Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) сообщила в опубликованном сегодня докладе, что виртуальные активы стали ключевым каналом отмывания доходов от скам-комплексов в Юго-Восточной Азии. Межправительственный наблюдатель призвал правительства бороться с мошенничеством и мошеннической деятельностью, нацеливаясь на преступные сети, стоящие за комплексами, а не рассматривая отдельные схемы изолированно.

Как скам-комплексы перемещают грязные деньги через криптовалюты

FATF — базирующаяся в Париже организация, разрабатывающая мировые правила противодействия отмыванию денег. В новом докладе она исследовала, как мошеннические деньги создаются и отмываются.

Согласно выводам, главная проблема для жертв — время. Украденные средства могут покинуть счёт и достичь точки вывода всего за две-пять минут, тогда как жертвы в среднем замечают кражу примерно через 20 часов. Системы быстрых платежей также помогают преступникам перемещать деньги с такой скоростью.

В докладе описывается процесс отмывания, разделённый на семь этапов, который начинается с социальных сетей. Мошенники используют мессенджеры и аккаунты в соцсетях для организации операций, найма сотрудников и поиска жертв, прежде чем осуществить схему в течение так называемого «платёжного окна».

Стейблкоины теперь доминируют в незаконных блокчейн-потоках

Перед выпуском доклада FATF опубликовала седьмое обновление по виртуальным активам, в котором установлено, что большинство отслеживаемой на блокчейнах незаконной активности сейчас проходит через стейблкоины — токены, предназначенные для удержания стабильной стоимости, как правило привязанные к фиатным валютам, таким как доллар США.

В обновлении выделена базирующаяся в Камбодже группа Huione, которая отмыла не менее 4 млрд долларов в период с 2021 по 2025 год как для мошеннических схем, так и в рамках северокорейских киберкраж. Платформа группы описана как крупнейший зарегистрированный нелегальный онлайн-маркетплейс: связанные с ней кошельки получили не менее 24 млрд долларов. Подобные цифры поддаются отслеживанию, поскольку блокчейн-переводы навсегда записываются в открытые реестры, что позволяет аналитическим компаниям, таким как Elliptic, отслеживать и суммировать потоки по связанным кошелькам.

В 2025 году Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) приняла меры по отключению Huione от американской финансовой системы — шаг, направленный на перекрытие доступа целой сети к банкам и платёжным провайдерам США, а не на преследование отдельных транзакций. Также была отмечена «незамораживаемая» стейблкоин-монета группы USDH, созданная, чтобы обходить механизмы заморозки, которые есть у большинства эмитентов.

Что рекомендует FATF

Рабочая группа рекомендовала странам прерывать незаконные денежные потоки от начала до конца. Она также призвала к обмену информацией между банками, телекоммуникационными и технологическими компаниями и urged властям действовать в первые 24–72 часа после обнаружения схемы, пока средства ещё можно заморозить — узкое окно с учётом задокументированных в докладе выводов за две-пять минут.

Президент FATF Джайлз Томсон заявил, что преступники теперь «вооружают ИИ и другие технологии» для ведения своих мошеннических операций, а значит правительствам и властям необходимо «срочно модернизировать и ускорить наш ответ».

Как разработчик стандартов глобальных правил противодействия отмыванию денег, FATF сама их не обеспечивает; претворение этих рекомендаций в практику ложится на национальные регуляторы и правоохранительные органы стран-участниц.

В докладе отмечается, что выходцы как минимум из 80 юрисдикций были отслежены до скам-комплексов в Юго-Восточной Азии, многие из них — жертвы торговли людьми. По оценкам, только в Мьянме около 120 000 человек принуждают к ведению онлайн-мошенничества.