Переходный период по MiCA в ЕС открывает возможности для криптомошенников, предупреждают регуляторы

Сотни нелицензированных компаний вынуждены прекратить деятельность

Европейские регуляторы предупреждают, что преступники используют неразбериху, вызванную новой нормативной базой ЕС для криптовалют, выдавая себя за биржи и надзорные органы для хищения средств клиентов.

Чиновники в нескольких государствах-членах сообщают о росте числа попыток мошенничества с 1 июля — крайнего срока получения лицензий для криптовалютных компаний в соответствии с Положением ЕС о рынках криптоактивов (MiCA). MiCA, формально вступившее в силу для поставщиков криптоуслуг в конце 2024 года, представляет собой знаковую попытку ЕС создать единые правила для цифровых активов во всех 27 государствах-членах — взамен разрозненных национальных режимов, ранее позволявших компаниям работать по различным стандартам. Переходный период дал компаниям, уже зарегистрированным по национальному законодательству, время на подачу заявки на авторизацию MiCA, однако для фирм, не сумевших получить одобрение, это окно теперь закрыто. По данным Financial Times, эти компании должны приостановить операции и instruct клиентов перевести свои активы — что открывает возможности для мошенников, выдающих себя за официальные органы.

«Этот момент представляет для мошенников больше возможностей, чем обычно», — заявил Стефан Понтуазо, исполнительный директор Управления финансовых рынков Франции (AMF). Он отметил, что регулятор уже сталкивался со случаями, когда преступники представлялись сотрудниками AMF или лицензированными биржами и направляли клиентов на перевод активов на мошеннические сайты.

Сотни компаний, ранее работавших по национальным правилам, были вынуждены свернуть деятельность или полностью покинуть ЕС. Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) включило в список 323 компании, получившие лицензии MiCA, тогда как по оценкам поставщика данных VASPnet более 1 700 нелицензированных компаний должны закрыться. Масштаб консолидации подчёркивает издержки соблюдения требований MiCA, которое устанавливает нормативы в отношении капитальных резервов, защиты активов клиентов, корпоративного управления и контроля в сфере противодействия отмыванию денег — требования, которые многим небольшим компаниям оказалось трудно выполнить.

Крупные биржи, включая Coinbase, Kraken и OKX, получили одобрение. Binance, крупнейшая в мире криптовалютная торговая платформа, — нет.

Регуляторы реагируют на угрозы подмены личности

ESMA сообщила, что ей известно о попытках неправомерного использования её логотипа и идентичности, включая подделку документов, для продвижения мошеннических схем. Нидерландское Управление финансовых рынков (Autoriteit Financiële Markten) заявило, что мошенники могут нацеливаться на клиентов, ищущих новых лицензированных поставщиков услуг. Регулятор призвал трейдеров проверять информацию через официальные каналы и избегать перевода средств при обращении со стороны неизвестных третьих лиц.

Том Китинге, основатель и директор Центра финансов и безопасности Королевского объединённого института оборонных исследований, отметил, что регуляторная неопределённость зачастую создаёт «идеальную возможность для мошенников», особенно когда клиенты сталкиваются с нарушениями в работе из-за закрытия провайдеров кошельков.

По имеющимся данным, некоторые страны ЕС получили волну последних заявок на получение лицензий, что вызывает вопросы о том, насколько активно национальные регуляторы могут преследовать мошенников и нелицензированных операторов. Проблема усугубляется тем, что в рамках MiCA компания, получившая лицензию в одном государстве-члене ЕС, может предоставлять услуги на территории всего блока — это означает, что ответственность за надзор распределена между национальными органами с потенциально различными возможностями правоприменения.

Чтобы снизить уровень паники, AMF воздержалась от установления жёсткого срока сворачивания деятельности для нелицензированных компаний. Понтуазо отметил, что регулятор хочет, чтобы клиенты не торопились и тщательно выбирали нового поставщика услуг, вместо того чтобы принимать поспешные решения, способные подвергнуть их риску мошенничества.

AMF заявила, что будет уведомлять правоохранительные органы при выявлении случаев, когда преступники выдают себя за регуляторов или лицензированные компании. Нидерландские власти аналогичным образом предупредили трейдеров быть осторожными и при возникновении сомнений опираться на общедоступную информацию. Данный эпизод подчёркивает более широкое противоречие по мере того, как ЕС позиционирует себя как глобальный разработчик стандартов в сфере регулирования криптовалют: само ужесточение надзора может порождать переходные риски для потребителей, для защиты которых и создавались эти правила.