Обучение противодействию отмыванию денег (ПОД/ФТ) редко оказывается в центре внимания в обсуждениях криптокомплаенса, где приоритет обычно отдаётся темам вроде правила перевода информации (Travel Rule), санкций и мониторинга транзакций в масштабе. Однако все эти инструменты опираются на один базовый уровень: клиентскую проверку должной осмотрительности, оценку рисков, скрининг и отчётность. Когда фундамент шаткий, шатается и всё, что на нём построено. Система мониторинга, настроенная людьми, не до конца понимающими оценку рисков, будет давать сбои, а процесс по правилу перевода информации, за который отвечает команда, не разбирающаяся в должной осмотрительности, будет давать утечки.

Именно поэтому в основы ПОД/ФТ стоит инвестировать даже опытным компаниям, считающим, что их сотрудники уже знают азы. Основы — это нечто большее, чем отправная точка: это фундамент, на котором стоит вся продвинутая комплаенс-работа.

Где на самом деле проявляется шаткий фундамент

Проблема редко видна в самих основах. Она проявляется ниже по цепочке, где причину отследить гораздо сложнее.

Возьмём оценку клиентских рисков — одну из базовых процедур. Если аналитик оценивает риск механически, проставляя галочки без реального понимания того, что делает конкретного криптоклиента более рискованным, оценки оказываются неверными. Тогда усиленная проверка так и не запускается для счетов, которым она нужнее всего, а мониторинг транзакций, каким бы точным он ни был, в итоге пристально следит не за теми клиентами и упускает из виду нужных. Продвинутый уровень добросовестно выполняет свою работу — просто на дефектных входных данных.

С правилом перевода информации история аналогичная. Эта обязанность восходит к стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — глобального разработчика стандартов политики ПОД, которые требуют от провайдеров услуг виртуальных активов передавать информацию о клиентах вместе с переводами — требование, сейчас закреплённое в национальных режимах большинства ключевых юрисдикций. Обмен данными об отправителе и получателе с контрагентом-VASP работает только в том случае, если лежащая в основе информация о клиентах полна и действительно сходится. Команда, относящаяся к должной осмотрительности как к формальности, собирает скудные и противоречивые данные при онбординге, поэтому когда для перевода требуется проверить и передать эту информацию, она не выдерживает проверки. Сам процесс по правилу перевода информации может быть безупречным, но данные, которые его питают, — нет. В обоих случаях вина возлагается на продвинутый инструмент, тогда как истинная проблема кется в базовой процедуре, которую никто не подумал пересмотреть. Именно этот сбой и призвано предотвратить прочное знание основ ПОД/ФТ.

Базовый уровень, выстроенный правильно

Курс AML Fundamentals от Sumsub Academy охватывает именно те дисциплины, от которых зависит всё остальное:

• Основы ПОД/ФТ и построение эффективной комплаенс-программы
• Типы клиентской проверки должной осмотрительности (CDD), инструменты скрининга и оценка рисков
• Сочетание автоматизированного мониторинга транзакций с ручной проверкой
• Расследование дел по ПОД, управление кейсами и подготовка отчётов в FIU (SAR/STR)

Смысл практического обучения ПОД/ФТ в том, чтобы связать эти инструменты с повседневными решениями, а не оставлять их языком политики. Курс Sumsub Academy построен именно так: уроки в удобном темпе, построенные на рабочих процессах, с кейсами, близкими к тем, с которыми реально сталкиваются крипто- и финтех-команды.

Почему обучение ПОД/ФТ нужно всей команде

В криптоиндустрии работа по ПОД/ФТ редко замыкается в одном отделе. Продакт-менеджер формирует процесс онбординга, который затем питает скрининг. Специалист операционного отдела разбирает и классифицирует первичный алерт, прежде чем передать его в расследование. Когда каждый из них понимает основы, вся программа работает слаженнее.

Sumsub Academy — бесплатная платформа с обучением в удобном темпе под руководством экспертов и CPD-сертификатом (непрерывное профессиональное развитие) по завершении. Преподают практики, а не профессиональные тренеры: среди преподавателей курса AML Fundamentals — Луи Варгас, основатель Network of Financial Crime Prevention, и Элени Панайотопулу, глава ПОД и MLRO в Softswiss. Академия также предлагает бесплатные курсы по правилу перевода информации (Travel Rule), мониторингу транзакций и KYC, позволяя командам укрепить и базовый уровень, и продвинутые инструменты в одном месте. На сегодняшний день записались более 10 000 слушателей.

Главный вывод: выстроите прочный фундамент, чтобы у продвинутых инструментов было надёжное основание.