Криптомошенничество ежегодно отнимает у жертв миллиарды долларов, и многие схемы долгое время выглядят как легитимные инвестиции, прежде чем ущерб становится очевидным. Опираясь на данные ФБР, Chainalysis, Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и других организаций, это руководство описывает десять тревожных признаков того, что криптовалюта, приложение или торговый сайт могут быть мошенническими.

Ни один признак сам по себе не доказывает мошенничество. Но когда несколько из них появляются вместе, это веский повод остановиться и всё проверить, прежде чем отправлять деньги.

Насколько велика проблема криптомошенничества?

Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3) зафиксировал около 9,3 млрд долларов потерь, связанных с криптовалютами, в 2024 году почти по 150 тысячам жалоб — итоговый показатель на 66% выше, чем в 2022 году. Инвестиционное мошенничество составило 5,8 млрд долларов из суммы 2024 года; в эту категорию входят схемы pig butchering, в которых мошенник сначала выстраивает доверие с жертвой, а затем навязывает фальшивые инвестиции.

Компания в сфере кибербезопасности Group-IB ссылается на оценку потерь от криптомошенничества в 17 млрд долларов за 2025 год — цифру, связанную с мошенничеством с использованием ИИ и крупными организованными scam-операциями.

Мошенники предпочитают криптовалюты по нескольким причинам: они перемещаются быстро и через границы, подтверждённые транзакции нельзя отменить, а, как отмечает Федеральная торговая комиссия (FTC), криптоплатежи не обеспечивают правовой защиты, которую дают кредитные карты. Хотя некоторые детали транзакций публично видны в блокчейне, связать кошелёк с реальным человеком по-прежнему сложно, что помогает мошенникам скрываться.

Признаки 1 и 2: Обещания большой прибыли

Признак 1: Гарантированная или очень высокая прибыль

FTC утверждает, что гарантировать прибыль или высокую доходность могут только мошенники. Никто не может обещать, что инвестиция в криптовалюту принесёт деньги, и здесь нет ничего малорискового: цены могут меняться ежечасно, и FTC отмечает, что инвестиция стоимостью в тысячи долларов сегодня завтра может стоить лишь сотни.

CommBank также относит предложения с низкой риск-доходностью и заявления о торговых системах на базе ИИ или алгоритмов к признакам мошенничества. По данным DataExpert, фразы вродегарантированная прибыль» и «торговля без риска» — красные флаги.

Признак 2: Доходность зависит от суммы вложений

CFTC предупреждает о поддельных сайтах с «инвестиционными планами», обещающими доходность 50, 75, 100 или 200 процентов и более, причём обещанная выплата растёт вместе с депозитом. Эти «апгрейды» рассчитаны на то, чтобы выжать из жертв всё больше денег.

Binance Academy описывает похожий случай: мошеннический сайт предлагал более высокие VIP-уровни за крупные депозиты и скидку 10% при оплате в USDT. Жертва так и не смогла вывести средства.

Такие схемы часто работают как пирамиды Понци или «каскадные» пирамиды. Схема Понци платит старым инвесторам деньгами новых, а пирамида — за привлечение новых участников. Binance Academy отмечает, что обе модели математически неустойчивы и неизбежно рухнут.

Признак 3: Контакт из ниоткуда

По данным Yorkshire Building Society, две трети криптомошенничеств начинаются в социальных сетях, остальные — со смс, письма или звонка. CFTC сообщает, что подавляющее большинство криптовалютных и валютных (forex) мошенничеств начинается в соцсетях или мессенджерах.

FTC описывает типичный сценарий: так называемый «инвестиционный менеджер» неожиданно выходит на связь и предлагает приумножить ваши деньги, направляя на сайт, который выглядит настоящим, но является подделкой. Binance Academy документирует рекламные мошенничества в Facebook и Instagram, ведущие в группы WhatsApp и Telegram, где большинство участников — фейковые аккаунты, продвигающие определённые монеты.

Ещё один приём — «реклама от знаменитостей». FTC подчёркивает: знаменитости не пишут людям в соцсетях, чтобы удвоить их криптовалюту, а Yorkshire Building Society добавляет, что такие изображения и видео часто создаются или изменяются ИИ-инструментами.

Признаки 4 и 5: Сначала доверие, затем давление

Признак 4: Сначала личный контакт, потом инвестиции

Pig butchering — один из самых быстрорастущих и самых убыточных видов мошенничества, по данным Binance Academy. Мошенник тратит дни, недели или месяцы на построение доверия, после чего разговор переходит к инвестициям, а жертву направляют на поддельную торговую платформу с нарисованной прибылью. Поначалу небольшой вывод может удаться — это укрепляет доверие и ведёт к более крупным депозитам.

В 2024 году инвестиционное мошенничество составило около 62% криптовалютных потерь по данным ФБР. За первые три месяца работы Специальной оперативной группы Министерства юстиции США по scam-центрам было конфисковано криптовалюты более чем на 578 млн долларов, связанных с этими сетями.

Некоторые мошенники также выступают в роли «наставников». Yorkshire Building Society сообщает, что «наставник» может объяснить, как обойти банковские проверки на мошенничество, и подсказать, что говорить, если банк задаст вопросы. DataExpert дополнительно предупреждает о просьбах открыть доступ к экрану или установить инструменты вроде AnyDesk или TeamViewer — это даёт другому человеку контроль над вашим устройством.

Признак 5: Давление и торопливость

Мошенники подталкивают жертв действовать раньше, чем те успеют подумать, — заявляя, что рынок «скоро взлетит» или «эксклюзивная возможность» вот-вот закроется, сообщает DataExpert CommBank советует не поддаваться давлению, отмечая, что мошенники используют сложность криптовалют, чтобы запутать жертв. Yorkshire Building Society считает ощущение спешки само по себе признаком того, что вы имеете дело с мошенничеством.

Признак 6: Требования оплаты в криптовалюте

FTC прямо заявляет: требовать оплату в криптовалюте могут только мошенники. Ни один легитимный бизнес или государственное ведомство не попросит отправить криптовалюту заранее — ни для покупки чего-либо, ни для «защиты» ваших денег. Аферисты выдают себя за известные компании, банки, госорганы и даже работодателей, утверждая, что вашему счёту что-то угрожает, и требуя купить криптовалюту, чтобы «решить проблему».

Крипто-банкоматы — растущий канал мошенничества. ФБР сообщает, что потери от схем с крипто-банкоматами достигли 333,5 млн долларов с января по ноябрь 2025 года, причём более 85% заявленных потерь пришлось на взрослых старше 60 лет. В ряде случаев, по данным FTC, мошенники остаются на линии, пока жертва пользуется банкоматом, диктуя пошаговые инструкции и присылая QR-код, который отправляет деньги прямо в кошелёк афериста.

CFTC указывает ещё одну улику: поддельная платформа часто не принимает банковские переводы, вместо этого инструктируя купить криптовалюту на настоящей бирже и затем переслать её дальше. Банковские и карточные платежи проходят проверки на мошенничество; блокчейн-переводы — нет.

Признаки 7 и 8: Платформа, которая не проходит проверку

Признак 7: Нет регистрации, адреса или телефона

По данным CFTC, компании, продающие forex или деривативы клиентам из США, обязаны регистрироваться в CFTC и входить в Национальную фьючерсную ассоциацию. Криптовалютные торговые платформы рассматриваются как субъекты денежных переводов и должны регистрироваться в FinCEN, а многие штаты имеют собственные правила. Сама по себе регистрация не защищает от мошенничества, но, по словам CFTC, большинство схем связаны с незарегистрированными компаниями, лицами и продуктами — поэтому статус регистрации стоит проверять в первую очередь, прежде чем открывать счёт где бы то ни было.

Ещё одно предупреждение — отсутствие контактных данных. У сайта без адреса компании, вероятно, есть причина скрывать своё местоположение, говорит CFTC, а отсутствие телефона службы поддержки — верный признак мошенничества. DataExpert также называет отсутствие номера регистрации компании.

Признак 8: Детали, которые не сходятся

CFTC советует проверить возраст домена на lookup.icann.org: если компания заявляет о многолетней истории, а домену несколько недель, это мошенничество. Другие улики — неработающие ссылки, орфографические ошибки и неизвестные вам «награды». Поддельные отзывы также распространены, и ведомство советует искать название сайта вместе со словами «scam», «fraud» или «reviews».

Исследования Group-IB показывают, каких масштабов достигают такие операции. Группировка CryptosLabs, по имеющимся данным, похитила около 480 млн евро у франкоязычных жертв во Франции, Бельгии и Люксембурге, используя более 350 доменов и выдавая себя более чем за 40 банков, финтех- и криптоплатформ. Фейковые «аккаунт-менеджеры» звонили жертвам и уговаривали внести новые депозиты.

Признаки 9 и : Хайп и заблокированные выводы

Признак 9: Хайп без содержания

Некоторые схемы строятся на хайпе. В схеме pump-and-dump промоутеры разгоняют цену токена, а затем продают; при rug pull разработчики забирают деньги и бросают проект. Group-IB сообщает, что rug pull в 2025 году нанесли ущерб более чем в 6 млрд долларов, причём ценовые пики обычно наступают в течение 70 секунд после сигнала о пампе.

Два случая иллюстрируют эту схему. Group-IB сообщает, что 17 кошельков перевели токены OM Mantra на 227 млн долларов на биржи, после чего цена упала на 90%. Токен $LIBRA достиг капитализации 4,56 млрд долларов, прежде чем инсайдеры продали, а цена упала на 94%.

Binance Academy советует перед покупкой задать несколько вопросов: держится ли предложение токенов небольшим числом кошельков? Кто в команде и каков их послужной список? Есть ли понятный вайтпейпер и независимый аудит кода? CommBank даёт схожие советы по ICO, предупреждая о нереалистичной доходности, размытых целях, отсутствии понятного применения токена и давлении с призывом покупать раньше.

Признак 10: Вы не можете вывести деньги

Это признак, который большинство жертв замечают последним. DataExpert сообщает, что мошенники требуют дополнительные комиссии, налоги или плату за «верификацию» перед выводом средств, тогда как настоящие платформы указывают комиссии заранее и никогда не требуют новых депозитов для вывода ваших же денег. В итоге сайт может перестать работать, а контакт — отвечать. Затем может последовать вторая схема: кто-то предлагает вернуть ваши деньги за плату, но возврат так и не происходит.

Новые тактики: ИИ, дипфейки и кошельковые дрейнеры

Классические схемы теперь усиливаются ИИ-инструментами. Group-IB ссылается на отчёт Chainalysis, согласно которому схемы, связанные с провайдерами ИИ-услуг, в среднем зарабатывали по 3,2 млн долларов за операцию — примерно в 4,5 раза больше, чем схемы без ИИ.

Дипфейки способны копировать голос и лицо сотрудников бирж, публичных персон или членов семьи. Binance Academy советует проверять любые неожиданные сообщения через официальные каналы, от кого бы они ни исходили.

Ещё одна угроза — кошельковые дрейнеры. Group-IB сообщает, что набор Inferno Drainer за полгода в 2024–2025 годах украл средства более чем из 30 000 кошельков, даже после «закрытия» в конце 2023 года. Такие наборы на Telegram могут стоить менее 500 долларов. Одна кампания маскировалась под налоговый орган и требовала оплатить «налоги» в криптовалюте; жертвы либо вводили seed-фразы, либо подписывали транзакции, опустошавшие их кошельки.

Правило простое: ни один настоящий сервис не попросит вашу seed-фразу или приватный ключ, а Binance заявляет, что никогда не запросит ваш пароль.

Что делать, если вы подозреваете мошенничество

Немедленно прекратите отправлять деньги. DataExpert советует игнорировать требования «комиссий за возврат», налогов или платы за верификацию — обычно это попытки выжать больше.

Сохраните переписки, письма, записи транзакций и скриншоты, запишите имена, номера телефонов и адреса сайтов, а затем обратитесь в полицию. В США FTC перечисляет несколько мест для сообщений о криптомошенничестве: ReportFraud.ftc.gov, CFTC.gov/complaint, sec.gov/tcr, ic3.gov и биржа, которой вы пользовались; жалобы, поданные через ic3.gov, лежат в основе статистики потерь ФБР, включая 9,3 млрд долларов за 2024 год. В Австралии CommBank указывает на Australian Cyber Security Centre и линию поддержки IDCARE.

Общая чер всех этих схем — давление в сочетании с предложением, которое выглядит слишком хорошим, чтобы быть правдой. Самостоятельная проверка каждого утверждения, прежде чем что-то отправлять, — лучшая защита.

Источники

• Common Cryptocurrency Scams and How to Avoid Them (Binance Academy)
• Caution on the Rising Number of Crypto Scams (Binance Support)
• What To Know About Cryptocurrency and Scams (Federal Trade Commission)
• Crypto scams (CommBank)
• Cryptocurrency Scams: The 10 Most Common Types and How They Work (Group-IB)
• How to recognize crypto fraud: 10 signs you may have become a victim (DataExpert)
• 10 Signs of a Scam Crypto or Forex Trading Website (CFTC)
• How to spot and avoid cryptocurrency and bitcoin scams (Yorkshire Building Society)

Этот материал впервые опубликован Blockonomi на https://blockonomi.com/how-do-you-know-if-a-cryptocurrency-is-a-scam/.