Цифровой евро даст пользователям столько конфиденциальности, сколько позволяют современные технологии, заявил член исполнительного правления Европейского центрального банка Пьеро Чиполлоне. Это самый жёсткий на данный момент ответ института на обвинение в том, что цифровая валюта центрального банка позволит Франкфурту следить за тем, как тратят деньги европейцы.

Чиполлоне сделал это заявление в интервью итальянскому изданию ilsussidiario.net, взятом 10 августа и опубликованном ЕЦБ в понедельник. Его напрямую спросили, может ли банк отслеживать платёжные привычки и следить за тем, как каждый гражданин использует валюту. Офлайн-платежи, по его словам, будут проходить напрямую между людьми, а детали транзакции будут доступны только плательщику и получателю.

Что касается онлайн-платежей, сказал он, Евросистема — ЕЦБ вместе с национальными центральными банками еврозоны — не сможет идентифицировать людей, которые отправляют или получают платежи. Сделать это смогут только банки, участвующие в транзакции, в том числе в целях противодействия отмыванию денег.

«Цифровой евро гарантирует максимальный уровень конфиденциальности, который может предложить современная технология», — заявил Чиполлоне.

Платежи по-прежнему будут видны коммерческим банкам, распределяющим валюту, — они сохранят действующие сегодня обязательства по идентификации и отчётности. Функции конфиденциальности встроены в дизайн, однако не освобождают валюту от правил, применяемых ко всем деньгам, сообщил Decrypt в декабре пресс-секретарь ЕЦБ.

Вопрос конфиденциальности сопровождает проект с самого начала: в ходе публичных консультаций ЕЦБ по цифровому евро респонденты назвали конфиденциальность платежей важнейшей характеристикой будущей цифровой валюты, и эта тема остаётся в центре дискуссии по мере приближения проекта к запуску.

Законодательный график

ЕЦБ начал изучение валюты в 2021 году с двухлетнего этапа исследования, а в ноябре 2023 года перешёл к подготовительному этапу, в рамках которого разрабатывался свод правил системы и отбирались компании для её тестирования. В июле Европейский парламент согласовал свою переговорную позицию по регламенту, а переговоры с государствами-членами направлены на достижение соглашения к концу 2026 года. ЕЦБ отобрал 36 платёжных провайдеров, в том числе Deutsche Bank, UniCredit и Revolut, для 12-месячного пилотного проекта, который начнётся во втором полугодии 2027 года; первый выпуск валюты запланирован на 2029 год.

Дизайн также предусматривает лимиты хранения на человека: они призваны сохранить за цифровым евро роль платёжного инструмента, а не сберегательного счёта, и ограничить объём средств, которые могут уйти с депозитов коммерческих банков. Размер лимита относится к деталям, которые ещё предстоит согласовать до запуска.

ЕС, США и CBDC

Вашингтон по тому же вопросу конфиденциальности пришёл к противоположному выводу и в июле закрепил его в законе. Закон 21st Century ROAD to Housing Act запрещает Федеральной резервной системе выпускать цифровую валюту центрального банка до конца 2030 года, после чего потребуется явное разрешение Конгресса. В июне Сенат одобрил законопроект с результатом 85-5, и 11 июля он стал законом без подписи президента Дональда Трампа.

Запрет делает исключение для номинированных в долларах валют, которые являются открытыми, не требующими разрешений и конфиденциальными, поэтому не затронуты эмитенты стейблкоинов, регулируемые принятым в прошлом году законом GENIUS Act.

По мнению Чиполлоне, американский путь обходится Европе дорого. В июле он предупредил, что растущее использование стейблкоинов лишит европейские банки розничных депозитов — в дополнение к комиссиям и данным о транзакциях, которые они уже теряют в пользу мобильных платёжных платформ. ЕЦБ продвигает цифровой евро по схожим соображениям: как публичный европейский платёжный инструмент на фоне растущей зависимости от американских карточных сетей и кошельков, управляемых иностранными технологическими платформами.