Страны BRICS изучают планы по соединению своих цифровых валют центральных банков (CBDC) и систем быстрых платежей, что должно снизить стоимость трансграничных денежных переводов внутри блока, заявил во вторник глава Резервного банка Индии Санжай Малхотра.

Выступая на мероприятии в Мумбаи, Малхотра назвал трансграничные платежи одной из повторяющихся приоритетных тем для группы. Однако он подчеркнул, что обсуждения находятся лишь на ранней стадии.

"Various options are on the table, but it is still at the discussion stage, including CBDCs and linkages of fast payment systems," said Malhotra.

Глава RBI отметил, что ключевая причина заключается в снижении издержек: "Cross-border payments is an area of interest for all of us, including the BRICS, because we feel there is a lot of scope for reducing cost."

Стоимость и сложность трансграничных платежей давно вызывают обеспокоенность у развивающихся экономик, где комиссии за переводы и расходы на конвертацию валюты могут поглощать значительную часть денежных переводов и сумм расчетов по торговым операциям. G20 определила эффективность трансграничных платежей как глобальный приоритет, и центральные банки по всему миру в рамках этой работы проводят пилоты CBDC и заключают двусторонние соглашения о связке платежных систем.

Как связка CBDC может снизить издержки

CBDC — это цифровые версии официальной валюты страны, выпускаемые напрямую ее центральным банком. Несколько стран BRICS уже реализуют инициативы по CBDC — проект e-CNY в Китае находится на продвинутой стадии пилотирования, а RBI проводит пилот цифровой рупии как для оптового, так и для розничного использования с конца 2022 года. Бразилия, еще один член BRICS, также разрабатывает свою CBDC Drex.

Обеспечение совместимости между этими цифровыми валютами позволит платежам перемещаться между странами более напрямую, минуя многочисленные уровни посредников, которые традиционно обрабатывают международные переводы, и тем самым снижая стоимость каждой транзакции.

Система платежей на основе связанных CBDC будет работать иначе, чем традиционные каналы, с целью дать потребителям и компаниям возможность быстрее отправлять деньги за рубеж через уже используемые ими внутренние платежные пути. Эта концепция перекликается с более ранними экспериментами с несколькими CBDC, такими как Project mBridge — трансграничная платформа расчетов, в которой участвовали центральные банки Китая, Гонконга, Таиланда и ОАЭ и которая продемонстрировала расчеты в нескольких CBDC на общем реестре.

Отдельно связка систем быстрых платежей будет опираться на внутреннюю инфраструктуру, уже работающую в нескольких странах BRICS, включая индийскую UPI и бразильскую Pix, которые вместе обработали миллиарды транзакций и значительно снизили стоимость внутренних цифровых платежей.

Индия стремится интернационализировать рупию

Малхотра подтвердил, что RBI продолжит усилия по интернационализации индийской рупии и продвижению использования местных валют для трансграничной торговли и платежей.

Индия принимает в этом году саммит BRICS — ежегодную встречу, изначально созданную Бразилией, Россией, Индией, Китаем и Южной Африкой и с тех пор расширенную за счет дополнительных участников. Ранее RBI просил правительство Индии включить предложение о связке CBDC в повестку саммита в начале 2026 года. Более широкая цель Индии по интернационализации своей валюты является ключевым фактором, стоящим за продвижением связки CBDC среди стран BRICS.

Призыв к управлению ИИ в индийских банках

Отдельно Малхотра затронул использование искусственного интеллекта индийскими банками и финансовыми учреждениями. Он призвал их каталогизировать каждую модель ИИ, уже используемую внутри организаций, и внедрить политики управления ИИ, одобренные советами директоров. Его замечания прозвучали на фоне того, как финансовые регуляторы по всему миру разрабатывают рамки для управления рисками, связанными с внедрением ИИ в финансовом секторе, включая прозрачность моделей, конфиденциальность данных и алгоритмическую предвзятость.