Бангко Сентрал нг Пилипинас (BSP) выпустил обновлённые правила для организаций, стремящихся зарегистрироваться в качестве операторов платёжных систем (OPS), заменяя требования, установленные почти семь лет назад.

В меморандуме, подписанном заместителем управляющего BSP Мамерто Э. Тангонаном, центральный банк изложил трёхэтапный процесс оценки для регистрации OPS. Этапы включают проверку соответствия кандидатов требованиям, оценку юридических документов и анализ бизнес-моделей перед выдачей сертификатов.

Новые правила заменяют требования к регистрации и уведомлению OPS, ранее установленные в сентябре 2019 года в соответствии с меморандумом BSP № M-2019-023.

«Все кандидаты должны провести самооценку для определения применимости регистрации OPS в соответствии с Законом Республики (RA) № 11127 и циркуляром BSP № 1049», — заявил центральный банк.

«В рамках этого процесса от кандидатов ожидается проверка полноты и достаточности всех документальных материалов и обеспечение полного соблюдения применимых нормативных требований до подачи заявки».

Согласно обновлённой системе, кандидаты должны представить документы, подтверждающие их правовой статус и полномочия на осуществление деятельности, а также презентационные материалы, охватывающие все ключевые аспекты их бизнес-плана.

Бизнес-план должен включать подробное описание услуг, точную дату начала предоставления платёжных услуг на Филиппинах или целевую дату запуска для новых организаций, сквозные потоки транзакций и процессы расчётов, основные соглашения с клиентами или партнёрами, а также примерные условия для пользователей, помимо прочих требований.

BSP также ввёл трёхмесячный период ожидания для заявок, которые были возвращены, отклонены или отозваны. Кандидаты должны дождаться истечения этого периода, прежде чем подавать новую заявку.

Однако, как отметил центральный банк, при повторной подаче заявки необходимо «удовлетворительным образом устранить» нарушения, которые привели к первоначальному отказу.

Кроме того, кандидаты обязаны назначить уполномоченного представителя для всей переписки. Любое изменение в этом назначении должно быть сообщено BSP в течение пяти рабочих дней.

Все заявки и коммуникации теперь должны направляться по электронной почте в Департамент надзора и лицензирования платежей BSP, что заменяет специализированный онлайн-портал, созданный в 2019 году.

BSP уточнил, что файлы должны быть направлены в виде прямых вложений к электронному письму. Заявки, использующие общие диски, облачные папки или ссылки на приватные файловые хранилища, будут отклоняться.

OPS — за исключением банков и небанковских финансовых организаций, действующих в качестве эмитентов электронных денег, — должны оплатить единовременный невозмещаемый регистрационный сбор в размере 20 000 песо за выдачу регистрационного сертификата.

Обновлённая система опирается на нормативную базу, созданную RA № 11127 — Законом о национальных платёжных системах, и циркуляром BSP № 1049 — его реализующими правилами, которые совместно регулируют надзор и контроль за платёжными системами на Филиппинах. Изменения вносятся в условиях продолжающегося расширения экосистемы цифровых платежей в стране: центральный банк фиксирует устойчивый рост как числа зарегистрированных OPS, так и объёма цифровых транзакций.

По состоянию на 24 июля в центральном банке было зарегистрировано в общей сложности 314 OPS. — Кэтрин К. Чан