Африканские банки могут ускорить инновации, извлекая больше ценности из уже используемых платежных систем, вместо того чтобы вкладывать капитал в дорогостоящую замену платформ.

Это стало центральной темой конференции BPC Client Conference 2026 в Кейптауне в среду, где банкиры, специалисты по платежам и эксперты по кибербезопасности обсудили, как финансовые учреждения могут раскрыть больше возможностей существующих технологий, поспевая за растущим спросом на более быстрые цифровые услуги.

Джонатан Баутиста, региональный директор по решениям в Азиатско-Тихоокеанском регионе BPC, швейцарской компании платежных технологий, предоставляющей решения в области цифрового банкинга, обработки платежей и мобильности по всему миру, заявил, что модернизация не обязательно означает дорогостоящую полную перестройку.

«Один из ключевых уроков, которые мы усвоили в Азиатско-Тихоокеанском регионе, заключается в том, что модернизация не обязательно означает замену целой платформы», — рассказал Баутиста изданию TechCabal на полях конференции.

Извлечение большей ценности из существующей платежной инфраструктуры может позволить банкам быстрее выводить продукты на рынок, улучшать клиентский опыт и выходить на новые рынки без затрат и потрясений, связанных с полной заменой платформ. Поскольку банки уже направляют значительные бюджеты на технологии, разница между обновлением и перестройкой платформы может определить, какая часть этих расходов превратится в инновации, видимые клиентам.

«Технологии важны, но модернизация в конечном итоге должна определяться бизнес-приоритетами и возможностями», — сказал Бутиста.

Африканские банки испытывают растущее давление, стремясь обеспечить скорость и удобство, которые клиенты теперь ожидают от цифровых финансовых услуг. Многие активно инвестируют в технологии и выходят за рамки традиционного банкинга в смежные цифровые услуги — такие кредиторы, как FNB, Capitec, Standard Bank и Nedbank, вошли в сферу мобильной связи, — однако наибольшие возможности могут заключаться в более полном использовании уже работающих платежных систем. Платежи являются естественным фокусом этих усилий: они уже приносят измеримый доход крупным кредиторам и находятся в центре цифрового опыта, по которому клиенты оценивают банки.

Масштаб этих инвестиций уже значителен. По данным TechCabal, восемь крупнейших нигерийских банков заработали ₦514,82 млрд ($386,5 млн) от электронных платежей за первые девять месяцев 2025 года, в то время как шесть банков потратили ₦268,7 млрд ($201,7 млн) на ИТ-инфраструктуру в 2024 году, включая обновления основного банкинга. Для руководителей банков, взвешивающих советы Баутисты, эти цифры задают рамки расчета — доход от платежей уже существенен, и вопрос в том, сколько дополнительной ценности могут дать существующие платформы, прежде чем встанет вопрос о затратах на замену.

Для клиента платеж может выглядеть как простое одобрение или отказ. За кулисами, пояснил Баутиста, платформа-эмитент может оценивать лимиты расходов, риски мошенничества, поведение клиентов и правила, специфичные для транзакций. Эти возможности дают банкам простор для создания продуктов для разных групп клиентов. В более раннем выступлении на конференции он описал, как существующие технологии эмиссии могут поддерживать специализированные корпоративные, поставщические и закупочные карты с правилами, адаптированными под то, как компании управляют расходами.

«Банки должны уметь быстро запускать новые продукты, вводить новые услуги, применять разные элементы контроля для конкретных сегментов клиентов и эффективно интегрироваться с цифровыми каналами», — заявил Баутиста.

Между тем, выявление мошенничества на основе ИИ становится все более важным в цифровых платежах, поскольку банки стремятся отмечать подозрительные транзакции, не блокируя без необходимости легитимные. Согласно Отчету о глобальной финансовой преступности 2026 от Nasdaq Verafin, кибер-мошенничества — включая фишинг, компрометацию корпоративной электронной почты и утечки данных — привели к потерям в $14,3 млрд в 2025 году, что на 19,6% больше за два года. В опросе, сопровождавшем отчет, 90% специалистов по финансовой преступности заявили, что атаки с использованием ИИ в их учреждениях участились за предыдущие два года.

Платежные компании, такие как Visa, уже используют поведенческую аналитику для оценки риска транзакций — признак более широкого сдвига в отрасли. По словам Баутисты, BPC включает аналогичные возможности в свои системы управления мошенничеством и рисками.

«Хотя платежная платформа не обязательно может предотвратить сам дипфейк, она может проанализировать связанную с ним транзакцию и оценить, соответствует ли активность обычному поведению клиента», — сказал он.

Другие ИИ-приложения — включая одобрение транзакций, маршрутизацию и переключение, а также конфигурацию продуктов на естественном языке — все еще находятся в разработке, добавил он.

Для африканских банков более широкая возможность заключается в понимании того, какие возможности поддерживают их существующие платежные системы и как связать их с услугами, которыми фактически пользуются клиенты. Перейдут ли предложения по корпоративным и закупочным картам с конференции в реальные продукты — и как быстро ИИ-инструменты, находящиеся сейчас в разработке, доберутся до производственных систем — станут ранними индикаторами того, как банки континента выберут путь модернизации. По мере роста спроса на более быстрый и гибкий цифровой банкинг извлечение большей ценности из существующей инфраструктуры может иметь такое же значение, как и покупка новых технологий.