31-летняя женщина подписала совместно с сестрой медицинский заем на $15,000 для лечения бесплодия после недель давления и слёз за семейными ужинами. Спустя шесть месяцев платежи прекратились, сестра перестала отвечать на звонки по поводу займа, и весь остаток теперь является юридической ответственностью созаёмщика.

Что на самом деле означает совместное подписание медицинского займа

Компании, предоставляющие медицинское финансирование, обычно рассматривают созаёмщика точно так же, как и основного заёмщика, а это значит, что оба имени в равной степени несут ответственность за весь остаток с момента подписания займа. Созаёмщик — это не просто резервный вариант на случай дефолта.

Кредитор также не обязан сначала обращаться к основному заёмщику, прежде чем связываться с созаёмщиком или сообщать о просрочке по его данным.

Эта схема раскрывается в документах по займу, но её легко пропустить во время эмоционального разговора о помощи члену семьи с лечением бесплодия. В таких ситуациях личное давление может ощущаться немедленно, тогда как финансовые обязательства могут сохраняться долго после завершения разговора. Юридическая реальность не меняется только потому, что причина займа выглядит сочувственно.

Почему пропущенные платежи бьют и по кредитной истории созаёмщика

Как только платежи прекращаются, история просрочек отражается на обоих именах в счёте. Это означает, что кредитный рейтинг созаёмщика получает такой же удар, в то же время и в той же степени, что и у основного заёмщика.

Одна отметка о просрочке на 30 дней может заметно снизить хороший кредитный рейтинг, а ущерб усиливается с каждым следующим пропущенным месяцем.

Женщина узнала, что платежи прекратились, только тогда, когда уведомление о взыскании пришло на её собственный адрес, а не к сестре.

Стоит ли confrontировать сестру или просто разбираться с долгом

Семейные финансовые споры редко решаются без прямого конфликта. Финансовые консультанты часто рекомендуют отделять эмоциональный разговор об отношениях от практического вопроса о том, кто и сколько будет платить дальше.

Письменное соглашение, даже неформальное между сёстрами, по крайней мере создаёт запись на случай, если к ситуации придётся вернуться позже.

Однако для обслуживающей компании вина не имеет значения. Единственный вопрос — поступает ли платёж вовремя. Для созаёмщика это означает, что самый быстрый путь к ограничению дальнейшего ущерба обычно начинается с понимания условий займа и проверки того, доступны ли через кредитора какие-либо варианты по финансовым трудностям, реструктуризации платежей или урегулированию, вместо того чтобы ждать семейного обещания, которое может не быть выполнено.

Что произойдёт, если проигнорировать уведомления о взыскании

Игнорирование взыскательных действий по совместно подписанному займу обычно приводит к передаче счёта в стороннее коллекторское агентство, дополнительным сборам и потенциально иску, если сумма достаточно велика и просрочка достаточно давняя.

Consumer Financial Protection Bureau приняло меры принудительного характера против компаний по урегулированию долгов, взимавших незаконные авансовые сборы, что подчёркивает важность выбора законного и прозрачного пути, когда долг доходит до этой стадии.

Если счёт оставить без решения, проценты и сборы также будут продолжать накапливаться, увеличивая баланс $15,000 со временем.

Возможные шаги для урегулирования долга

Вместо того чтобы ждать, что сестра возобновит выплаты, что может никогда не произойти, женщина могла бы напрямую договориться с кредитором о закрытии долга на сумму меньше полной задолженности и превратить его в один платёж, которым она будет управлять сама.

Accredited Debt Relief предлагает бесплатную консультацию, чтобы изучить условия займа и обсудить, может ли согласованное урегулирование снизить общий остаток до того, как счёт уйдёт ещё дальше в взыскание.

Новое правило для семьи

Женщина сказала сестре, что любит её, но больше никогда не будет ничего подписывать в качестве созаёмщика — ни для неё, ни для кого-либо ещё. Она назвала это самым дорогим уроком, который их семья получила о смешении денег и любви.