DekaBank, управляющая активами и торговый центр Sparkassen-Finanzgruppe, открыла криптотрейдинг для сети сберегательных банков Германии, хотя лишь небольшая часть крупнейшей банковской группы страны работает с первого дня. Банк представил «Krypto – powered by Deka» в анонсе 19 октября, при запуске доступны Bitcoin, Ether, Solana, XRP и POL от Polygon. Развёртывание будет происходить постепенно в течение ближайших месяцев, и каждая Sparkasse сама решает, добавлять ли сервис в своё приложение.

Именно такая модель по желанию объясняет, почему размер группы мало говорит о раннем доступе. В списке банков-участников Deka сейчас указаны пять из 339 банков сети: Frankfurter Sparkasse, Sparkasse Rottal-Inn, Niederrheinische Sparkasse RheinLippe, Taunus Sparkasse и Sparkasse Karlsruhe. В финансовом отчёте за 2025 год Ассоциации немецких сберегательных банков Sparkassen-Finanzgruppe описывается как крупнейшая банковская группа Германии с примерно 50 миллионами клиентов.

Запуск меняет прежнюю позицию группы. В июне 2022 года комитеты Ассоциации немецких сберегательных банков рекомендовали Sparkassen не предлагать криптотрейдинг, ссылаясь на защиту клиентов. В середине 2025 года правление ассоциации сменило курс, хотя представитель по-прежнему называл криптовалюты высокоспекулятивными, сообщает dpa. Необанки, такие как N26, Trade Republic и Revolut, предлагают криптотрейдинг уже много лет.

Клиенты банков-участников открывают отдельный криптосчёт DekaBank из инвестиционного раздела приложения Sparkasse, то есть активы хранятся у Deka, а не на текущем счёте. Сервис является самостояельным, без консультаций со стороны Sparkasse, и Deka указывает, что криптоактивы не подпадают под установленное законом страхование вкладов.

Комиссия €0,99 — лишь видимая часть расходов

Согласно сентябрьскому документу о тарифах, Deka взимает €0,99 за покупку или продажу, без отдельной платы за регистрацию или хранение. Цены формируются по модели request-for-quote: Deka показывает временно обязывающую цену, рассчитанную на основе рыночных референсных данных плюс собственной маржи, и клиент может принять её, пока она действует.

Фиксированная комиссия €0,99 за ордер не включает спред Deka. Спред добавляется сверху и не является фиксированным. Deka сообщает, что более крупные ордера или повышенная волатильность могут его расширить, сократить срок действия котировки или ограничить торговлю, поэтому реальная стоимость сделки видна только в самой котировке.

Монеты можно вывести, но только на четыре направления

Согласно информации о продукте Deka, приватные ключи хранятся от имени клиентов в объединённом кошельке. Вывод разрешён только на адреса указанных криптосервис-провайдеров, и в октябрьском документе о направлениях вывода Deka называет четыре: Crypto Finance Deutschland, Tangany, Börse Stuttgart Digital Custody и Bullish Europe.

Клиенты избавлены от управления seed-фразами, но монета, купленная через приложение Sparkasse, может покинуть Deka только перейдя к другому регулируемому кастодиану. Чтобы получить прямой контроль над ней, нужны второй счёт и второй перевод; личные кошельки не поддерживаются.

Кооперативные банки сделали это первыми

Sparkassen — не первая традиционная немецкая банковская сеть, продающая криптовалюту. Платформа meinKrypto от DZ Bank, авторизованная BaFin, немецким финансовым регулятором, в рамках MiCAR — Регламента ЕС о рынках криптоактивов, полностью применяемого к провайдерам криптоактивных сервисов с декабря 2024 года, — позволяет Volksbanken и Raiffeisenbanken предлагать криптовалюту через приложение VR Banking. Согласно исследованию Genoverband от сентября 2025 года, более трети кооперативных банков планировали внедрить её в течение нескольких месяцев, как сообщается в релизе юридического консультанта DZ Bank Heuking.

Обе сети работают на одной штутгартской инфраструктуре. Börse Stuttgart Digital в анонсе октября 2025 года согласилась поставлять криптовалютную ликвидность для розничного предложения Deka, а Boerse Stuttgart Digital Custody хранит активы на платформе DZ Bank, сделки исполняются через EUWAX, по данным Heuking. Это подразделение хранения также является одним из четырёх одобренных Deka направлений вывода. Розничное распространение через сеть отделений — отдельный рынок от того, на нацелена планируемая сервис криптохранения Deutsche Bank для институций и компаний.

За чем следить до апреля 2027 года

Аргументы против восприятия запуска как массового принятия основаны на коротком списке участников, закрытом списке направлений вывода и неопубликованном спреде. Три изменения за ближайшие шесть месяцев ослабили бы эти аргументы:

• Участие: сколько ещё Sparkassen присоединятся помимо первых пяти.
• Выводы: добавит ли Deka собственные кошельки или больше провайдеров в список направлений.
• Тарифы: опубликует ли Deka типичные спреды рядом с комиссией за ордер.

Для клиента, покупающего несколько сотен евро Bitcoin для удержания, приложение Sparkasse избавляет от необходимости создавать аккаунт на бирже. Для тех, кто часто покупает небольшие суммы или хочет хранить монеты в собственном кошельке, таблица тарифов и список направлений вывода дают ответ раньше, чем удобство сервиса.

Эта статья предоставляется исключительно в информационных целях и не является финансовой или инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в криптовалюты могут привести к значительным убыткам.