Deutsche Bank запустил сервис кастодиального хранения цифровых активов для платящих клиентов, сообщила немецкая кредитная организация в среду, позволив институциональным инвесторам и корпорациям по всей Европе хранить биткоин в крупнейшем банке страны менее чем через два месяца после первого анонса плана.

Банк объявил о сервисе 16 сентября, заявив, что он заработает с первыми клиентами в этом году после одобрения регуляторов. Предложение теперь поддерживает биткоин и эфир, а также стейблкоины USDC, EURC и EURAU, согласно странице продукта.

Согласно договоренности, Deutsche Bank управляет кошельками и приватными ключами от имени клиентов, которые могут хранить активы и переводить их третьим сторонам. Банк позиционировал сервис как способ для клиентов избежать создания и обслуживания собственной кастодиальной инфраструктуры.

«В среднесрочной перспективе мы стремимся создать полностью интегрированную регулируемую экосистему, поддерживающую хранение, токенизацию и расчеты по цифровым активам», — сказал Пол Мэйли (Paul Maley), глобальный глава подразделения трастовых и депозитарных услуг Deutsche Bank.

Банк не назвал своих первых клиентов, не сообщил их количество и не раскрыл стоимость хранения монет. Сервис ориентирован на институциональных и корпоративных клиентов, а не на розничных.

Что предлагает Deutsche Bank

На странице продукта описаны приватные ключи, хранящиеся в аппаратных модулях безопасности — устройствах с защитой от несанкционированного доступа, предназначенных для защиты криптографических ключей, — а также выбор между «теплым» и «холодным» хранением, многофакторная аутентификация, обособление активов клиентов и настраиваемый процесс одобрения переводов клиентов. Клиенты получают доступ к сервису через Autobahn — многоканальный шлюз Deutsche Bank — или его портал Corporate Bank.

Сервис зарегистрирован в Deutsche Bank AG во Франкфурте и доступен в Германии, с трансграничным обслуживанием по всей Европе через механизм passporting. Банк указывает институциональных инвесторов, транснациональные и другие корпорации, государства и суверенные структуры, а также управляющих капиталом в качестве целевых клиентов и описывает предложение как соответствующее криптоправилам MiCA Евросоюза — свода криптоправил блока, полностью вступившего в силу в конце 2024 года и создавшего единую систему лицензирования провайдеров услуг криптоактивов во всех государствах-членах.

Пока ассортимент узок. Deutsche указывает хранение, переводы и внутренние перемещения между «теплым» и «холодным» хранением в качестве первоначальных услуг, с планами «дополнительных возможностей». В сентябрьском пресс-релизе говорилось, что список активов может расширяться по запросу клиентов, а токенизированные финансовые инструменты включены в дорожную карту.

В нем также содержится предупреждение, знакомое любому участнику биткоин-рынка: криптоактивы, хранимые таким образом, не покрываются схемой гарантирования вкладов, как та, что защищает соответствующие критериям банковские депозиты до 100 000 евро.

Партнерство с Deutsche Asset Management

Одновременно с запуском Deutsche Bank подписал меморандум о взаимопонимании с Deutsche Asset Management — управляющей компанией, которой банк в основном владеет и которая до недавнего времени называлась DWS. Соглашение призвано «изучить возможности всеобъемлющего коммерческого и технического сотрудничества в сфере цифровых активов», сообщил банк.

Компании планируют рассмотреть токенизированные фонды денежного рынка, криптовалютные биржевые сырьевые товары и стейблкоины, построенные вокруг новой кастодиальной платформы, а главный продуктовый директор Deutsche Asset Management Манфред Бауэр (Manfred Bauer) заявил о планах запуска токенизированного фонда денежного рынка, согласно отчету. Управляющая компания курировала около 1,22 триллиона евро по состоянию на 30 сентября.

Deutsche Asset Management уже поддерживает AllUnity — совместное предприятие, выпускающее EURAU, один из трех стейблкоинов, поддерживаемых кастодиальным сервисом банка.

Deutsche Bank также сообщил Reuters, что хочет вывести сервис на азиатский рынок. В октябре глава корпоративного банковского подразделения банка заявил, что кредитная организация планирует расширить платформу на регион в следующем году.

С этим запуском Deutsche Bank присоединяется к растущему списку крупных банков, которые теперь хранят биткоин для клиентов. BNY Mellon стала первым крупным банком США, предложившим кастодиальное хранение цифровых активов в 2022 году, а в этом году Standard Chartered начал предлагать хранение в Сингапуре, а южноафриканский Absa стал первым банком на континенте, хранящим биткоин.

В США Coinbase на этой неделе получила полную федеральную трастовую лицензию (trust charter) от OCC — регулятора США, выдающего лицензии и осуществляющего надзор за национальными банками, — что является еще одним признаком того, что кастодиальные услуги становятся регулируемой банковской деятельностью по обе стороны Атлантики.

Время для новых денег выбрано неудачно. Биткоин торговался около 73 900 долларов в среду утром, близко к минимальному уровню с августа, после того как во вторник вышел более жаркий, чем ожидалось, отчет по инфляции в США.

Эта статья впервые появилась на Bitcoin Magazine и написана Микой Зиммерманом (Micah Zimmerman).