Москва усиливает контроль за владельцами криптовалют: Банк России (ЦБ) планирует обязать финансовые организации включать сведения о криптоактивах клиентов в официальные справки. Такие документы выдаются для различных целей и часто сопровождают декларации о доходах и имуществе, которые подают госслужащие и чиновники в рамках мер по противодействию коррупции.

Банк России обяжет раскрывать криптоактивы

ЦБ хочет, чтобы сведения о криптовалютах отражались в справках, выдаваемых коммерческими банками и финансовыми организациями. Документы касаются платежных счетов и банковских вкладов клиентов и обычно запрашиваются, когда владельцам счетов нужно отчитаться о своих остатках перед другими организациями.

Согласно предложению, регулятор также включит в справки «цифровые финансовые активы» в определении российского законодательства — например, токены, выпущенные на частных блокчейнах, и токенизированные ценные бумаги.

План изложен в проекте, недавно опубликованном денежными властями в Москве; его цитировали российские криптоиздания Bits.media и RBC Crypto во вторник. Он вносит изменения в действующую директиву ЦБ, определяющую состав данных в справках, которые госслужащие обычно подают при декларировании доходов и имущества перед государством. Российские депутаты и члены их семей, а также сотрудники центробанка и всех государственных корпораций также обязаны подавать такие «антикоррупционные» декларации. На практике поправка поместит сведения о цифровых активах рядом с банковскими остатками в тех же документах, через которые российское государство уже отслеживает декларируемое состояние чиновников.

Если директива будет принята в текущем виде, финансовые организации с 1 июля 2027 года будут обязаны раскрывать текущие криптоактивы клиентов, доходы от их продажи и доходы от майнинга. Дата начала дает банкам и другим охваченным организациям переходный период для включения отчетности по цифровым активам в комплаенс-процессы. А поскольку текст остается проектом, итоговая редакция определит точный объем раскрываемых сведений.

Поправки, предложенные Банком России, основаны на новом законе «О цифровой валюте и цифровых правах», вступившем в силу 1 сентября этого года, как сообщала Cryptopolitan. Законодательство — принятое обеими палатами парламента в июле и подписанное президентом Путиным в начале августа — представляет первую попытку страны ввести комплексное регулирование криптовалют. Оно легализовало ключевые операции с криптовалютами, такие как инвестиции, торговля и обмен на фиатные деньги. Хотя закон не запрещает россиянам владеть криптовалютой, он запрещает использовать ее во внутренних платежах. Предложение о раскрытии данных вписывается в поэтапное внедрение, установленное законом: сначала общие правила, а затем разработка ведомствами вторичного регулирования.

Российское регулирование ограничивает использование криптовалют

По новой системе компании и граждане могут покупать и продавать криптовалюту, при этом для неквалифицированных инвесторов покупки ограничены суммой менее 4 000 долларов в год на одного посредника. Переводы на некастодиальные кошельки запрещены. Резидентам разрешено отправлять цифровые деньги за границу и использовать их в трансграничных расчетах, очевидно, для обхода ограничений на фиатные операции, введенных в рамках западных санкций из-за войны в Украине.

Однако все сделки в юрисдикции страны должны проводиться через уполномоченные торговые платформы, чтобы считаться законными, а монеты должны храниться в одобренных государством цифровых депозитариях.

Российский криптовалютный рынок, стоимость цифровых активов на котором оценивается примерно в 44 миллиарда долларов, будет регулироваться поэтапно: действующий закон о цифровой валюте устанавливает общие правила, а госорганы разрабатывают вторичное регулирование. В рамках этой системы Банк России отвечает за регистрацию и лицензирование участников рынка, включая разработку стандартов комплаенса и квалификационных требований к инвесторам. Регулятор денежно-кредитной политики контролирует обращение криптовалют в российской экономике, а Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) выявляет подозрительные потоки. Федеральная налоговая служба (ФНС) должна обеспечивать уплату налогов криптоинвесторами. Сведения, которые банки будут раскрывать, — текущие активы, доходы от продаж и доходы от майнинга — пересекаются с показателями, относящимися к налоговой дисциплине, за которую отвечает ФНС.

Российские резиденты обязаны отчитываться об операциях с адресами, которые не обслуживаются отечественными депозитариями, а все сделки должны проводиться исключительно через лицензированных посредников. Штрафы за незаконный оборот и другие нарушения будут определены к лету следующего года, то есть один из инструментов правоприменения пока не утвержден.

Федеральное правительство России, а также Министерство финансов (Минфин) и другие ведомства также тесно участвуют в регулировании, отмечает RBC.

Несмотря на первую в истории легализацию криптовалют, Москва, очевидно, ограничивает их использование, одновременно продвигая массовое внедрение цифрового рубля, запущенного для публичного использования в начале сентября. По сообщению СМИ на этой неделе, Россия может пойти по примеру Китая с цифровым юанем и стимулировать использование государственной цифровой валюты, предлагая активным пользователям скидки, бонусы и даже кэшбэк.