Bank of Makati (A Savings Bank), Inc. ускоряет свою цифровую трансформацию и расширяет линейку продуктов, стремясь вернуть себе позицию шестого по величине сберегательного банка на Филиппинах по размеру общих активов. Учреждение, принадлежащее правительству города Макати, конкурирует в секторе сберегательного банкинга, где консолидация в последние годы изменила рейтинги.

Президент Луис М. Чуа (Luis M. Chua), выступая на полям отраслевого мероприятия в прошлом месяце, признал, что текущее положение банка не оправдывает ожиданий. «Основываясь на наших последних данных… мы не удовлетворены своим рейтингом. С точки зрения активов, я думаю, что сейчас мы на восьмом месте из-за некоторых произошедших слияний. Но с точки зрения нашей цели по прибыли и рентабельности собственного капитала (RoE) на данный момент, мы превосходим нашу цель», — сказал он.

«Я думаю, что раньше мы уже были шестыми, но… мне доложили, что по размеру активов мы на восьмом месте», — добавил г-н Чуа.

По данным центрального банка, активы Bank of Makati составили P60,83 млрд на конец марта, что занимает восьмое место в секторе сберегательного банкинга.

Банк намерен запустить свою платформу цифрового банкинга начиная с января. «Мы находимся в процессе перехода на новую базовую банковскую систему, а также на новую кредитную систему. Судя по последней проверке нашего графика, полная реализация произойдет в январе следующего года. Таким образом, после этого мы внедрим мобильный банкинг и интернет-банкинг», — сказал г-н Чуа. Этот переход соответствует более широкой инициативе Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) по цифровизации розничных платежей в финансовой системе страны.

Bank of Makati также позиционирует себя для захвата большей доли рынка кредитования учителей после решения BSP увеличить максимальный срок погашения зарплатных кредитов — шага, который, как ожидается, будет стимулировать более высокий спрос на кредиты. Учителя государственных школ представляют собой значительный сегмент заемщиков на Филиппинах, а более длительные сроки призваны облегчить бремя погашения непогашенных обязательств.

Центральный банк увеличил максимальный срок погашения общих потребительских кредитов на основе заработной платы до семи лет по сравнению с предыдущим трехлетним лимитом. Эта корректировка была сделана в ответ на призывы сферы образования к большей гибкости платежей по непогашенным кредитам.

«Мы уже завершаем разработку функций. Инфраструктура имеет решающее значение. Имеется в виду сам отдел, а также ожидания людей. Мы также нанимаем новых сотрудников», — сказал г-н Чуа о подготовке банка.

«Это выгодно для тех, кто уже в игре. Потому что, конечно, это может увеличить их доход еще на два года за счет расширения. Но в нашем случае это тоже приветствуется. Рост портфеля будет быстрым, и мы сможем предоставлять более крупные суммы», — добавил он.

В нормативно-правовом плане г-н Чуа назвал стремление центрального банка снизить комиссии за розничные цифровые переводы положительным событием для индустрии сберегательного банкинга, сославшись на потенциал для увеличения объемов транзакций.

«Для меня, в долгосрочной перспективе, я думаю, что это дает чистый положительный эффект, потому что, будем надеяться, это увеличит использование электронных переводов. Если скорость транзакций также улучшится, объем портфеля тоже сможет быстро расширяться», — сказал он.

«Это как раньше с банкоматами, вы должны брать на себя расходы за свой депозит. Инфраструктура [цифрового банкинга] стоит дорого. Таким образом, вы надеетесь, что сможете возместить эти затраты. Но они не будут составлять часть регулярных эксплуатационных расходов», — отметил г-н Чуа.

— A.M.C. Sy