Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) выпустила предупреждение для потребителей о мошенничестве через крипто-банкоматы — схеме обмана, связанной с сообщёнными потерями на $388 млн. Основной посыл ведомства прост: мошенники подталкивают людей переводить наличные в криптовалюту через эти устройства, потому что такие платежи быстрые и практически не поддаются отмене.

Что говорится в предупреждении CFTC

CFTC — это федеральный регулятор, который контролирует рынки деривативов и товарных активов в США. Теперь он опубликовал консультативное предупреждение для потребителей, посвящённое крипто-банкоматам, также называемым киосками, и тому, как преступники используют их для получения украденных денег. В предупреждении объясняется, как работают эти устройства и почему они стали удобным каналом для перемещения средств, полученных в результате мошенничества.

Крипто-банкомат выглядит как обычный банкомат. Вместо выдачи купюр он конвертирует наличные в криптовалюту и отправляет её на цифровой кошелёк. Эти киоски уже давно перестали быть нишевым явлением: сегодня в США их работает десятки тысяч — больше, чем в любой другой стране — и часто они размещаются в магазинах у дома, на автозаправках и в супермаркетах, при этом обычно взимают значительно более высокие комиссии, чем регулируемые онлайн-биржи. Ведомство предупреждает, что мошенники используют этот процесс для быстрого вывода средств жертв.

Причина очевидна: как только наличные превращаются в криптовалюту и покидают устройство, операция обычно становится немедленной и необратимой — на это CFTC уже указывала в прежних разъяснениях, отмечая, что операции через крипто-банкоматы являются окончательными.

Как обычно работают такие схемы

Схема обычно начинается с неожиданного контакта. Кто-то звонит, пишет в SMS или отправляет электронное письмо, утверждая, что он представляет банк, государственное агентство или компанию, которой доверяет потенциальная жертва.

Затем создаётся ощущение срочности. Мошенник говорит, что счёт скомпрометирован, что есть задолженность или что нужно действовать немедленно, чтобы избежать проблем. Такое давление должно помешать человеку спокойно оценить ситуацию.

После этого следует требование: снять наличные и внести их в конкретный крипто-банкомат, часто отсканировав QR-код, который предоставляет мошенник. Федеральная торговая комиссия описывала ту же схему с использованием киосков в своих предупреждениях для потребителей, а Центр жалоб на интернет-преступления ФБР также предупреждал о криптокиосках в публичных уведомлениях о потерях от мошенничества.

Это предупреждение о киосках является частью более широкой проблемы. FTC оценила сообщённые потери от мошенничества, связанного с криптовалютой, в $5.6 млрд за 2024 год, так что цифры, на которые указывают регуляторы в связи с крипто-банкоматами, отражают лишь одну часть более масштабного ландшафта мошенничества.

Чаще всего такие схемы нацелены на пожилых людей и тех, кто только начинает работать с криптовалютой и может не знать, что ни одно законное ведомство не требует оплаты таким способом.

Что должны делать потребители перед использованием крипто-банкомата

Самое полезное правило одно: ни настоящий банк, ни государственное учреждение, ни компания никогда не скажут клиенту решать срочную проблему, загружая наличные в крипто-банкомат.

Если вы получили такой запрос, нужно остановиться и не использовать номер телефона или ссылку, которые предоставил звонящий. Вместо этого следует самостоятельно найти официальные контакты и напрямую проверить информацию. Не спешить — лучшая защита, потому что такие переводы нельзя вернуть после завершения.

Некоторые штаты также вводят правовую защиту. В Аризоне приняты правила для крипто-банкоматов, которые помогли жертвам мошенничества вернуть средства, а Гавайи движутся к запрету внесения наличных в крипто-банкоматы. Проблема также дошла до Конгресса, где законодатели представили Crypto ATM Fraud Prevention Act — законопроект, который ограничил бы суммы операций в киосках и обязал бы устройства отображать предупреждения о мошенничестве.

Для тех, кто рассматривает первую покупку криптовалюты, наиболее безопасным вариантом остаётся известная регулируемая биржа, а не киоск, к которому вас подталкивает незнакомец. Важно и защищать собственный кошелёк, поскольку слабая безопасность уже связывалась с реальными потерями криптовалюты. Если платёж кажется слишком срочным, это и есть тот самый сигнал опасности.

Дисклеймер: эта статья носит исключительно информационный характер и не является финансовой или инвестиционной рекомендацией. Рынки криптовалют и цифровых активов связаны со значительным риском. Перед принятием решений всегда проводите собственное исследование.