Allica Bank готовит почву для выхода на европейский рынок, укрепив свои позиции как один из самых быстрорастущих финтех-единорогов Великобритании.

Кредитор малого и среднего бизнеса подал заявку на банковскую лицензию в Швеции — шаг, знаменующий его первую экспансию за пределы родной страны. Заявка направлена в Управление финансового надзора Швеции, известное как Finansinspektionen.

Выбор Швеции отражает более широкую тенденцию среди британских финтех-компаний, нацеленных на континентальную Европу: получение банковской лицензии в одном государстве — члене ЕС или ЕЭЗ, как правило, позволяет компании «паспортизировать» свои услуги по всему европейскому рынку, превращая одну лицензионную заявку в ворота сразу во многие страны. Швеция в частности в последние годы привлекает цифровых кредиторов благодаря высоким темпам внедрения цифрового банкинга среди европейских потребителей.

Заявка на лицензию последовала за раундом финансирования на $155 млн в начале этого года, который вывел компанию в статус единорога и оценил банк «близко к $1,2 млрд».

За последний год кредитный портфель Allica существенно вырос: около £1,3 млрд новых выданных кредитов обеспечили рост всего портфеля на 23 процента — чуть более £3 млрд.

Генеральный директор Allica Ричард Дэвис ранее рассказал City AM, что пять-десять лет назад рынок малого и среднего бизнеса был «бесплодной пустошью», и именно «стратегическая фокусировка» компании на этом сегменте стала ключом к её росту. Рейтинг The Times Hundred назвал компанию самым быстрорастущим частным предприятием Великобритании, а Sifted — самым быстрорастущим стартапом Европы. Ориентация на устоявшийся прибыльный малый и средний бизнес, а не на потребительское кредитование, отличает Allica от многих британских необанков, которым исторически трудно было достичь устойчивой прибыльности.

Финансовые показатели банка соответствуют его экспансии. За последний год Allica увеличила прибыль до налогообложения на 23 процента — до £36,9 млн против £29,9 млн в 2024 году.

Британские финтех-компании устремились в Европу

Шаг Allica в сторону Европы совпал с тем, что ряд ведущих британских финтех-компаний отложили планы роста в США и обратились к более близким рынкам. Этот сдвиг произошёл после многолетней эпохи, когда США повсеместно считались вторым рынком по умолчанию для масштабирования британских финтехов, однако компании пересмотрели стратегии, поскольку регуляторные барьеры и конкурентное давление в Америке оказались круче, чем ожидалось.

Платформа потребительских платежей Zilch в январе приобрела Fjord Bank, что дало ей европейскую банковскую лицензию. Основатель компании Филип Беламант рассказал City AM, что это приобретение позволит группе «двигаться очень быстро» в рамках европейского развёртывания.

Тем временем необанк Monzo под руководством нового главы Дианы Лэйфилд свернул операции в США, сосредоточив деятельность финтех-компании на европейском рынке. Monzo открыл офисы в Барселоне и Мадриде с численностью более 50 сотрудников, используя Испанию как трамплин для европейской экспансии.

Дэвис заявил, что Allica не пошла бы на «этот шаг» в Европу «без проверенной модели», выстроенной в Великобритании. Теперь сроки шведской заявки Allica зависят от процесса одобрения Finansinspektionen, и скорость этого решения определит, как быстро кредитор сможет начать обслуживать малый и средний бизнес на континенте.

Министр по делам Сити Люси Ригби заявила: «Великобритания — держава в сфере финтеха, и я всецело привержена тому, чтобы она оставалась юрисдикцией, где самые инновационные финансовые компании мира выбирают, чтобы начинать, расти и оставаться».