Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США связала около $12,7 млрд подозрительных финансовых операций с инвестиционными криптоскамами, работающими из комплексов Юго-Восточной Азии, согласно анализу и предупреждению, опубликованным в четверг.

FinCEN проанализировала 33 904 отчёта о подозрительной активности, поданных в период с сентября 2023 года по декабрь 2025 года. Отчёты подали около 1 300 учреждений: чаще всего отчитывались криптовалютные компании денежных переводов, а банки — на самые крупные суммы.

Today, @FinCENnews published an alert and an analysis of financial activity tied to suspected digital asset investment scams. These scams are sophisticated fraud operations that manipulate victims, who are often American. pic.twitter.com/ZdKRusnL8p — Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) (@FinCENnews) September 3, 2026

Структура отчётности

Из 33 904 отчётов компании денежных переводов — в основном криптофирмы — подали 55% и отметили $5,5 млрд. Банки подали 41% и отметили $6,4 млрд, а на ценные бумаги пришлась оставшаяся часть — $784,5 млн.

Количество отчётов росло в среднем на 10,9% в месяц, а заявленные суммы — на 18%: с 590 отчётов на $485,7 млн в октябре 2023 года до 2 482 отчётов на $833,5 млн в декабре 2025 года. FinCEN предупредила, что рост может частично отражать более широкое использование поискового термина из предупреждения 2023 года, а итоговые суммы могут учитывать переводы дважды, попытки платежей и ошибки подающих организаций. Масштаб отчётности также показывает, что бремя обнаружения теперь лежит и на традиционных банках, и на криптофирмах, каждая из которых фиксирует разные этапы одного и того же денежного потока.

Как перемещалась выручка

Мошенники использовали как минимум 22 различных цифровых актива, чаще всего Ethereum, USDT и USDC, и редко создавали собственные токены. Независимо от того, что изначально покупала жертва, анализ блокчейна показал, что выручка почти всегда обменивалась на стейблкоины — практически исключительно USDT — а затем выводилась через DeFi-протоколы или биржи за пределами США. Опора на известные токены, а не на кастомные, в сочетании с обменом в USDT отражает то, как стейблкоины, привязанные к доллару, стали предпочтительным средством перемещения незаконной выручки через границы: их можно быстро переводить через неамериканские площадки с минимальными контрольными точками. Мошенники также повторно использовали адреса для сбора средств одновременно для нескольких жертв — именно так некоторые фирмы и заметили эту схему.

Пожилые американцы не стали непропорциональной целью

Признаки эксплуатации пожилых людей встречались примерно в 25% отчётов против 24,4% доли населения в возрасте 60 лет и старше, из чего FinCEN заключила, что пожилые люди не подвергаются ни непропорционально частому жульничеству, ни непропорционально крупным потерям — вывод, противоречащий распространённому предположению о таких скамах. ФБР зафиксировало $4,8 млрд потерь от мошенничества среди американцев старше 60 лет в 2024 году; сенаторы ссылались на эту цифру, представляя законопроект GUARD Act о финансировании трассировки блокчейна для местной полиции.

Жертвы были во всех 50 штатах. Потери финансировались пенсионными счетами, кредитными линиями под залог жилья, вторыми ипотеками и личными кредитами. Одна женщина перевела почти $640 000 из своего пенсионного фонда; другая потеряла более $1 млн за полгода. Именно схема истощения жилищного капитала и пенсионных накоплений делает эти мошенничества — часто называемые скамами «свиноводства» (pig butchering), поскольку преступники «откармливают» жертв вниманием и небольшими фальшивыми прибылями, прежде чем забрать всё, — особенно разрушительными: эти деньги часто невозможно заработать заново будущим трудом.

FinCEN посвятила раздел отчёта теме самоповреждения, отметив, что жертвы иногда подвергаются риску после обнаружения мошенничества, и указала на линию помощи 988 Suicide and Crisis Lifeline.

Комплексы и правоприменение

Комплексы расположены в основном в Камбодже, Лаосе и Мьянме, и в них работают люди, которых ООН исчисляет сотнями тысяч — многие были туда доставлены путем торговли людьми через фальшивые объявления о работе. Интерпол предупредил, что эта модель распространяется далеко за пределы Юго-Восточной Азии, а американские власти в этом году изъяли более $25 млн, связанных с такими схемами.

С 2015 года программа быстрого реагирования FinCEN перехватила $1,8 млрд и вернула чуть более $1 млрд 5 790 американским жертвам. Цифры возврата подчёркивают главную проблему правоприменения, задокументированную в отчёте: выручка за часы переходит в стейблкоины и через неамериканские площадки, поэтому замораживание средств зависит от того, насколько быстро учреждения выявляют и сообщают о подозрительных переводах, тогда как законопроекты вроде GUARD Act направлены на расширение возможностей трассировки для местных полицейских ведомств.