Стейблкоин стал одним из самых значимых явлений в цифровых финансах. Изначально он был создан, чтобы позволить криптотрейдерам перемещаться между биржами, но со временем превратился в глобальную платежную систему. Сегодня стейблкоины используются для трансграничных расчетов, переводов, управления казначейством, выплаты зарплат и онлайн-торговли. Согласно отраслевым отчетам, ежемесячные объемы транзакций со стейблкоинами теперь сопоставимы с показателями некоторых традиционных платежных сетей, а бизнес все активнее принимает цифровые доллары для повседневных финансовых операций.

По мере расширения внедрения растет и финансовая преступность.

Платежи на основе блокчейна используют не только мошенники. К ним также прибегают санкционированные лица, мошеннические группы и отмыватели денег. Каждая транзакция фиксируется в публичном реестре, но огромный объем операций затрудняет для команд комплаенса ручной мониторинг всего потока, особенно по мере того, как учреждения добавляют в свои платежные системы все больше сетей и активов.

Именно здесь искусственный интеллект оказывает заметное влияние.

Современные AI-платформы способны в реальном времени обрабатывать миллионы блокчейн-транзакций, искать подозрительную активность и закономерности, ранжировать риски кошельков, помечать адреса, находящиеся под санкциями, и уведомлять финансовые учреждения до того, как подозрительные средства пройдут через них.

Ниже представлены десять компаний, которые помогают сделать стейблкоины жизнеспособной платежной системой.

Chainalysis

Chainalysis — одно из ведущих имен в индустрии блокчейн-аналитики.

Ее аналитическая платформа на базе AI позволяет банкам, биржам, платежным компаниям и регуляторам отслеживать блокчейн-транзакции в десятках сетей. Модели машинного обучения непрерывно анализируют активность кошельков, выявляют связи с недобросовестными участниками и помогают командам комплаенса расследовать подозрительные транзакции, связанные со стейблкоинами.

По мере роста использования стейблкоинов в традиционных финансах Chainalysis продолжает расширять поддержку новых сетей и одновременно улучшать возможности мониторинга в реальном времени.

Elliptic

Elliptic сосредоточена на том, чтобы помогать институтам понимать блокчейн-риски до перемещения средств.

Компания использует AI для непрерывного анализа данных блокчейна и выявления связей между кошельками, санкционированными лицами, группами-вымогателями, мошенническими схемами и другой высокорисковой активностью. Финансовым учреждениям не нужно ждать появления подозрительной транзакции — они могут оценить риск до обработки платежа.

Платформа поддерживает сотни цифровых активов, включая крупные стейблкоины, обеспеченные долларом, которые все чаще используются в глобальной торговле.

TRM Labs

TRM Labs быстро выросла, объединив блокчейн-аналитику с искусственным интеллектом.

Ее платформа обеспечивает мониторинг транзакций в реальном времени, проверку кошельков, судебно-аналитические расследования и соблюдение санкционных требований для финансовых учреждений, работающих с цифровыми активами. AI помогает следователям выявлять скрытые паттерны транзакций, которые было бы почти невозможно обнаружить вручную.

Государственные органы, банки и платежные провайдеры все чаще полагаются на TRM Labs по мере дальнейшего распространения стейблкоинов.

Merkle Science

Merkle Science специализируется на предиктивном управлении рисками в блокчейне.

Вместо того чтобы генерировать тысячи комплаенс-уведомлений, ее AI расставляет приоритеты для тех транзакций, которые с наибольшей вероятностью связаны с финансовыми преступлениями. Это позволяет следователям сосредоточиться на высокорисковой активности, а не тратить часы на ложные срабатывания.

Платформа компании для мониторинга транзакций особенно востребована у финансовых учреждений, интегрирующих стейблкоины в платежные операции.

Crystal Intelligence

Инструменты Crystal Intelligence для расследования в блокчейне созданы для команд комплаенса.

Она предоставляет AI-инструмент для визуализации потоков транзакций, выявления рискованных контрагентов, мониторинга активности кошельков и расследования подозрительной активности в различных блокчейн-экосистемах.

Финансовые учреждения могут формировать полную историю транзакций, чтобы до подтверждения перевода оценить подверженность рискам мошенничества, санкций и отмывания денег.

Scorechain

Европейская компания по блокчейн-аналитике Scorechain добилась заметного прогресса в сфере регуляторного комплаенса.

Ее платформа сочетает искусственный интеллект и блокчейн-криминалистику, заменяя ручной процесс мониторинга транзакций, проверки кошельков и расследований по противодействию отмыванию денег. Учреждения могут настраивать пороговые значения риска в соответствии со своими требованиями комплаенса, а AI будет непрерывно оценивать активность в блокчейне.

Рост присутствия компании отражает увеличение спроса на инструменты комплаенса на фоне внедрения в Европе комплексного регулирования криптоактивов.

AMLBot

AMLBot подходит к блокчейн-комплаенсу через автоматизацию.

Искусственный интеллект используется для сканирования адресов, выявления подозрительной истории транзакций и определения риск-скорингов кошельков до того, как компании примут криптовалюту. Поставщики платежей со стейблкоинами все активнее используют эти инструменты, чтобы снижать риск мошеннических транзакций без нарушения бизнес-операций.

Благодаря удобству использования платформа приобрела большую популярность среди финтех-компаний и платежных сервисов.

Sardine

Sardine сочетает традиционное предотвращение мошенничества с блокчейн-аналитикой.

Вместо анализа только блокчейн-данных ее AI также изучает поведение пользователей и устройств, платежные данные, сведения об идентичности и взаимодействия с кошельками, чтобы формировать детальные профили мошенничества.

Такой более широкий взгляд помогает финансовым учреждениям выявлять захват учетных записей, синтетические личности, платежное мошенничество и подозрительную активность со стейблкоинами еще до ее совершения.

По мере того как финансовые сервисы становятся все более взаимосвязанными, объединение Web2 и Web3-аналитики стало важным конкурентным преимуществом.

Feedzai

Feedzai давно известна как компания, защищающая банки от платежного мошенничества.

Сегодня ее модели машинного обучения помогают учреждениям отслеживать активность стейблкоинов наряду с традиционными платежами. Платформа способна выявлять необычную активность и реагировать на нее в реальном времени, позволяя банкам замечать аномалии без создания лишних неудобств для добросовестных клиентов.

Она особенно актуальна для учреждений, выходящих в блокчейн-платежи, поскольку может интегрировать обнаружение мошенничества как в фиатной, так и в цифровой среде активов.

Hawk

Hawk использует искусственный интеллект для улучшения расследований по противодействию отмыванию денег.

Платформа помогает финансовым учреждениям сокращать число ложных срабатываний, одновременно выявляя действительно подозрительное финансовое поведение как в традиционных банковских системах, так и в цифровых активах. AI-оценка рисков, автоматизированная приоритизация дел и упрощенные процессы расследования — все это преимущества для команд комплаенса.

Объем транзакций со стейблкоинами растет, и автоматизация все больше будет критична для эффективности программ комплаенса.

AI становится уровнем безопасности для стейблкоинов

С появлением стейблкоинов деньги движутся по-новому.

Теперь платежи могут проводиться между странами за минуты, а не за дни. Казначейства могут быстро перемещать ликвидность между рынками. Финансовые учреждения начинают добавлять цифровые доллары в свои существующие платежные системы.

Однако скорость создает и новые вызовы.

Преступные сети действуют быстро, часто распределяя транзакции между множеством кошельков и блокчейн-сетей, чтобы избежать обнаружения. Традиционные ручные процессы комплаенса просто не рассчитаны на такой объем.

Искусственный интеллект помогает сократить этот разрыв.

AI может одновременно просматривать миллионы блокчейн-транзакций, выявлять закономерности в поведении пользователей и отмечать подозрительную активность еще до того, как ее заметят следователи, вместо того чтобы проверять все по одной.

По мере того как стейблкоины выходят в мейнстрим финансов, исследования Financial Stability Board, Chainalysis и Deloitte указывают на то, что соблюдение нормативных требований станет еще важнее, а использование AI — более значимым. По мере того как финансовые учреждения начинают внедрять цифровые активы, интеллектуальные системы мониторинга становятся все более необходимыми, чтобы справляться с ростом числа транзакций без ущерба для безопасности и регуляторного соответствия.

Эти компании — Chainalysis, Elliptic, TRM Labs, Merkle Science, Crystal Intelligence, Scorechain, AMLBot, Sardine, Feedzai и Hawk — участвуют в этом процессе.

По мере того как стейблкоины занимают все более значимое место в глобальной финансовой системе, технологии, обеспечивающие их защиту, могут стать почти столь же важными, как и сами платежные сети.