CredPal — нигерийская финтех-компания, известная своими кредитными и гибкими платежными сервисами, — запустила Atom, новую инвестиционную платформу, которая позволяет пользователям покупать нигерийские акции, американские ценные бумаги и цифровые активы, а также получать ликвидность в найрах под подходящие активы без их продажи.

Анонсированная 30 октября, Atom сочетает инвестиционные сервисы с рыночной аналитикой на базе ИИ и кредитованием под залог активов. По словам компании, платформа призвана помочь инвесторам управлять своими портфелями и удовлетворять финансовые потребности без необходимости ликвидировать инвестиции.

Через Atom Retail частные инвесторы могут покупать и торговать нигерийскими и американскими акциями, а также более чем 300 цифровыми активами без минимального депозита. Платформа также предоставляет персонализированную рыночную и портфельную аналитику, помогающую пользователям понимать свои активы.

Инвесторы, которым нужны деньги, могут заложить подходящие активы для получения ликвидности в найрах или маржи при соблюдении условий. По словам CredPal, это помогает пользователям покрывать расходы, такие как плата за обучение, бизнес-затраты, жилье и непредвиденные ситуации, не продавая инвестиции сразу. Поскольку заложенные активы остаются на месте, такая структура призвана соединить неотложные денежные потребности и долгосрочное инвестирование, не заставляя выбирать между ними.

Генеральный директор Atom Фехинтолу Олаогун сказал, что идея выросла из опыта CredPal в создании кредитных продуктов и наблюдений за тем, как часто людям приходилось отказываться от активов для покрытия неотложных финансовых потребностей.

«Девять лет работы над CredPal показали нам, как часто людям нужны деньги и как часто их получение стоит чего-то, что они хотели бы сохранить. Atom создана так, чтобы инвесторы могли владеть большим и продавать меньше», — сказал Олаогун.

Помимо частных инвесторов, Atom ориентирована на банки, финтех-компании, брокеров и управляющие компании через Atom Business. Сервис предоставляет API и white-label инфраструктуру, которые учреждения могут использовать для предложения клиентам трейдинга, управления портфелями, рыночной аналитики и ликвидности под залог активов — то есть учреждение может предложить эти возможности своим клиентам, не создавая базовые системы самостоятельно.

Операционный директор Atom Олорунфеми Джегеде отметил, что многие финансовые платформы приводят клиентов на инвестиционный рынок, но не имеют инструментов для их поддержки после первой покупки.

«Большинству платформ не нужно создавать всё это самостоятельно. Atom Business предоставляет им эту инфраструктуру через API и white-label продукты», — сказал Джегеде.

Запуск происходит на фоне ограниченного участия в рынке капитала Нигерии. CredPal сослался на данные Комиссии по ценным бумагам, показывающие, что менее 4% взрослых нигерийцев инвестируют на рынке — разрыв, подчеркивающий, насколько малую долю населения охватили существующие инвестиционные каналы страны.

Atom построена на существующей инфраструктуре CredPal в области андеррайтинга, управления рисками и платежей. CredPal сообщает, что выдала более 100 миллионов долларов кредитов и обслуживает более одного миллиона пользователей. Компания добавила, что регулируемые сервисы на Atom будут предоставляться через соответствующие лицензированные структуры CredPal или партнеров: брокерские и криптосервисы будут предоставляться лицензированными брокерами, а ликвидность под залог активов — CredPal и его кредитными партнерами. Такая схема закрепляет каждую регулируемую функцию за соответствующей лицензированной структурой, а Atom служит платформенным уровнем, построенным на кредитно-платежном стеке CredPal.

Этот запуск добавляет еще одного игрока на растущий рынок цифровых инвестиций Африки с моделью, сочетающей доступ к финансовым активам с возможностью занимать под их залог. Насколько далеко эта модель распространится на менее чем 4% инвестирующего населения Нигерии и сколько учреждений подключатся к ее white-label инфраструктуре — открытые вопросы, за которыми стоит следить.