Когда Тимилейн Зубайр поступил в Federal University of Technology, Akure (FUTA) на первый курс Computer Science, у него была одна ясная цель: финансовая независимость.

Его родители отправляли ему ₦15,000 ($11.12) в месяц — эта сумма должна была покрывать расходы в период адаптации к жизни вдали от дома. Но денег Зубайру обычно хватало не больше чем на две недели. Тогда он начал искать способы заработать собственный доход.

Его первой попыткой стал Instagram-блог, где он перепостил фотографии из других аккаунтов и пытался собрать аудиторию. Когда это не получило отклика, он переключился на vector art, самостоятельно изучил Photoshop и часами рисовал людей. Внимание к его работам было, но ожидаемые заказы так и не пришли.

Графический дизайн стал одним из первых его экспериментов, который действительно приносил деньги. Зубайр начал делать дизайн для брендов и часть заработка тратил на продвижение своих услуг.

На втором курсе сосед по комнате попросил его сделать флаер для криптобизнеса, который он запускал. Именно этот заказ стал для Зубайра первым знакомством с криптовалютой.

«Это не первый раз, когда я слышал о crypto», — сказал он TechCabal в интервью. «Но на этот раз мне очень хотелось узнать о ней больше. Поэтому я попросил его подключить меня и дать больше информации о бизнесе».

К моменту, когда он закончил дизайн, Зубайр уже сам начал торговать криптовалютой. Он покупал криптовалюту у людей по одной цене и продавал по более высокой, оставляя разницу себе. Доход от графического дизайна помогал ему рекламировать бизнес, а клиенты стали писать ему в WhatsApp, чтобы покупать и продавать crypto.

По мере роста бизнеса Зубайр понял, что не может вручную обрабатывать каждую транзакцию. Если он хотел обслуживать больше клиентов, ему нужно было автоматизировать процесс и создать продукт. После неудачной попытки нанять стороннего разработчика — и выяснения, что один из его однокурсников умеет писать software — WhatsApp-подработка превратилась в Bitoshi, crypto-стартап, который Зубайр основал в 2020 году. Сервис позволяет пользователям отправлять cryptocurrency на адрес кошелька и получать эквивалент в naira на свои банковские счета.

Название Bitoshi объединяет «Bit» от Bitcoin и «oshi» от Satoshi Nakamoto, псевдонимного создателя или создателей Bitcoin.

Bitoshi вышел на нигерийский crypto-рынок, который быстро рос, но работал в сложной банковской среде. В феврале 2021 года Central Bank of Nigeria (CBN) распорядился закрыть счета, принадлежащие криптобизнесу, и предупредил регулируемые организации не проводить операции, связанные с crypto. К 2026 году, по оценке, нигерийцы провели crypto-операций на сумму $96 billion, что сделало страну одним из крупнейших crypto-рынков Африки. Для Bitoshi это была и возможность, и вызов: как строить crypto-бизнес, если банковская инфраструктура, необходимая для перемещения денег клиентов, фактически недоступна?

День 1: Превращение WhatsApp-подработки в продукт

Если спросить Зубайра, когда начался Bitoshi, он не укажет на WhatsApp-подработку. По его словам, это был лишь способ заработать деньги, которые ему были остро нужны. День 1, по его подсчёту, — это момент, когда он решил превратить подработку в компанию.

В WhatsApp Зубайр вручную сводил покупателей и продавцов crypto и сам отслеживал платежи. Клиенты говорили ему, что хотят продать Bitcoin или другую cryptocurrency. Он называл им курс; они отправляли crypto на его кошелёк, а он переводил эквивалент в naira на их банковский счёт. Это работало, пока бизнес был небольшим. Но Зубайр понимал, что с ростом клиентской базы он не сможет продолжать делать всё сам.

«Я не мог масштабироваться до 100 клиентов в день, потому что это было физически невозможно», — сказал он.

Масштабирование означало уйти из WhatsApp и создать полноценный продукт. Решение пришло в лице Леона, ещё одного студента FUTA, которого Зубайр знал с первого курса, но не знал, что тот умеет разрабатывать software.

Первая версия Bitoshi представляла собой простой website, который создавал адрес кошелька для каждого пользователя, позволял отправлять на него cryptocurrency и зачислял эквивалент в naira на банковский счёт. По сути, это была web-версия того, что Зубайр делал вручную в WhatsApp.

Первые несколько месяцев они работали вдвоём. Это были студенты, работавшие удалённо и учившиеся по ходу дела.

«На раннем этапе у нас не было маркетинговой команды. Мы вообще не занимались маркетингом», — сказал Зубайр. «Я просто рассказывал о продукте той аудитории, которая у меня уже была, и всем, похоже, он понравился, после чего они начали рассказывать о нём своим друзьям».

Поскольку Bitoshi запустился во время запрета на crypto, Зубайр строил продукт, исходя из того, что банковского партнёрства у него никогда не будет.

«Мы создавали продукт с установкой, что эти транзакции будем обрабатывать сами», — сказал он.

Чтобы это стало возможным, Bitoshi построил систему распределения через vendors. Запросы на вывод средств алгоритм направлял в очередь vendors. Транзакция сначала уходила первому vendor и переходила следующему, если не была обработана в течение заданного времени, пока её не принимал доступный vendor. Этот vendor переводил деньги со своего банковского счёта на счёт клиента и получал комиссию за обработку транзакции.

По словам Зубайра, эта система давала компании преимущество перед crypto-платформами, которые полагались на традиционные peer-to-peer (P2P) transactions, где пользователям нужно было искать и проводить сделки с отдельными покупателями или продавцами. Но это также показывает, что нигерийским crypto-стартапам приходилось строить свои модели в обход регуляторных ограничений, а не в рамках понятной банковской инфраструктуры, особенно на рынке, где пользователям всё ещё нужен был более быстрый путь от цифровых активов к повседневным расходам.

У такого обходного решения были и свои проблемы. Зубайр сказал, что хакеры нашли способы эксплуатировать платформу, а другие пользователи создавали множество аккаунтов с вымышленными данными, чтобы получать referral bonuses.

«Мы учились в процессе. Мы допустили много ошибок. У нас было много потерь, потому что мы до конца не понимали, что значит строить на финансовом рынке», — говорит Зубайр. «Это было очень хаотично. Но со всем, что происходило, с каждым препятствием, с которым мы сталкивались, мы могли справиться и двигаться дальше».

День 500: От хранения crypto к его тратам

Bitoshi уже понял, как упростить пользователям продажу crypto и получение naira. Но по мере роста аудитории Зубайр заметил, что некоторые пользователи продают crypto, потому что им нужно оплатить покупку в супермаркете или ресторане.

«Я понял, что люди на самом деле хотят иметь возможность тратить свою crypto», — сказал он. «Когда они пользовались website, мы видели, как они продавали за naira, потому что им нужно было платить».

В 2022 году Bitoshi перешёл с website на mobile app, который позволял пользователям хранить cryptocurrency и тратить её напрямую из своих кошельков. Появились функции отправки денег с crypto-кошелька и оплаты счетов без предварительной конвертации cryptocurrency в naira.

По мере подключения новых пользователей Зубайр расценивал это как знак того, что Bitoshi может быть не просто местом для обмена cryptocurrency, но у стартапа всё ещё оставалась инфраструктурная проблема. Система vendors помогала компании работать без прямых банковских партнёрств, но оставалась лишь обходным решением. Application programming interface (API), напрямую подключающийся к платёжному партнёру, мог бы сделать расчёты быстрее и надёжнее.

Ситуация изменилась в 2023 году, когда CBN снял ограничение для банков, работающих с crypto-бизнесом.

«Когда этот запрет сняли, для нас это действительно была отличная новость», — сказал Зубайр. «Мы начали искать платёжных партнёров для сотрудничества. Продукт работал очень хорошо; нам нужно было лишь улучшить наши системы. Даже при системе vendors она никогда не могла быть такой же быстрой, как что-то автоматизированное».

В том году компания подключила нераскрытого платёжного партнёра, что позволило автоматизировать расчёты, которые раньше зависели от сети vendors.

«Это сделало наши транзакции более плавными и эффективными для пользователей», — сказал он, — «и помогло нам расти дальше».

По его словам, в 2023 году число пользователей Bitoshi на платформе достигло примерно 10,000, тогда как в 2021 году их было всего 100. Объём транзакций вырос примерно до $100,000 в 2021 году и поднялся примерно до $5 million после запуска интеграции с платёжным партнёром.

Компания также добавила возможность напрямую пополнять naira-кошельки пользователей, предоставив им ещё один путь в crypto вместо того, чтобы требовать сначала покупать crypto, а затем конвертировать её в naira.

В течение 2023 года и в 2024 году Зубайр и несколько членов команды заканчивали университет. По словам Зубайра, Bitoshi продолжал существовать и развиваться.

День 1000: От crypto-обменника к финансовому доступу

«2025 стал годом, когда внутри компании мы решили, что хотим действительно масштабировать Bitoshi», — сказал Зубайр.

С июня по июль 2025 года Bitoshi начал работу над второй версией своего mobile app.

По словам Зубайра, первые несколько лет компания помогала людям торговать и тратить cryptocurrency. Теперь он хочет, чтобы она стала платформой финансового доступа, где пользователи смогут перемещать и тратить деньги, не понимая лежащую под этим crypto-инфраструктуру.

«Мы больше не позиционируем себя просто как crypto exchange», — сказал Зубайр. «Мы позиционируем себя как глобальный финансовый доступ для людей, работающий на crypto».

Он сказал, что ранний выход на эти рынки частично является регуляторной стратегией, поскольку страны всё ещё формируют свои правила в отношении crypto. По словам Зубайра, Bitoshi намерен участвовать в этих политических обсуждениях и sandbox-программах до того, как будут полностью сформированы формальные режимы лицензирования.

Стартап получает доход от оплаты счетов, спреда на обменах crypto-to-naira и комиссий за транзакции. Но, по словам Зубайра, амбиции Bitoshi выходят за рамки существующих продуктов.

Bitoshi начался как попытка одного студента заработать деньги, когда закончилась его ежемесячная стипендия. Спустя тысячу дней Зубайр хочет превратить этот эксперимент в финансовую платформу, которой средний африканец сможет пользоваться для перемещения денег, независимо от того, воспринимает ли он это как crypto.

«Мы хотим встроиться в образ жизни людей», — сказал он. «Мы хотим, чтобы люди больше узнавали о бренде и понимали, что обычный средний человек может использовать это приложение для совершения транзакций, а мы обеспечиваем это с помощью crypto».