Дэйв Рэмси уже 32 года дает финансовые советы в эфире и говорит, что за это время видел почти все возможные денежные ошибки. В одном из выпусков "The Ramsey Show" он назвал некоторые ошибки, которые слушатели совершают регулярно, словами "Dumb! Really dumb!"

"These things baffle me, that's why I'm hitting them," Ramsey said (1). "Because they're just illogical."

Некоторые наблюдатели утверждают, что более широкие экономические и социальные изменения сделали определенные ошибки более распространенными. Тем не менее Рэмси неоднократно указывает на три привычки, которые считает особенно дорогостоящими.

1. Совместная покупка недвижимости

Рэмси резко не одобряет идею покупать недвижимость с кем-либо, кроме супруга или супруги. Он советует избегать этого даже людям, состоящим в длительных отношениях.

Его предупреждение основано на том, что при расставании не состоящей в браке пары разделить активы бывает сложно. У партнеров, не состоящих в браке, не всегда такие же права на имущество, как у супругов.

В то же время жилищный кризис побудил больше людей рассматривать совместное владение недвижимостью. В отчете Co-Buy, платформы, которая помогает нескольким покупателям совместно владеть объектом, говорится, что 31.5% покупок жилья были совершены с участием со-покупателей (2). Эта цифра отражает, как рост цен на жилье и повышенные ипотечные ставки сузили доступность до уровней, не наблюдавшихся десятилетиями, подталкивая покупателей к вариантам, которые они иначе могли бы не выбрать.

Для тех, кто не находится в положении, позволяющем купить дом — в одиночку или с супругом или супругой, — все еще есть способы получить доступ к доходному потенциалу недвижимости.

Один из вариантов — инвестировать в доли арендной недвижимости через Arrived. При поддержке инвесторов, включая Jeff Bezos, Arrived позволяет пользователям покупать доли арендных объектов и получать пассивный доход без обязанностей по управлению арендой. То есть без ночных звонков из-за засорившейся раковины.

Чтобы начать, инвесторы могут просмотреть отобранные объекты, выбранные за их потенциал роста стоимости и доходности. После выбора объекта инвестирование можно начать всего с $100, получая ежемесячные дивиденды.

2. Неразумные траты на образование

Рэмси говорил, что образование должно быть инвестицией, которая приводит к более высокому доходу. Если этого не происходит, он считает такие траты пустой тратой.

"Don't spend $250,000 getting a master's degree in sociology so you can be a caseworker for the state making $38,000," he said.

По его мнению, прежде чем брать студенческий долг, учащимся следует реалистично оценивать карьерные перспективы и будущий доход. Этот совет прозвучал на фоне общенациональной задолженности по студенческим кредитам, превышающей $1.6 trillion, что делает ошибку в расчетах отдачи от степени долгосрочным финансовым ударом для многих заемщиков.

Один из способов снизить нагрузку расходов на образование — заранее откладывать деньги, для себя или для детей, используя сберегательный инструмент с высокой ставкой, например certificate of deposit или другой высокодоходный сберегательный счет.

Certificate of deposit, или CD, выплачивает фиксированную процентную ставку на деньги, размещенные на определенный срок. Ставки по CD обычно выше, чем по стандартным сберегательным счетам, но досрочное снятие средств может привести к штрафу.

Поскольку сбережения на образование обычно формируются на длительный срок, CD могут быть полезным вариантом для тех, кто хочет избежать соблазна снять деньги слишком рано.

Для вкладчиков, ищущих предсказуемый рост, CD Valet, по его словам, может помочь найти более доходные варианты. Платформа отслеживает более 40,000 подтвержденных ставок от банков, застрахованных FDIC, и кредитных союзов, застрахованных NCUA, по всей стране и показывает общедоступные ставки, а данные постоянно обновляются, чтобы пользователи могли искать, сравнивать и открывать CD.

Еще один вариант — high-yield account. Такие счета обычно предлагают ставки, которые могут опережать инфляцию, при этом деньги остаются доступными до момента, когда они понадобятся на обучение. Благодаря высокой ликвидности их также можно использовать как резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Один из примеров — Wealthfront Cash Account. Он предлагает базовую APY 3.30% через program banks, а новые клиенты могут получить дополнительное повышение на 0.75% в течение первых трех месяцев на сумму до $150,000, что дает совокупную переменную APY 4.05%.

По данным июльского отчета FDIC, это в 10 раз выше национальной ставки сберегательных депозитов.

Кроме того, Wealthfront предлагает новым клиентам, которые подключат direct deposit не менее $1,000 в месяц на свой Cash Account и откроют и пополнят новый инвестиционный счет, дополнительное повышение APY на 0.25% без срока действия и без ограничения по балансу, что означает, что APY может достигать 4.30%.

На счете нет минимального остатка и комиссий за обслуживание, доступны круглосуточные снятия и бесплатные внутренние банковские переводы, а также страховое покрытие FDIC на сумму до $8M через program banks.

3. Переход на более дорогую машину

Рэмси говорит, что даже уничтоженная в ДТП машина не является достаточной причиной для перехода на более дорогой автомобиль. Он давно советует по возможности покупать подержанные автомобили.

"You were driving a $6,000 car," he said, referring to a caller's situation. "Your car gets totaled, you get a check for $6,000 and, suddenly, $6,000 cars aren't good enough for you. That's dumb!"

Однако высокая стоимость автомобилей может сделать эту финансовую ошибку трудной для избегания. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость нового автомобиля в апреле составила $49,614 (3). И это еще до ежемесячных обязательных расходов, таких как страховка.

Если вам действительно нужно купить новый автомобиль — по работе или для семьи — может быть полезно сравнить предложения и найти лучшие ставки. В конце концов, еще долго после выплаты автокредита вам по-прежнему придется ежемесячно платить за страховку.

Используя сравнительную платформу вроде Insurify, можно сразу увидеть предложения от ведущих страховщиков и убедиться, что вы не платите скрытый "loyalty tax" своему текущему страховщику.

Ответив на несколько базовых вопросов, вы сможете увидеть наиболее доступные варианты всего за три минуты. Процесс на 100% бесплатный, а при оформлении пакета авто- и домашней страховки можно сэкономить до 15%.

Источники статьи

Мы опираемся только на проверенные источники и надежные сторонние материалы. Подробнее см. наши редакционные принципы и правила.

The Ramsey Show Highlights/ YouTube (1); Cobuy (2); Kelley Blue Book (3)

Эта статья носит исключительно информационный характер и не должна рассматриваться как рекомендация. Она предоставляется без каких-либо гарантий.