FHLBank Topeka расширяет варианты ипотечного залога, принимая VantageScore 4.0
Ключевые выводы
- •637 институтов-участников FHLBank Topeka теперь передавать в залог ипотечное обеспечение, по которому использовался VantageScore 4.0, в качестве альтернативы классическому FICO.
- •Переданные кредиты служат обеспечением ликвидности, предоставляемой FHLBanks, поэтому прием кредитов с VantageScore расширяет залог, который может обеспечивать финансирование участников.
- •VantageScore 4.0, запущенная в 2017 году совместным предприятием Equifax, Experian и TransUnion, применяет машинное обучение и динамические данные, включая арендные платежи, не учитываемые традиционными моделями.
- •Модель может оценивать потребителей с тонкой или отсутствующей традиционной кредитной историей, позволяя кредиторам обслуживать платежеспособных покупателей, ранее не учитывавшихся традиционными методами оценки.
- •Генеральный директор Джеффри Кузбел представил это изменение как дополнение к таким инструментам, как гранты на первоначальный взнос и ипотечные программы по сниженным ставкам, направленным на повышение доступности собственного жилья.
FHLBank Topeka объявил, что его 637 финансовых институтов-участников теперь могут передавать в залог ипотечное обеспечение, по которому использовались кредитные рейтинги VantageScore, в качестве альтернативы классической модели кредитного скоринга FICO. Это решение имеет значение, выходящее за рамки политики скоринга: региональные FHLBanks предоставляют ликвидность банкам-участникам, а переданные участниками кредиты служат обеспечением этого финансирования, поэтому перечень приемлемого залога определяет то, как кредиторы могут финансировать выдаваемые ими ипотечные кредиты.
Как сообщается в заявлении, VantageScore 4.0, учитывающая арендные платежи и другие потребительские кредитные данные, не включенные в традиционные модели скоринга, призвана расширить доступ к ипотечному кредиту и поддержать устойчивое домовладение.
Расширение перечня приемлемого ипотечного обеспечения по жилой недвижимости на одну-четыре семьи, которое институты-участники могут передавать FHLBank Topeka, направлено на содействие ипотечному кредитованию платежеспособных покупателей жилья, которые исторически выпадали из поля зрения традиционных кредитных моделей. С появлением дополнительной модели скоринга, принимаемой для целей залога, участники получили возможность приводить передаваемое обеспечение в соответствие со стандартами андеррайтинга, которые они используют.
«FHLBank Topeka гордится возможностью расширить варианты ипотечного залога, добавив еще одну приемлемую модель кредитного скоринга, — сказал президент и генеральный директор FHLBank Topeka Джеффри Кузбел. — Дополняя другие инновационные инструменты, такие как гранты на первоначальный взнос, ипотечные программы по сниженным ставкам и инвестиции в жилищные облигации, это усовершенствование отражает нашу постоянную приверженность тому, чтобы сделать собственное жилье более доступным».
Предыстория
Система Federal Home Loan Bank, созданная Конгрессом в 1932 году, включает 11 региональных банков — спонсируемых государством предприятий, — которые предоставляют ликвидность банкам-участникам, поддерживающим жилищное финансирование и развитие communities. FHLBank Topeka является одним из этих региональных банков.
VantageScore 4.0, представленная в 2017 году компанией VantageScore Solutions — совместным предприятием трех общенациональных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, — использует машинное обучение и динамические кредитные данные. Модель может формировать кредитные рейтинги для многих потребителей с ограниченной или отсутствующей традиционной кредитной историей — категории, которую традиционные методы скоринга часто не охватывают. Именно этот охват скоринга связывает модель с правом на прием в залог, поскольку кредиты, по которым она использовалась, могут передаваться участниками, привлекающими ликвидность Банка.
Дополнительная информация доступна на веб-сайте FHLBank Topeka.
Источник: GlobalFinTechSeries
