ИИ-агенты — программные приложения, выполняющие задачи от имени пользователей, — теперь совершают платежи самостоятельно. Они покупают данные, вычислительные мощности и доступ к онлайн-инструментам без участия человека, нажимающего кнопку при каждой транзакции, и значительная часть этой активности проводится с использованием стейблкоинов.

Следующий миллиард пользователей криптовалют может оказаться не человеческим. Ими могут стать ИИ-агенты — и они уже платят стейблкоинами, как отмечается в публикации в X с данными Coinbase:

Crypto's next billion users might not be human.

They could be AI agents and they're already paying with stablecoins.

Coinbase's x402 has processed:

• 165M+ payments • $50M in volume • Around 99% paid in $USDC

AI agents are buying data, computing power and API access for… pic.twitter.com/zpVXrbYG3J

— MANDO CT 🇮🇪 🇦🇪 🇬🇧 (@MandoCT) August 23, 2026

По данным Coinbase, x402 обработал более 165 миллионов платежей на общую сумму $50 млн, причём примерно 99% из них были оплачены в USDC — стейблкоине, обеспеченном долларом США и являющемся одним из крупнейших в обращении. Эта активность привлекла широкий круг платёжных и инфраструктурных компаний: Cloudflare, Mastercard, MoonPay и Circle — компания, выпускающая USDC, — разрабатывают платёжные инструменты для ИИ-агентов, а карточные сети тестируют собственные подходы, вместо того чтобы уступить дорогу. Рынок пока находится на ранней стадии: большая часть объёма приходится на небольшие микроплатежи со средней суммой около 30 центов за транзакцию.

Как работает x402

Coinbase разработала протокол x402 для проведения платежей между машинами. Он работает как платный доступ для программного обеспечения: агент запрашивает услугу, получает в ответ цену, производит оплату и получает результат. Создание учётной записи не требуется, а реквизиты карт не передаются.

Название протокола отсылает к коду состояния HTTP 402 — «Payment Required» («Требуется оплата»), который был заложен в технические стандарты веба десятилетия назад и практически не использовался — готовый слот для платного доступа, который машинные платежи теперь начинают заполнять.

Линкольн Мурр (Lincoln Murr), руководитель направления ИИ-продуктов в Coinbase, сообщает, что типичная транзакция составляет около 30 центов. Большинство платежей идёт на API — интерфейсы, позволяющие одной программе запрашивать данные или услугу у другой.

Почему лидируют стейблкоины

Стейблкоины хорошо подходят для этой задачи. Они работают круглосуточно, перемещаются по всему миру и позволяют избежать комиссий в размере от 2% до 4%, которые обычно сопровождают карточные платежи. Когда сумма транзакции меньше доллара, такие карточные комиссии съедают слишком большую часть стоимости. Автоматическое списание долей доллара было мечтой создателей интернета с первых дней существования веба, однако карточные платёжные системы, рассчитанные на более крупные покупки, так и не сделали это экономически целесообразным.

Cloudflare, разрабатывающая собственную систему кошельков для ИИ-агентов, отмечает, что стейблкоины соответствуют высокочастотному характеру агентских платежей с низкой стоимостью. Планируемый продукт будет работать как корпоративная карта: операторы смогут задавать бюджеты и утверждённых продавцов ещё до того, как агент начнёт тратить средства.

Circle тестирует небольшие платежи в USDC, которые подтверждаются быстро, а позднее записываются в блокчейн пакетами. MoonPay запустила продукт под названием PayBox, который подключается к ИИ-ассистентам и позволяет агентам использовать как карты, так и криптовалюту в зависимости от продавца.

Coinbase, в свою очередь, имеет прямую коммерческую заинтересованность в распространении USDC: согласно давнему соглашению с Circle, она участвует в доходах, генерируемых резервами, обеспечивающими этот стейблкоин.

Карточные сети продолжают конкурировать

Mastercard не отступает. Компания тестирует систему под названием Agent Pay for Machines, использующую цифровые ваучеры. Владелец агента определяет, что программное обеспечение может покупать и сколько оно может тратить; продавцы проверяют эти правила, предоставляют услугу и позднее получают оплату.

По словам Mastercard, продавцы могут выбрать получение оплаты в фиатной валюте или стейблкоинах, а значит, покупателю и продавцу не обязательно использовать одну и ту же форму денег. Продукт находится на этапе раннего доступа, и Mastercard пока не публиковала данные о транзакциях.

Visa и DBS Bank в феврале провели испытание, в ходе которого агент купил еду и напитки с помощью кредитной карты. Сейчас эти две компании рассматривают онлайн-покупки и бронирование поездок в качестве следующих шагов.

Всё ещё ранняя стадия

Мурр из Coinbase сравнил текущее состояние рынка с эпохой Napster и LimeWire в истории интернета: технология работает, но правила и масштабы ещё не определены.

Цифры подчёркивают разрыв. В июле x402 провёл около $24 млн за 30 дней — объём, который Visa обрабатывает примерно за одну минуту. Кошельки Cloudflare всё ещё находятся в разработке, а часть количества транзакций Coinbase может также отражать тестирование, а не реальную коммерческую активность. Превратятся ли эти показатели в устойчивое коммерческое использование — и опубликуют ли связанные с картами программы собственные данные об использовании — это самый явный сигнал, за которым стоит следить по мере того, как эксперименты выходят за рамки испытаний.

Первоначальное пополнение кошелька агента остаётся проблемной точкой. Coinbase сообщает, что работает над тем, чтобы сделать этот процесс более автоматическим, включая возможность создания агентом собственного кошелька по соответствующей инструкции.