Experian объявила о запуске Experian Cashflow Attributes для коммерческих кредиторов — нового решения, которое преобразует банковские транзакционные данные бизнеса в атрибуты, готовые к аналитике. Продукт предназначен для того, чтобы помочь финансовым учреждениям принимать более обоснованные решения и глубже понимать финансовое здоровье обслуживаемых ими компаний.

Решение расширяет возможности Experian в области анализа денежных потоков и кредитования малого бизнеса, используя банковские данные для информирования кредитных решений и ответственного расширения доступа к бизнес-кредитам. Оно переводит повседневную банковскую активность в стандартизированные точки данных, которые кредиторы могут учитывать наряду с обычными коммерческими кредитными досье при оценке заемщиков.

«Малый бизнес — жизненно важная часть нашей экономики, и помощь компаниям в получении кредита, необходимого для роста и расширения, начинается с предоставления кредиторам более полного понимания их финансового здоровья», — сказала Молли Поппи, директор по продуктам и аналитике Experian Financial Services and Data. «Коммерческие кредитные данные критически важны для понимания бизнес-рисков, а Cashflow Attributes для коммерческих кредиторов добавляет еще одно мощное измерение, предоставляя автоматизированный и актуальный взгляд на то, как работает бизнес. Объединяя эти данные, мы можем помочь кредиторам принимать более обоснованные решения и создавать больше возможностей для процветания малого бизнеса».

Анонс сделан в то время, когда доступ к капиталу остается критически важным для малых предприятий, стремящихся работать и расти. Согласно Обзору кредитования малого бизнеса Федеральных резервных банков за 2026 год, 60% малых предприятий запрашивали финансирование за последние 12 месяцев, чаще всего для покрытия операционных расходов (56%) или реализации расширения или новой бизнес-возможности (46%). При этом лишь % заявителей получили все запрошенное финансирование, а более каждого пятого не получил ничего.

В то же время кредиторам необходима достаточная информация, чтобы уверенно оценивать финансовое здоровье компании и ее способность погашать долг. Для компаний с ограниченной коммерческой кредитной историей традиционная кредитная информация сама по себе может не давать полной картины. Данные о денежных потоках могут дать дополнительный взгляд на то, как работает бизнес и каково его общее финансовое состояние, помогая кредиторам принимать более обоснованные решения и выявлять возможности ответственного расширения кредитования большего числа компаний.

Предварительный анализ Experian показывает, что Cashflow Attributes для коммерческих кредиторов особенно полезны для компаний с тонкими кредитными файлами, обеспечивая повышение предиктивной эффективности до 24% при сочетании с традиционными коммерческими кредитными данными.

«В то время, когда принятие решений, особенно с использованием ИИ, становится значимым конкурентным преимуществом, Experian Cashflow Attributes для коммерческих кредиторов представляется особенно уместной», — сказал Джерри Силва, вице-президент IDC Financial Insights. «Современные платформы принятия решений нуждаются в доступе к множеству альтернативных источников данных, и наличие коммерческой транзакционной информации даст учреждениям, которые ее используют, конкурентное преимущество».

Его оценка отражает более широкий сдвиг в коммерческом кредитовании в сторону принятия решений на основе нескольких источников, при котором сигналы из разрешенных банковских транзакций учитываются наряду с — а не вместо — традиционными коммерческими кредитными досье.

Превращение бизнес-транзакций в практические выводы

Используя собственные транзакционные данные, такие как информация из существующих отношений по расчетным счетам бизнеса в учреждении, или разрешенные транзакционные данные коммерческих банковских счетов, Cashflow Attributes для коммерческих кредиторов дает представление о финансовом здоровье компании. Это включает предиктивную аналитику ликвидности, динамики выручки, операционных расходов, долговой нагрузки и способности к погашению.

Решение, разработанное для дополнения коммерческих кредитных данных Experian, включает более 500 атрибутов, готовых к аналитике, которые можно применять в андеррайтинге, управлении портфелем и разработке моделей, помогая кредиторам быстро интегрировать данные о денежных потоках в свои рабочие процессы.

Продолжение инвестиций Experian в данные о денежных потоках

Запуск отражает продолжающиеся инвестиции Experian в расширение возможностей анализа денежных потоков как на потребительском, так и на коммерческом рынках. Он также расширяет существующие возможности компании в области коммерческих кредитных данных и аналитики, добавляя транзакционные сигналы в кредитные решения.

Experian Cashflow Attributes для коммерческих кредиторов использует технологии компании Slope — специалиста по принятию бизнес-решений и данным коммерческих банковских счетов, выбранной Experian для ускор внедрения коммерческих возможностей анализа денежных потоков для клиентов.

«Мы рады сотрудничать с Experian, чтобы предоставить коммерческим кредиторам более глубокие данные о денежных потоках», — сказал сооснователь и генеральный директор Slope Лоуренс Лин Мурата. «Малые предприятия создают ценные финансовые сигналы через свою повседневную деятельность и банковские операции. Объединяя экспертность Slope в преобразовании бизнес-транзакционных данных с лидирующими в отрасли коммерческими кредитными данными и аналитикой Experian, мы помогаем кредиторам глубже понимать результаты деятельности бизнеса и создаем больше возможностей для малого бизнеса в доступе к капиталу, необходимому для роста».

Теперь, когда технология Slope лежит в основе продукта, следующим важным моментом станет то, как коммерческие кредиторы интегрируют эти атрибуты в рабочие процессы андеррайтинга, управления портфелем и разработки моделей, обозначенные Experian, — работу, направленную на тот же дефицит финансирования, который задокументирован в обзоре Федеральной резервной системы.

Источник: GlobalFinTechSeries