Главный финансовый регулятор Германии, Федеральное управление финансового надзора (BaFin), 10 сентября объявил франкфуртский филиал государственного иранского Bank Sepah несостоятельным. Это решение запустило официальную процедуру ликвидации в соответствии с немецким законодательством о защите вкладов после того, как филиал больше не смог выполнять обязательства по возврату клиентских депозитов.

Банкротство стало прямым следствием санкций ЕС, которые лишили филиал доступа к европейской платежной инфраструктуре. В тот же день суд Франкфурта назначил управляющего по делу о несостоятельности, который должен контролировать сворачивание активов филиала и урегулирование непогашенных требований.

Общий объем активов филиала составлял приблизительно €50 млн, а обслуживал он всего 11 вкладчиков, что делает этот случай одним из самых небольших банковских банкротств в практике BaFin.

Крах, к которому шли годами

Проблемы Bank Sepah с западными регуляторами начались почти два десятилетия назад. Иранский кредитор, основанный в 1925 году, был внесен в международные санкционные списки в январе 2007 года из-за предполагаемых связей с военными закупками и ядерными программами Ирана.

Первоначальные ограничения постепенно ужесточались: последующие раунды санкций США и ЕС все сильнее изолировали иранские финансовые учреждения от глобальной банковской инфраструктуры, используемой для обработки трансграничных операций.

BaFin также ранее выражало обеспокоенность состоянием комплаенса во франкфуртском филиале. В 2023 году регулятор оштрафовал Bank Sepah на €27,500. Хотя штраф был относительно небольшим, он продемонстрировал усиление надзорного давления на учреждение.

Непосредственной причиной, по всей видимости, стала недавняя кампания США по усилению давления на иранские финансовые учреждения, дополнившая действующие ограничения ЕС. После фактического отключения от европейских платежных систем франкфуртский филиал больше не мог обрабатывать операции или удовлетворять запросы на снятие средств от ограниченного числа вкладчиков.

Что произойдет со вкладчиками

11 вкладчиков, которых затронуло закрытие филиала, проинструктировали подать требования в установленную законом немецкую систему защиты вкладов — Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). Согласно немецкому законодательству, каждый вкладчик имеет право на максимальную выплату в размере €100,000.

BaFin подтвердило, что несостоятельность не создает системного риска для финансовой системы Германии или Европейского союза в целом.

Усиление санкционного давления на иранские банки

Несостоятельность филиала является частью более широких усилий западных финансовых властей по ограничению доступа иранских учреждений к глобальной финансовой системе. Как государственный банк, исторически связанный с оборонным сектором Ирана, Bank Sepah оказался в числе первых иранских банков, включенных в санкционные режимы США и ЕС.

Его франкфуртский филиал был одним из немногих сохранившихся физических представительств иранского банковского сектора в крупном европейском финансовом центре. Текущая судебная процедура ограничена исключительно немецким филиалом и не затрагивает общую деятельность Bank Sepah в Иране.