Растущее число профессионалов зарабатывает на жизнь удалённой работой, фрилансом или сотрудничеством с компаниями, базирующимися за пределами их стран. Однако получение трансграничных платежей и фактический доступ к этим доходам — две разные задачи, и для многих работников вторая оказывается значительно сложнее. По данным Всемирного банка, стоимость денежных переводов в страны Африки к югу от Сахары стабильно остаётся одной из самых высоких в мире: средние комиссии часто превышают восемь процентов от суммы перевода, что подчёркивает структурные неэффективности, обременяющие работников на этих рынках.

Дженнифер Эченим столкнулась с этими препятствиями лично при удалённой работе на международные компании. Используемые ею платёжные платформы создавали разные проблемы: одна предоставляла транзакционные записи, которые банки и визовые органы отказывались принимать в качестве подтверждения доходов, другая конвертировала её заработок по невыгодному обменному курсу, а третья взимала высокие комиссии за маршрутизацию платежей через Ethereum. Эти фрагментированные платёжные пути заставили её задуматься, почему трансграничные расчёты должны быть настолько запутанными.

К тому времени Эченим уже несколько лет занималась разработкой блокчейн-продуктов. Она начала карьеру в Liquality, где работала программным инженером над мультичейн-кошельком, обеспечивающим транзакции между различными сетями. Позже она перешла в Nestcoin, где выросла от фронтенд-инженера до руководителя фронтенд-команды одного из флагманских продуктов компании. Работая над такими продуктами, как Nubian — платформа сбережений с функциями доходности и стейкинга, — Эченим на практике увидела, как блокчейн может служить основой для практичных финансовых сервисов. Этот опыт впоследствии лёг в основу Bloccpay.

Сегодня Эченим и её соосновательница Аджокэ Асунмону создают Bloccpay — платформу для расчёта зарплат и выставления счетов на базе стейблкоинов, разработанную для того, чтобы профессионалы на развивающихся рынках могли получать платежи без лишних сложностей. Стейблкоины — цифровые токены, привязанные к фиатным валютам, таким как доллар США, — стали практичным инструментом для трансграничной передачи ценности, поскольку они сочетают ценовую стабильность традиционных валют со скоростью и программируемостью блокчейн-сетей, избегая волатильности, характерной для многих валют развивающихся рынков, и многодневных сроков расчётов, свойственных корреспондентскому банкингу.

Концепция зародилась из простого вопроса, который основательницы задали друг другу: «Что нужно, чтобы сделать это проще?» Эченим взяла блокнот, и вместе они проработали весь платёжный путь — от инициации перевода компанией до получения средств подрядчиком, — отметив каждую точку трения на этом маршруте.

Впоследствии они привлекли опытного блокчейн-инженера, чтобы обсудить технические и регуляторные аспекты создания решения, объединяющего традиционные финансы с криптоинфраструктурой. В то время регуляторная ясность в отношении криптовалют была значительно ниже, чем сейчас, поэтому вопросы комплаенса — особенно в части цепочки «фиат — крипто — фиат» — были в центре внимания с самого начала. С тех пор ряд африканских правительств начал формализовать рамки регулирования цифровых активов: Комиссия по ценным бумагам и биржам Нигерии выпустила правила для поставщиков услуг цифровых активов, а Управление по надзору за финансовым сектором ЮАР объявило криптоактивы финансовым продуктом в рамках своего регуляторного регулирования — эти изменения постепенно сузили серые зоны комплаенса, с которыми первопроходцы вроде Bloccpay вынуждены были работать.

До начала разработки продукта основательницы провели масштабные интервью со своей целевой аудиторией: удалёнными командами, HR-менеджерами, подрядчиками и владельцами бизнеса, управляющими трансграничными командами по всей Африке. Именно эти обсуждения, а не наброски в блокноте, стали фундаментом для первой версии Bloccpay.

Название компании появилось столь же спонтанно. Обсуждая идею с другом, который спросил, придумали ли они название, Эченим ответила сходу: «Bloccpay». Оно сразу пришлось кстати — блокчейн, решающий платёжную проблему, — и название прижилось.

«Мы создаём это для рабочего класса Африки и других развивающихся рынков, а также для глобальных компаний, которые их нанимают», — говорит Эченим. — «Многие профессионалы могут зарабатывать деньги в глобальном масштабе, но по-прежнему испытывают трудности с эффективным получением платежей, подтверждением своих доходов или доступом к финансовым услугам в странах своего проживания».

Эченим вновь столкнулась с этими барьерами после переезда в ОАЭ для работы, где открытие банковского счёта и подтверждение доходов оказались значительно сложнее, поскольку традиционные финансовые системы страны не рассчитаны на глобально распределённых работников.

Для Асунмону цель — устранить географию как препятствие для возможностей. «Слишком многие таланты упускают глобальные возможности, потому что работодатели не знают, как эффективно платить им. Мы хотим мир, в котором навыки значат больше, чем местоположение».

Bloccpay позволяет компаниям автоматизировать расчёт зарплат для распределённых команд, сводя процесс к простой процедуре проверки и утверждения после первоначальной настройки. Удалённые работники и глобальные подрядчики могут выставлять счета и получать доход как в фиатных валютах, так и в криптовалюте через глобальные платёжные каналы. Получателям не нужно создавать аккаунт для получения средств — деньги могут быть зачислены напрямую на банковский счёт, криптокошелёк или другой поддерживаемый способ.

Каждая транзакция в Bloccpay не просто переводит деньги — она также создаёт проверяемую финансовую запись, документируя доходы, историю платежей и аудиторские следы, которые пользователи могут использовать при подаче заявок на кредиты, открытии банковских счетов, подаче налоговых деклараций или подтверждении доходов для получения визы. Это решает проблему, которую традиционные криптоплатёжные системы во многом упускали: разрыв в документации, оставляющий фрилансеров и подрядчиков без бумажного следа, который при традиционном трудоустройстве формируется автоматически.

Это ценностное предложение обеспечило стремительное расширение. Bloccpay в настоящее время обслуживает пользователей в Нигерии, Кении, Гане и ЮАР, а корпоративные клиенты в основном базируются в США и Великобритании. Во втором квартале 2026 года валовой объём транзакций вырос в семь раз по сравнению с предыдущим кварталом. К концу первого полугодия 2026 года компания уже достигла совокупного объёма транзакций за весь 2025 год.

Наряду с этим ростом Bloccpay получила признание через Stellar Community Fund Build Award, Techstars Founder Catalyst Program и членство в Circle Alliance Program. Circle Alliance Program предоставляет участникам доступ к экосистеме Circle — компании, стоящей за USDC, одним из наиболее широко используемых стейблкоинов, обеспеченных долларом США, — что соответствует зависимости Bloccpay от стейблкоин-инфраструктуры для своих платёжных рельсов.

Под капотом

За кулисами платформа маршрутизирует платежи через Ethereum, Base, Optimism, Arbitrum, Polygon, BSC и другие EVM-совместимые сети, а также Stellar, Solana и Tron, используя стейблкоины для обеспечения быстрых и экономичных транзакций. Поддержка такого количества цепочек позволяет Bloccpay направлять платежи через ту сеть, которая в данный момент предлагает самые низкие комиссии и самое быстрое подтверждение — существенное преимущество, учитывая, что расходы на газ в layer-1 Ethereum могут значительно колебаться в периоды перегрузки сети.

В разработке находится ряд дополнительных функций, включая именованные виртуальные счета, позволяющие компаниям напрямую пополнять свои балансы, и загрузку счетов, которая даст пользователям возможность консолидировать полную историю платежей в одном месте. Компания также изучает преимущества, традиционно доступные только штатным сотрудникам, с целью распространить их на удалённых работников и глобальных подрядчиков, которые исторически были лишены таких возможностей.

Удалённая работа уже сделала занятость не имеющей границ. Однако платёжные системы адаптируются медленнее. Bloccpay позиционирует блокчейн как инфраструктуру для этой новой рабочей силы, позволяя людям в Лагосе, Найроби или Аккре работать на любую компанию без того, чтобы география определяла, насколько быстро, дёшево и надёжно они получают оплату. Компания выходит на конкурентный, но всё ещё фрагментированный рынок, где такие игроки, как Deel, Bitwage и различные региональные финтех-компании, каждый решают отдельные части задачи трансграничного расчёта зарплат, — однако немногие объединяют расчёты на базе стейблкоинов с проверяемыми записями о доходах, в которых работники на развивающихся рынках всё больше нуждаются.

«Мы рассматриваем Bloccpay как универсальную платформу для управления доходами и повседневной жизнью», — поясняет Асунмону. — «Расчёт зарплат — это лишь начало, но долгосрочная цель — помочь людям управлять как своими доходами, так и необходимыми им услугами через эту экосистему».