Бангко Сентрал нг Пилипинас (BSP) предлагает всем банкам и финансовым учреждениям под своим надзором интегрировать Национальную службу аутентификации удостоверений личности (NIDAS) в протоколы проверки клиентов (CDD), согласно проекту меморандума, выпущенному центральным банком.

Согласно предложенным правилам, учреждениям, находящимся под надзором BSP (BSI), потребуется использовать платформу NIDAS Управления статистики Филиппин (PSA) для верификации клиентов — мера, которая, по заявлению регулятора, укрепит процедуры «знай своего клиента» (KYC) и будет способствовать более широкому внедрению национальной системы идентификации страны.

«Интеграция с NIDAS является необходимой регуляторной мерой для поддержки более широкого использования и внедрения национального удостоверения личности в качестве фундаментальной системы идентификации страны», — заявил BSP. «NIDAS позволяет BSI использовать национальное удостоверение личности для более точной, безопасной и эффективной идентификации и верификации клиентов, укрепляя процедуры «знай своего клиента».»

NIDAS — это цифровая система верификации, совместно разработанная PSA и Департаментом информационных и коммуникационных технологий. Она позволяет государственным учреждениям и частным предприятиям аутентифицировать личность человека в режиме реального времени посредством биометрической проверки и сопоставления с базой данных Национальной системы удостоверений личности, созданной в соответствии с Законом Республики № 11055 — Законом о системе идентификации Филиппин, подписанным в 2018 году.

Согласно предложенной концепции, BSI должны использовать NIDAS через платформу National ID eVerify для цифрового и личного онбординга клиентов, открытия счетов и обновления данных учетных записей. Учреждения, которые еще не завершили подключение к NIDAS, должны использовать платформу National ID Check для проверки национальных удостоверений личности клиентов в переходный период.

Центральный банк подчеркнул, что интеграция с NIDAS не заменит существующую гибкость в вопросах проверки личности. «Интеграция с NIDAS не должна исключать применение подхода, основанного на оценке рисков, при использовании других действительных идентификационных документов и методов верификации личности, особенно в случаях, когда национальное удостоверение личности не предъявляется и/или NIDAS недоступна», — заявил BSP.

BSI также потребуется выбрать соответствующий уровень аутентификации NIDAS на основе профиля риска клиента, продукта, услуги или транзакции. Система идентификации Филиппин определяет три уровня. Уровень 1 предусматривает базовую онлайн-аутентификацию с использованием ответов «да/нет» и проверкой внутреннего токена номера PhilSys (PSN). Уровень 2 предоставляет услуги e-KYC с предварительно согласованными полями демографических данных между полагающейся стороной и PSA. Уровень 3, который пока не функционирует, позволит обеспечить законную совместимость путём сопоставления внутренних токенов PSN между полагающимися сторонами.

BSP разъяснил, что при проведении CDD через NIDAS сгенерированное подтверждение аутентификации будет удовлетворять требованиям к предоставлению удостоверения личности для новых клиентов, заменяя необходимость в физическом или распечатанном национальном удостоверении личности.

В ходе внедрения BSI обязаны поддерживать надлежащие меры противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения, протоколы кибербезопасности и стандарты защиты данных. Предложение согласуется с более широкими усилиями Филиппин по укреплению рамочной структуры AML/CFT после исключения страны из списка усиленного мониторинга Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в феврале 2023 года.

Внедрение будет осуществляться в два этапа. Первый этап начинается через три месяца после выпуска меморандума и охватывает универсальные и коммерческие банки с розничными банковскими услугами, цифровые банки, эмитентов электронных денег и провайдеров услуг с виртуальными активами. Второй этап вступает в силу через шесть месяцев после вступления меморандума в силу и охватывает все остальные универсальные и коммерческие банки, сберегательные банки, сельские и кооперативные банки, операторов платёжных систем с функциями KYC или «знай своего продавца», а также другие BSI.

BSI будет считаться соответствующим новым правилам после подачи полной формы заявки со всеми документальными и нормативными требованиями по онбордингу в PSA.

«Через эту инициативу BSP стремится обеспечить безопасное и более широкое внедрение национального удостоверения личности в финансовом секторе, поддерживая при этом цели финансовой инклюзии, цифровизации и финансовой добросовестности», — заявил центральный банк.

По данным PSA, по состоянию на конец октября прошлого года 90,29 миллиона филиппинцев — что составляет 80% населения страны — были зарегистрированы в системе национального удостоверения личности.

— Katherine K. Chan