Deutsche Bank объявил о планах запустить в конце этого года сервис криптокастодиального хранения, ориентированный на институциональных и корпоративных клиентов по всей Европе. При условии получения регуляторных одобрений сервис позволит клиентам хранить и переводить Bitcoin, Ether и ряд стейблкоинов через безопасную платформу банковского уровня, при этом первым рынком запуска станет Германия. Выход одного из крупнейших банков Германии — признанного глобально системно значимого — в сферу хранения цифровых активов ознаменует заметное расширение регулируемой банковской инфраструктуры в сегменте, который долгое время обслуживался преимущественно специализированными крипто-провайдерами.

Сервис ориентирован на широкую институциональную аудиторию, включая компании по управлению портфелями, хедж-фонды, кастодианов, брокеров, управляющие активами компании, суверенные институты и корпоративных клиентов, изучающих технологию блокчейн. Управляя кошельками и закрытыми ключами от имени клиентов, банк стремится избавить институты от необходимости создавать и поддерживать собственную кастодиальную инфраструктуру — барьера, который долгое время мешал игрокам традиционных финансов выходить на рынок цифровых активов. Запуск также опирается на фундамент, заложенный в предыдущие годы: в 2022 году Deutsche Bank объявил о партнерстве со швейцарской компанией в области инфраструктуры цифровых активов Taurus для изучения возможностей в сфере хранения и токенизации, а в конце 2023 года подал в BaFin заявку на немецкую лицензию на криптокастодиальное хранение.

На момент запуска банк будет поддерживать избранное множество цифровых активов, включая Bitcoin и Ether, а также стейбкоины и токены электронных денег, такие как USDC и EURC — оба эмитируются компанией Circle — и EURAU, стейблкоин, привязанный к евро, выпускаемый AllUnity — совместным предприятием, сооснователем которого выступила DWS, управляющая активами «дочка» Deutsche Bank. Список поддерживаемых активов может со временем расширяться с учетом спроса клиентов, а также процессов одобрения продуктов, управления рисками и регуляторных процедур банка. В дорожную карту банка также включены токенизированные финансовые инструменты.

Безопасность институционального уровня и стратегическое позиционирование

Кастодиальное решение спроектировано вокруг многоуровневой системы безопасности и операционного контроля в рамках строгой модели управления. К ним относятся защищенная генерация ключей с аппаратной защитой, разделение полномочий, многоэтапные процедуры одобрения с участием нескольких сотрудников, раздельные среды горячего и холодного хранения, резервные технические конфигурации, а также контролируемые процедуры резервного копирования и восстановления. Отдельные технические компоненты предоставят избранные внешние поставщики технологий и инфраструктуры.

Джеральд Подобник, сопредседатель корпоративно-банковского подразделения Deutsche Bank, охарактеризовал цифровые активы как дополнение — а не замену — традиционной финансовой системы, описав их как новые «рельсы», которые могут сосуществовать с существующей рыночной инфраструктурой, извлекая выгоду из доверия, безопасности и защитных механизмов, обеспечиваемых регулируемыми институтами.

По словам банка, его заявленная цель — предоставить клиентам безопасный и регулируемый вход в развивающийся рынок, при этом дальнейшее развитие сервиса будет происходить в соответствии со спросом клиентов, регуляторными требованиями и аппетитом к риску банка. Подключение клиентов будет зависеть от критериев банка, требований комплексной проверки и его аппетита к риску.

Банк также опубликовал стандартные раскрытия о рисках, отметив, что цифровые активы сопряжены с существенными рисками, включая волатильность цен, мошенничество и киберинциденты, и что криптоактивы не покрываются схемой гарантирования вкладов, аналогичной применимой к защищаемым банковским депозитам.

Сроки запуска, географическая доступ, поддерживаемые активы и охват сервиса остаются предметом применимого регуляторного процесса и могут измениться в ответ на регуляторные требования, внутренние одобрения, рыночные события или спрос клиентов. Германия ввела отдельный режим лицензирования криптокастодиального хранения в рамках Закона о банковской деятельности в 2020 году, а регламент ЕС о рынках криптоактивов (MiCA) с тех пор установил гармонизированные правила для услуг с криптоактивами по всему блоку, при этом провайдеры, авторизованные в одном государстве-члене, могут «паспортизировать» свои услуги в других — структура, которая будет определять возможности расширения сервиса за пределы первоначального запуска в Германии.

Источник: Metaverse Post