольку он определяет, какие переводы влекут данное обязательство, его уровень напрямую влияет на объем данных о клиентах, которые учреждения должны собирать и передавать по трансграничным платежам.

Инициатива 2020 года

Совместно выпущенная FinCEN и ФРС в октябре 2020 года инициатива предполагала снижение порога до 250 долларов для трансграничных операций и прямое распространение на переводы с участием конвертируемой виртуальной валюты (CVC). Если бы она была принята, изменения распространили бы требования правила Travel Rule по обмену информацией на значительно больший объем трансграничных переводов, включая операции с криптоактивами.

Нормотворчество следовало за более широкими международными усилиями под руководством Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), чья Рекомендация 16 — часто называемая международным правилом Travel Rule — призывает страны-члены обязывать поставщиков услуг виртуальных активов обмениваться информацией о плательщике и получателе по охватываемым переводам.

Инициатива открылась 15-дневным периодом публичного обсуждения, вызвав критику со стороны участников криптовалютной индустрии, правозащитных организаций и ряда законодателей, которые заявили, что срок был слишком коротким, а нагрузка по комплаенсу слишком высокой. Было подано тысячи комментариев. В январе 2021 года FinCEN продлил период обсуждения и заявил о намерении опубликовать пересмотренные проекты правил. Окончательное правило так и не было принято, и инициатива оставалась на рассмотрении в последующие годы.

Последствия отзыва

С отзывом FinCEN и ФРС завершили попытку 2020 года снизить трансграничный порог. Действующие обязательства по правилу Travel Rule остаются в силе без изменений, включая текущий порог в 3000 долларов для передачи средств — то есть расширенный сбор данных по небольшим трансграничным переводам не вступает в силу.

Поскольку данное действие завершает нормотворчество, а не утверждает его, любые будущие корректировки порога или охвата CVC потребуют новой инициативы, опубликованной в Federal Register и открытой для публичного обсуждения. Отзыв также касается только этого нормотворчества США; Рекомендация 16 FATF остается международной базой, которой следовала инициатива 2020 года.

Источник: COINOTAG