DBS и Citi завершили трансграничный платёж в долларах США за считанные минуты, показав, что транзакции в выходные дни могут обходить задержки, связанные с традиционными банковскими часами.

Цифровой реестр Swift синхронизировал платёжные обязательства между двумя банками, а расчёты продолжались через существующую банковскую инфраструктуру. DBS заявил, что токенизированные депозиты — цифровые представления депозитов коммерческих банков, записанные на блокчейн-инфраструктуре, — могут поддерживать корпоративное управление ликвидностью на различных рынках, в разных часовых поясах и вне обычных банковских часов.

Транзакция, проведённая 5 сентября, перевела средства между Сингапуром и США с использованием токенизированных депозитов через цифровой реестр Swift и заняла всего несколько минут. Она продемонстрировала обработку трансграничных платежей вне традиционных банковских часов, при этом расчёты продолжались через существующую банковскую инфраструктуру.

Выходной платёж устраняет разрывы во времени банковского обслуживания

По данным DBS, в транзакции участвовали DBS и нью-йоркский офис Citi, что показывает, как учреждения могут обрабатывать платежи в долларах США между юрисдикциями в выходные дни. Ранее трансграничные платежи могли занимать до двух рабочих дней. Транзакция 5 сентября была завершена за минуты, устранив задержки, связанные с выходными и разными часовыми поясами.

Цифровой реестр Swift синхронизирует платёжные обязательства между участвующими банками. Расчёты по-прежнему происходят через существующую банковскую инфраструктуру, а не напрямую в реестре. Такое дизайнерское решение важно, поскольку сеть обмена сообщениями Swift соединяет тысячи финансовых учреждений по всему миру, поэтому банки могут внедрять блокчейн-координацию без перестройки уже используемых расчётных механизмов.

Это решение ориентировано на компании, работающие на нескольких рынках и в разных часовых поясах, и позволяет корпоративным казначеям перемещать ликвидность между структурами и рынками вне обычных банковских часов.

Токенизированные депозиты поддерживают постоянно доступные платежи

Транзакция состоялась на фоне изучения учреждениями блокчейн-инструментов для управления ликвидностью и валютными операциями. По данным DBS, 50% опрошенных финансовых руководителей изучают возможности блокчейна для этих функций. Токенизированные депозиты отличаются от стейблкоинов и цифровых валют центральных банков: они представляют требования на существующие деньги коммерческих банков, сохраняя платежи в регулируемой банковской системе, а не на параллельных крипто-рельсах.

Между тем, согласно предоставленной DBS информации, объём исходящих трансграничных платежей в Азии, по прогнозам, достигнет 24 триллионов долларов к 2033 году против 13,5 триллиона долларов прогнозируемого объёма в 2025 году.

Рэйчел Чу (Rachel Chew), главный операционный директор DBS и сопредседатель направления цифровых активов, подчеркнула совместимость банковских систем и цифровых сетей. Мридула Айер (Mridula Iyer), глава направления Services для Южной Азии в Citi, заявила, что транзакция продемонстрировала трансграничные платежи в выходные дни с использованием реестра Swift.

DBS расширяет услуги в области цифровых активов

В 2024 году DBS запустил DBS Token Services — набор банковских услуг на базе блокчейна. Это предложение включает DBS Treasury Tokens для казначейского управления и управления ликвидностью, а банк использует разрешённый (permissioned) блокчейн для решения на основе казначейских токенов.

DBS также остаётся единственным банком с азиатской штаб-квартирой в основной проектной группе Swift по цифровому реестру, состоящей из 12 банков и участвующей в формировании архитектуры реестра. Участие в этой группе позволяет банку влиять на развитие стандартов совместимости общих реестров по основным валютам.

Транзакция 5 сентября добавляет реальный выходной платёж к продолжающейся работе DBS и Citi с токенизированными депозитами: она соединила Сингапур и США через реестр Swift для платёжных обязательств, а расчёты продолжились через существующую банковскую инфраструктуру после процесса в цифровом реестре. Дальнейшие реальные транзакции с участием других валют и банковских партнёров покажут, перейдёт ли эта модель от пилотных демонстраций к регулярному коммерческому использованию.