Поскольку всё большая доля институциональных финансов направляется в цифровые активы, простого знания о том, что кошелёк содержит криптовалюту, уже недостаточно. Банкам, биржам, платёжным компаниям, комплаенс-подразделениям и другим организациям теперь необходимо понимать происхождение каждого адреса в блокчейне. Принадлежит ли кошелёк регулируемой организации или подсанкционному лицу? Был ли он связан с группами программ-вымогателей, миксерами или сомнительными биржами? Является ли его владелец маркет-мейкером, протоколом децентрализованных финансов или долгосрочным инвестором? Ответы на эти вопросы невозможно найти только в сырых данных блокчейна.

Регулирование во многом объясняет эту срочность. «Правило перемещения» (Travel Rule) Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) обязывает провайдеров услуг с виртуальными активами собирать и передавать информацию об отправителе и получателе переводов, а Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США на регулярной основе включает адреса цифровых кошельков в свои санкционные списки, что позволяет фиксировать риски на уровне отдельных адресов. Цена комплаенс-пробелов вполне конкретна: соглашение Binance с американскими властями в 2023 году, включавшее многомиллиардные штрафы за нарушения в сфере противодействия отмыванию денег и санкционного режима, наглядно продемонстрировало масштаб этого риска.

Искусственный интеллект трансформирует аналитику кошельков, анализируя миллиарды блокчейн-транзакций, группируя адреса, распознавая поведенческие паттерны и оценивая риски адресов в режиме реального времени. Вместо ручного изучения различных сетей для отслеживания средств организации могут получать практические выводы за считанные секунды. На фоне роста активности в блокчейне корпоративная аналитика кошельков стала важнейшим компонентом операций с цифровыми активами. Вот 10 компаний, способствующих этому изменению.

Arkham Intelligence

Arkham Intelligence стала одним из ключевых игроков в сфере блокчейн-аналитики. Её платформа на основе ИИ позволяет организациям отслеживать владение кошельками, следить за движением средств и прослеживать подозрительные транзакции, сопоставляя адреса блокчейна с реальными идентичностями. Сочетая машинное обучение с крупномасштабной блокчейн-аналитикой, Arkham помогает следователям находить связи, которые невозможно обнаружить вручную. Такой уровень прозрачности становится всё более ценным для институциональных инвесторов, бирж и комплаенс-подразделений.

Breadcrumbs

Breadcrumbs сосредоточена на визуальных блокчейн-расследованиях. Её аналитическая платформа на основе ИИ позволяет организациям отслеживать транзакции, распознавать кластеры кошельков, выявлять необычную активность и визуализировать сложные переводы средств в многочисленных блокчейн-сетях. Интерактивные инструменты расследования помогают комплаенс-подразделениям понимать, как активы перемещаются между кошельками, а не просто просматривать списки транзакций. Платформой широко пользуются следователи, регуляторы и компании, работающие с цифровыми активами.

Merkle Science

Merkle Science специализируется на мониторинге блокчейн-рисков и выявлении финансовых преступлений. Её платформа использует искусственный интеллект для постоянного мониторинга активности кошельков, журналов транзакций и паттернов поведения, чтобы обнаруживать потенциальное отмывание денег, санкционные риски и мошенничество. Автоматические оповещения отправляются организациям всякий раз, когда активность кошелька отклоняется от нормальных паттернов. В Европейском союзе регламент о рынках криптоактивов (MiCA) полностью вступил в силу в конце 2024 года, а параллельное обновление регламента о переводах средств распространило обязанности по обмену информацией в духе Travel Rule на поставщиков услуг в сфере криптоактивов, увеличив объём требований, с выполнением которых помогают справляться подобные платформы. На фоне усиления регуляторного контроля постоянный мониторинг кошельков стал важнейшей комплаенс-компетенцией.

Elliptic

На протяжении многих лет Elliptic развивает одну из самых всеобъемлющих платформ блокчейн-аналитики в отрасли. Компания предоставляет прогностические возможности, алгоритмы машинного обучения и сложную аналитику, которые позволяют финансовым организациям определять владение кошельками, оценивать транзакционные риски и отслеживать подверженность незаконной деятельности в десятках блокчейн-сетей. Обширная база данных сущностей позволяет комплаенс-подразделениям глубже анализировать обрабатываемые транзакции. Банки, биржи, регуляторы и правоохранительные органы по всему миру полагаются на аналитику Elliptic.

TRM Labs

TRM Labs объединяет блокчейн-аналитику с искусственным интеллектом для поддержки комплаенса, расследований и управления рисками. Её аналитическая платформа обеспечивает мониторинг активности в различных публичных блокчейн-экосистемах в режиме реального времени, выявляет подозрительные паттерны транзакций и анализирует поведение кошельков. Организации могут автоматизировать расследования и получать более чёткое представление о своих контрагентах до обработки транзакций. Растущее внедрение решений компании финансовыми организациями свидетельствует о повышении спроса на корпоративную блокчейн-аналитику.

Crystal Intelligence

Crystal Intelligence предлагает комплаенс- и криминалистическую блокчейн-аналитику. Её платформа на основе ИИ позволяет организациям анализировать взаимосвязи кошельков, выявлять транзакционные риски и исследовать движение цифровых активов в различных сетях. Организации могут создавать собственные модели рисков, оставаясь при этом в курсе изменений в блокчейн-среде. Инструментами компании пользуются финансовые организации, биржи и следственные органы.

Scorechain

Scorechain сосредоточена на блокчейн-комплаенсе и транзакционной аналитике. Платформа применяет ИИ для динамического скоринга кошельков и проверки на санкции, мошенничество и отмывание денег. Скоринг кошельков может быть встроен в процессы клиентского онбординга и мониторинга транзакций финансовых организаций. Платформа автоматизирует оценку рисков, снижая нагрузку ручных комплаенс-процедур.

Nansen

Аналитика кошельков Nansen ориентирована на инвестиции. Платформа использует ИИ для категоризации миллионов блокчейн-адресов, определения ключевых участников и отслеживания динамики on-chain в различных экосистемах. Институциональные инвесторы используют Nansen, чтобы понимать потоки капитала, выявлять новые тренды и принимать взвешенные решения перед инвестированием. Платформа поддерживает одну из самых известных и всеобъемлющих баз данных меток кошельков в отрасли.

Global Ledger

Global Ledger — продукт блокчейн-аналитики и расследований на основе ИИ. Его платформа позволяет финансовым организациям отслеживать риски кошельков, следить за кросс-чейн-транзакциями, исследовать потенциальные потоки средств и формировать комплаенс-отчётность. Автоматизированный поведенческий анализ помогает следователям эффективнее обнаруживать скрытые взаимосвязи между кошельками. По мере того как криптовалютная активность всё больше приобретает кросс-чейн-характер, ценность этих возможностей растёт.

ChainArgos

ChainArgos специализируется на продвинутой блокчейн-аналитике и анализе протоколов. Компания использует алгоритмы машинного обучения для анализа транзакций кошельков, переводов токенов, взаимодействий с протоколами и рыночных данных, выявляя потенциальные риски и подозрительную активность, которые иначе могли бы остаться незамеченными. Она помогает организациям усиливать комплексную проверку (due diligence) и обнаруживать новые угрозы до того, как они превратятся в серьёзные комплаенс-проблемы. Исследовательский подход компании привлёк внимание в сфере цифровых активов.

Корпоративная аналитика кошельков становится критически важной

Участие институциональных игроков давно вышло за рамки торговли криптовалютами. Цифровые активы теперь хранятся в банковском кастодии. Управляющие компании инвестируют в токенизированные ценные бумаги. Платёжные провайдеры используют стейблкоины для расчётов по транзакциям. Финансовые организации ежедневно работают с блокчейн-сетями, охватывая десятки различных сетей и экосистем. В результате знание того, кто стоит за каждым кошельком, стало столь же значимым, как и понимание того, что происходит в самой транзакции.

ИИ делает это возможным, превращая миллиарды точек блокчейн-данных в ценные выводы. Вместо ручного просмотра бесконечных записей транзакций организации могут выявлять высокорисковые кошельки, обнаруживать скрытые связи и быстрее реагировать на финансовые преступления и операционные риски. Внимания заслуживает и сама система правил: FATF впервые распространила свои стандарты на виртуальные активы в 2019 году, с тех пор выпускала обновлённые руководства и продолжает публиковать обзоры того, как юрисдикции их внедряют, — этот ритм неоднократно уточнял представления о том, что регулируемым компаниям положено знать о своих контрагентах. Согласно отраслевым исследованиям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), Chainalysis и Deloitte, по мере изменения регуляторной среды блокчейн-аналитика будет всё больше занимать центральное место во внедрении цифровых активов институциональными игроками. Arkham Intelligence, Breadcrumbs, Merkle Science, Elliptic, TRM Labs, Crystal Intelligence, Scorechain, Nansen, Global Ledger и ChainArgos содействуют формированию этого слоя аналитики.