Cosmos Labs разработала набор решений для токенизации (Tokenization Suite), предназначенный для связи существующей инфраструктуры основных банковских реестров и систем токенизированных депозитов с блокчейн-распределенным реестром Swift. Интеграция призвана позволить финансовым институтам обеспечивать круглосуточные трансграничные платежи без замены действующей расчетной инфраструктуры.

Эта разработка представляет собой попытку связать традиционные банковские системы с блокчейн-платежной инфраструктурой, сохранив при этом роль коммерческих банковских депозитов в финансовой системе. Платформа рассчитана на работу с системами, которые финансовые институты уже используют, а не на миграцию банков на новую расчетную архитектуру.

Согласно отчету, Tokenization Suite призван предоставить банкам доступ к круглосуточным (24/7) трансграничным платежам, позволяя им сохранить действующие основные реестры, расчетную инфраструктуру и депозиты на балансовых листах. Непрерывный режим работы затрагивает давнее ограничение международного банкинга, где платежи между часовыми поясами традиционно зависели от часов работы и лимитных сроков участвующих институтов.

Платформа поддерживает несколько блокчейн-сред, включая совместимые с виртуальной машиной Ethereum (EVM) сети и Hyperledger Besu — Ethereum-клиент с открытым исходным кодом, предназначенный для корпоративного использования. Она также спроектирована для синхронизации с устоявшимися банковскими технологическими платформами, включая системы Fiserv и Temenos, — такая совместимость призвана сократить объем операционных изменений, необходимых банкам для интеграции токенизированных депозитов в существующую финансовую инфраструктуру.

Фокус на токенизированных депозитах и управлении казначейством в реальном времени

Более 40 финансовых институтов по всему миру участвовали в разработке инициативы, при этом 17 организаций провели пилотные операции с токенизированными депозитами. Такое участие создает тестовую среду для финансовых институтов, оценивающих, как блокчейн-расчеты могут взаимодействовать с действующими банковскими операциями.

Токенизированные депозиты могут представлять коммерческие банковские депозиты в цифровом формате, оставаясь при этом обязательствами банков-эмитентов. Этот подход отличается от систем, требующих, чтобы финансовые институты выводили депозиты из традиционной банковской инфраструктуры или полностью полагались на отдельные цифровые активы.

Tokenization Suite предназначен для поддержки ряда приложений управления казначейством, включая перемещение ликвидности в реальном времени, автоматические кэш-сверки (cash sweep) и программируемые денежные потоки. Такие возможности могли бы позволить финансовым институтам координировать платежи и ликвидность между юрисдикциями с меньшей зависимостью от традиционных банков часов.

Система спроектирована для синхронизации токенизированных депозитов между блокчейн-средами и банковскими платформами, обеспечивая программируемые платежные и казначейские функции при сохранении депозитов на балансовых листах банков-участников.

Cosmos provides connectivity to help banks participate in Swift's ledger for 24/7 cross-border payments. The Cosmos Tokenization Suite connects banks' tokenized deposit ledgers with networks like Swift's ledger, while retaining existing settlement arrangements. Read the entire… pic.twitter.com/1KOVtGMyyU
— Cosmos – The Interchain (@cosmos), September 29, 2026

Действующая инфраструктура остается центральной

Ключевой особенностью подхода является продолжение использования действующих расчетных систем для финальных транзакций, что могло бы позволить банкам внедрять блокчейн-функциональность без перестройки всей платежной и расчетной архитектуры.

Интеграция также затрагивает одну из более широких проблем институционального внедрения блокчейна: связь технологии распределенных реестров с устаревшими финансовыми системами. Банки, как правило, эксплуатируют несколько уровней инфраструктуры для депозитов, платежей, казначейских операций и расчетов. Платформа, способная связать эти системы с блокчейн-сетями, могла бы предоставить институтам путь к тестированию токенизированных финансовых продуктов без полной замены инфраструктуры.

Инициатива распределенного реестра Swift позиционируется вокруг блокчейн-финансовой инфраструктуры, способной поддерживать транзакции между институтами. Особое значение эта работа имеет для корреспондентского банкинга, поскольку действующая сеть обмена сообщениями Swift давно служит ключевым коммуникационным уровнем для трансграничных платежей между тысячами финансовых институтов по всему миру. Технология Cosmos Labs стремится связать эту среду с системами, которые банки уже используют для управления депозитами и расчетами.

Связывая существующую банковскую инфраструктуру с общим блокчейн-реестром, проект мог бы дать финансовым институтам возможность экспериментировать с токенизированными деньгами и более быстрой трансграничнойettle расчетами, не отказываясь от действующих систем. Масштаб институционального участия на сегодняшний день — более 40 институтов в разработке и 17 в пилотах с токенизированными депозитами — дает представление о том, насколько работа продвинулась дальше концептуальной стадии, а то, как участники перейдут от пилотов к более широкому производственному использованию, остается вопросом, за которым стоит следить.

Инициатива Cosmos Labs сосредоточена прежде всего на институциональной банковской инфраструктуре, токенизированных депозитах и трансграничных расчетах, а не на потребительской торговле криптовалютами.

Источник: CoinTrust