Нигерийская финтех-компания CreditChek приобрела угандийский стартап Algosys, что означает выход компании на рынок Уганды и продвижение её планов по созданию кредитной и кредитно-финансовой инфраструктуры в Восточной Африке. Финансовые условия сделки не раскрываются. Algosys будет работать как дочерняя компания CreditChek, а её команда войдёт в состав нигерийской фирмы.

Сделка свидетельствует о намерении CreditChek выйти за рамки основного бизнеса, связанного с оценкой заёмщиков для кредиторов, и перейти к созданию более широкой кредитной инфраструктуры. Основанная в 2021 году Кингсли Ибе и Лионелем Оришаном, CreditChek предоставляет банкам, финтех-компаниям, микрофинансовым организациям и другим кредиторам инструменты оценки кредитоспособности, помогая им определить, способны ли клиенты обслуживать кредиты.

Компания агрегирует данные из различных источников, включая финансовые учреждения, кредитные бюро и поставщиков альтернативных данных, и предоставляет их кредиторам. В её продуктовую линейку входят проверка кредитной истории, подтверждение дохода и анализ банковских данных — всё это помогает кредиторам получить более полное представление о финансовом поведении заёмщика до одобрения кредита. На данный момент CreditChek обработала кредитные заявки на сумму более $60 million, охватила свыше 1 million уникальных профилей и достигла прибыльности в Нигерии.

В июне CreditChek привлекла $600,000 от инвесторов, включая Janngo Capital и Vastly Valuable Ventures, для расширения своих сервисов кредитных данных по всей Восточной Африке, в частности в Кении, Уганде и Руанде. Приобретение Algosys добавляет новое измерение к этой стратегии.

Основанная в 2024 году Инносентом Бигегой и Саймоном Тайебвой, Algosys специализируется на программном обеспечении для банковских и кредитных операций финансовых учреждений Уганды. Среди её клиентов — кредиторы, микрофинансовые организации, а также сберегательные и кредитные кооперативы, обычно называемые SACCOs. До приобретения Algosys уже сотрудничала с 22 финансовыми учреждениями в Уганде и помогла организовать более 10,000 займов SACCO.

Программное обеспечение стартапа охватывает значительную часть кредитного процесса — от выдачи займов и управления кредитным портфелем до сбережений, депозитов, финансовой отчётности и проверки кредитоспособности. Кроме того, Algosys предлагает финансовым учреждениям мобильный доступ и доступ через USSD, что дополняет сервисы CreditChek по оценке кредитоспособности.

На практике CreditChek помогает кредиторам решить, следует ли предоставить клиенту заём, а Algosys предоставляет инструменты для последующей обработки и управления этими займами. Вместе объединённые компании смогут позволить CreditChek играть значительно более заметную роль во всём кредитном процессе.

Этот шаг выходит за рамки простого выхода на новый рынок. CreditChek стремится создать систему, которая поддерживает кредиторов на всех этапах — от привлечения клиента до оценки рисков, принятия кредитных решений, выдачи займа и управления им на протяжении всего жизненного цикла. Генеральный директор Кингсли Ибе подчёркивал цель компании выйти за рамки простого предоставления данных кредиторам, позиционируя её как комплексного партнёра, а не отдельного поставщика данных.

Эта стратегия основана на недавних усилиях компании по развитию. Раунд финансирования на сумму $600,000 был направлен на экспансию в Восточной Африке, где непоследовательность кредитных данных создаёт проблемы для кредиторов, несмотря на быстрый рост цифровых финансовых услуг и мобильных денег. Подход CreditChek, объединяющий традиционные и альтернативные данные, призван сократить этот разрыв.

После приобретения Algosys CreditChek объединила сервисы кредитных данных с программным обеспечением для банковских и кредитных операций на одном рынке. Такая интеграция особенно ценна в регионах, где финансовые операции часто проходят за пределами традиционных банковских счетов. Развитая экосистема мобильных денег в Уганде генерирует значительный объём транзакционных данных и данных о поведении, которые могут помочь кредиторам понять потребителей с ограниченной традиционной кредитной историей.

CreditChek намерена использовать различные виды финансовых и альтернативных данных, чтобы помогать кредиторам принимать обоснованные решения, тогда как Algosys предоставляет платформу для управления кредитной активностью. Сделка отражает более широкую амбицию: вместо предложения отдельного компонента кредитной инфраструктуры CreditChek стремится объединить оценку кредитоспособности, принятие решений о выдаче займов и управление кредитами.

Создав присутствие в Уганде, нигерийская финтех-компания рассчитывает, что контроль над большей частью кредитного процесса укрепит её позиции по мере расширения в Восточной Африке.

Источник: TechNext24