Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland Limited на 3,25 млн евро за недостаточные меры по защите средств клиентов и сбои в надзоре за переданными на аутсорсинг операциями. Центральный банк Ирландии объявил о мерах принудительного характера в пресс-релизе, опубликованном 22 октября 2026 года.

Нарушения имели место в период с ноября 2020 года по август 2025 года и касались правил, регулирующих деятельность учреждений электронных денег — категории регулируемых компаний, чьи разрешения могут обеспечивать доступ к более широкому рынку ЕС. Этот вид трансграничного охвата Центральный банк напрямую связывает с обязательствами, которые компания принимает при получении разрешения, и с тем, как она соблюдает их впоследствии.

Coinbase Ireland не обеспечила полную защиту средств клиентов

Coinbase Ireland Limited является учреждением электронных денег в составе группы Coinbase. Контроль за защитой средств — важный аспект регулируемой деятельности компании, поскольку ирландское подразделение предлагает пользователям электронные деньги, которые можно использовать для покупки или продажи криптоактивов на торговой платформе Coinbase. Требования к защите средств являются ключевым механизмом защиты потребителей в рамках регулирования электронных денег и призваны гарантировать сохранность средств клиентов.

Центральный банк установил, что тестирование систем и средств контроля Coinbase Ireland было недостаточно надежным, чтобы обеспечить полную защиту средств клиентов. По данным регулятора, компания в течение длительного периода зачисляла средства на выделенный счет для защиты, который оставался недостаточно профинансированным. Поскольку именно этот счет является механизмом, на который опирается нормативная база для сохранности средств клиентов, дефицит затронул саму основу гарантий, которые должно обеспечивать разрешение компании.

Меры принудительного характера также выявили недостатки во внутренних процессах эскалации и корпоративного управления. У Coinbase Ireland не было надлежащих процедур для выявления и отчетности перед регулятором о существенных изменениях в защите средств.

Сильная зависимость от американской материнской группы вызвала опасения по поводу надзора

Аутсорсинг стал одной из центральных проблем в этом деле. Ирландское подразделение в значительной степени полагалось на базирующуюся в США группу Coinbase в вопросах защиты процессов и средств контроля, требуемых по ирландским и европейским правилам.

Однако, по мнению Центрального банка, у Coinbase Ireland не было необходимых местных навыков и экспертизы для надлежащего управления этими функциями; регулятор отметил, что зависимость ирландской структуры отской материнской компании лишила ее достаточных возможностей для внутреннего надзора. Регулятор подчеркнул, что аутсорсинг не снимает с лицензированной компании ответственности за защиту клиентов.

Штраф снижен с 4,65 млн евро до 3,25 млн евро в рамках мирового соглашения

Первоначально Центральный банк счел оправданными выговор и денежный штраф в размере 4 646 597 евро. Механизм мирового соглашения предусматривает скидку до 30% в случае, если компания сотрудничает с регулятором и принимает его выводы. Центральный банк признал выявленные нарушения, но принял неоспариваемые факты дела, что дало компании право на максимальную доступную скидку. В результате итоговый штраф был снижен до 3 252 618 евро.

Санкции вступят в силу с назначенной даты, которая еще не определена. Они все еще должны быть подтверждены Высоким судом Ирландии, который оставит штраф в силе в рамках системы административных санкций страны, если не сочтет его явно несоразмерным. Этот этап подтверждения означает, что дело еще полностью не закрыто, а сроки вступления санкций в силу будут определены только после одобрения судом.

Ирландский регулятор сохраняет внимание к финансовым компаниям, связанным с криптовалютами

Это дело иллюстрирует важность традиционных финансовых механизмов защиты в компаниях, предоставляющих инфраструктуру для торговли криптовалютами.

«Компании, ведущие бизнес в Ирландии, должны обладать навыками, системой управления и внутренним контролем для защиты интересов клиентов», — заявила директор по принудительному исполнению Центрального банка Карен О'Лири.

Она добавила, что особое внимание уделялось обязательствам, принятым в процессе получения разрешения, включая обязательства, которые продолжают действовать после его получения, особенно если они обеспечивают доступ к более широкому рынку ЕС.

Урегулирование дела Coinbase стало 164-м итогом принудительного исполнения в истории Центрального банка, увеличив общую сумму штрафов, наложенных в рамках мер принудительного характера, до более чем 432 млн евро на сегодняшний день.

Источник: Crypto Ninjas