FICO, мировой лидер в области аналитического программного обеспечения, объявила, что Arvest Bank успешно перешел на FICO® Auto Score 10, что предоставляет региональному банку более точное представление о рисках заемщиков и укрепляет возможности андеррайтинга автокредитов.

В рамках перехода Arvest использует наиболее прогностический специализированный авто кредитный скор от FICO для более четкого разграничения рисков заемщиков по всему портфелю. В отличие от универсальных кредитных скорингов, специализированная автомобильная модель калибруется для одной категории кредитования — автокредитов — а не для кредитного использования в целом. Этот стратегический шаг отражает проактивный подход банка к модернизации принятия решений по кредитному риску во всем своем автокредитном бизнесе.

Предварительный анализ портфеля показывает, что новый скор обеспечивает более четкую сегментацию рисков по всей клиентской базе Arvest, включая большую дифференциацию среди заемщиков с тонким досье — заявителей с ограниченной кредитной историей. Этот сегмент традиционно сложно оценивать, поскольку скоринговые модели располагают меньшим объемом исторических данных, когда кредитное досье заявителя скудно.

"Рынок автокредитования развивается слишком быстро, чтобы останавливаться в вопросах кредитного риска", — заявил Реджи Бранч, старший директор по непрямому кредитованию Arvest Bank. "Переход на FICO Auto Score 10 был проактивной инвестицией в укрепление оценки рисков по мере того, как профили заемщиков продолжают меняться. Наш предварительный анализ уже показывает более четкую дифференциацию по всему портфелю, особенно среди заемщиков с тонким досье, что дает нашим командам большую уверенность в оценке рисков и принятии кредитных решений."

Роль Бранча сосредоточена на непрямом кредитовании — канале, в рамках которого автокредиты оформляются через дилеров, а не напрямую с потребителями.

Поддержка при переходе и первые результаты

FICO тесно сотрудничала с Arvest на протяжении всего перехода на FICO® Auto Score 10, предоставляя рекомендации по внедрению, ресурсы для соблюдения нормативных требований и техническую поддержку для интеграции скора в существующие процессы принятия кредитных решений банка. Согласно объявлению, успешный переход Arvest демонстрирует, как региональные кредиторы могут проактивно внедрять новейшие скоринговые технологии, сохраняя непрерывность операций.

Предварительный анализ портфеля Arvest показал:

• Более четкую дифференциацию по всему портфелю, при этом некоторые клиенты получили более высокие баллы, поскольку обновленная модель точнее отражает более сильные кредитные профили
• Большее разделение рисков среди заемщиков с тонким досье, при этом FICO® Auto Score 10 выявляет различия, которые были менее заметны в предыдущей модели
• Более детализированное представление рисков заемщиков, помогающее кредитным и рисковым командам Arvest увереннее оценивать заявителей и принимать решения об одобрении и ценообразовании

Поскольку этот анализ все еще находится на ранней стадии, результаты дают предварительную, а не окончательную картину работы обновленной модели в реальном андеррайтинге банка.

"Сила FICO Auto Score 10 заключается в способности разделять риски с большей точностью", — сказал Шамс Блан, вице-президент, глава стратегии по автокредитованию и отраслевых отношений в FICO. "Первые результаты Arvest демонстрируют, почему это важно. Большая дифференциация дает кредиторам более четкое представление о рисках заемщиков и большую уверенность в кредитных решениях. Проактивно внедряя FICO Auto Score 10, Arvest демонстрирует тот тип дальновидной стратегии управления рисками, который будет все в большей степени определять современное автокредитование."

О FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 — самый мощный специализированный авто скор компании на сегодняшний день, построенный на актуальных кредитных данных для более четкого разделения рисков там, где автокредиторам это нужнее всего: среди заемщиков среднего диапазона и с тонким досье. Модель превосходит предыдущие версии в прогнозировании дефолтов, особенно в сегментах prime с тонкой/отсутствующей кредитной историей и subprime, помогая кредиторам одобрять больше кредитов, избегая дорогостоящих списаний. Он разработан для простого внедрения, сохраняя привычный диапазон баллов 250–900, коды причин и готовность к соблюдению нормативных требований, которых ожидают кредиторы. Поскольку этот диапазон баллов и коды причин — пояснения, указывающие, какие факторы повлияли на балл, — остались неизменными, кредиторы с процессами, построенными на предыдущих версиях, могут внедрить обновление в рамках уже используемой интерпретационной системы.

Дополнительная информация о FICO доступна на официальном сайте. Этот отчет был первоначально опубликован Global FinTech Series.