Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland на 3 252 618 евро (около 3,6 млн долларов) за нарушение правил защиты средств и аутсорсинга в период почти пяти лет — с ноября 2020 года по август 2025 года. Это второе принудительное действие регулятора против европейских операций биржи менее чем за год.

Объявляя штраф в четверг, Центральный банк сообщил, что Coinbase Ireland — ирландское подразделение биржи — не обеспечила надлежащую защиту средств клиентов, нарушив требования по защите средств и аутсорсингу в рамках ирландских правил электронных денег. Сумма в 3 252 618 евро отражает 30-процентную скидку за урегулирование, применённую к первоначальному штрафу в размере 4 646 597 евро; соответствующее соглашение Coinbase Ireland заключила с регулятором 21 октября. Санкция всё ещё требует подтверждения Высоким судом Ирландии до вступления в силу, согласно объявлению регулятора.

Что установил регулятор

Coinbase Ireland является учреждением электронных денег в составе более широкой группы Coinbase. Она выпускает цифровые деньги, которые клиенты используют для покупки криптовалют на платформе, и подчиняется ирландским и европейским правилам о том, как эти средства должны защищаться. Подобные режимы защиты средств призваны держать деньги клиентов отдельно от собственных средств компании, чтобы они оставались доступными клиентам даже в случае затруднений у фирмы.

Центральный банк выявил три основных нарушения в исполнении ирландским подразделением своих обязанностей:

• Компания чрезмерно полагалась на американскую материнскую компанию в выполнении процессов защиты средств, требуемых ирландскими и европейскими правилами.
• Ей не хватало достаточной местной экспертизы для надзора за защитой средств клиентов.
• Она допускала, что её предназначенный для защиты средств счёт в течение длительных периодов оставался недофинансированным.

Регулятор также указал на недостатки внутреннего контроля компании и на то, что она не сообщала о существенных изменениях в своих механизмах защиты средств. Со своей стороны, Coinbase Ireland признала нарушения.

Карен О'Лири, директор по принудительному исполнению Центрального банка, заявила, что платёжные компании и учреждения электронных денег несут «фундаментальную обязанность полностью защищать средства клиентов», добавив, что регулятор «не терпит слабостей в механизмах защиты средств». По её словам, невыполнение заверений, данных в процессе авторизации, или непредставление сведений о существенных изменениях было «совершенно неприемлемым».

Второе принудительное действие за год

Это второе принудительное действие Центрального банка против европейских операций Coinbase за этот год. В мае регулятор оштрафовал отдельное подразделение Coinbase, Coinbase Europe, на 21,5 млн евро за нарушения в сфере противодействия отмыванию денег. Вместе два штрафа — один за нарушения в сфере противодействия отмыванию денег, другой за защиту средств и аутсорсинг — в сумме превышают 24,7 млн евро, что отражает широту направлений комплаенса, проверенных регулятором в европейских структурах Coinbase.

Ирландия как европейский хаб Coinbase

Coinbase сделала ставку на Ирландию как на европейскую базу, получив лицензию на электронные деньги там ещё до Brexit, а позднее получив лицензию в рамках европейского регламента о рынках криптоактивов (MiCA), чтобы распространять свои услуги по всему блоку.

Это действие происходит на фоне того, как Coinbase углубляет экспансию в Европу, недавно запустив криптовалютные фьючерсы для трейдеров по всему региону. Оно также подчёркивает, что зависимость биржи от одной юрисдикции для доступа к рынку ЕС несёт регуляторный риск: ирландские власти дали понять, что намерены требовать от компаний соблюдения обязательств, данных ими для получения доступа на рынок.