ACI Worldwide добавила интеллектуальную маршрутизацию для транзакций в реестре Swift в ACI Connetic — свою облачную платежную платформу, что позволяет банкам обрабатывать токенизированные депозитные платежи наряду с традиционными методами в рамках единой операционной среды.

Интеграция призвана избавить банки от необходимости создавать отдельные системы и специализированные команды для платежей в цифровых активах. Вместо этого учреждения смогут применять существующие рабочие процессы, механизмы контроля, инфраструктуру и процедуры мониторинга для управления токенизированными депозитами наряду с обычными платежными потоками. ACI Worldwide сообщила, что клиенты смогут маршрутизировать, отслеживать, контролировать и сверять транзакции в реестре Swift в той же платежной среде, которая используется для традиционной обработки, что помогает учреждениям избегать параллельных операций с токенизированными депозитами.

Анонс сделан на фоне того, как банки переходят к тестированию платежной инфраструктуры на основе блокчейна и токенизированных форм денег. Swift — сеть обмена сообщениями, которую банки по всему миру используют для передачи инструкций по трансграничным платежам, — представила свой блокчейн-реестр в прошлом году и с тех пор заявила, что инфраструктура готова к первоначальному использованию: в пилотных сценариях участвуют 17 банков на шести континентах.

Перевод токенизированных депозитов в массовые операции

Токенизированные депозиты — это цифровые представления денег коммерческих банков, записанные в блокчейн-инфраструктуре. Реестр Swift предназначен для того, чтобы банки могли переводить токенизированные депозиты через границы, включая транзакции с участием учреждений за пределами одной банковской организации и операции, которые могут выходить за рамки обычного рабочего времени.

Хотя инфраструктура развивается, интеграция таких транзакций в повседневные банковские операции остается сложной задачей. Платежиенизированными депозитами могут требовать выделенных команд, отдельных процедур и ручного вмешательства, когда транзакции должны взаимодействовать с действующими банковскими системами. ACI заявила, что такая модель может быть управляемой в рамках ограниченных пилотных программ, но становится все более сложной по мере роста объемов транзакций. Поэтому компания сосредоточилась на операционной стороне токенизированных платежей, в частности на том, как банки могут внедрять их в существующие платежные среды, не создавая независимой структуры для цифровых активов.

Крейг Рамзи, старший вице-президент ACI Worldwide и глава направления платежей со счета на счет, заявил, что банки должны иметь возможность расширять платежные возможности в области цифровых активов, не создавая второй операционной структуры. Он отметил, что ACI Connetic предназначена для управления транзакциями с токенизированными депозитами с использованием персонала, механизмов контроля и процессов, которые финансовые учреждения уже применяют.

Автоматизированная маршрутизация между платежными каналами

ACI Connetic объединяет типы платежей, платежные каналы и операционные механизмы контроля на единой облачной платформе. Через одну интеграцию банки могут инициировать, маршрутизировать и управлять платежами токенизированными депозитами наряду с обычными транзакциями.

Платформа может применять правила, определенные банками и их клиентами, для выбора подходящего пути клиринга и расчетов — подход, призванный дать учреждениям большую гибкость при балансировании скорости транзакций, затрат, доступности платежей и требований клиентов. Функция интеллектуальной маршрутизации предназначена для автоматического выбора путей клиринга и расчетов при сохранении единообразного контроля и прозрачности на протяжении всего жизненного цикла платежа.

Интеграция может приобретать все большее значение по мере перехода токенизированных депозитов от экспериментальных программ к более широкому промышленному использованию. Банкам, внедряющим новые платежные модели, необходима инфраструктура, способная обрабатывать большие объемы транзакций без непропорционального усложнения операций. ACI сообщила, что облачная архитектура Connetic разработана для поддержки возросших требований к обработке, позволяя учреждениям сохранять существующие операционные рамки, что потенциально дает банкам возможность внедрять функцииенизированных платежей без дублирования сложившейся платежной инфраструктуры.

Ориентация на внедрение в производственном масштабе

Анонс подчеркивает более широкую проблему, стоящую перед финансовыми учреждениями по мере развития платежной инфраструктуры на основе блокчейна: выход за рамки пилотов и создание надежных процессов для рутинных транзакций.

Руководители ACI планируют продемонстрировать интеграцию на сессии Swift Partner Connect в ходе Sibos — ежегодной конференции Swift для мировой финансовой отрасли. Компания сообщила, что демонстрации покажут, как ACI Connetic может использовать интеллектуальную маршрутизацию платежей для управления трансграничными транзакциями, обрабатываемыми через реестр Swift. Джереми Макдугал, директор по стратегическим консультациям по решениям в ACI, также проведет живые демонстрации на стенде компании 30 сентября; сессии, как ожидается, будут посвящены взаимодействию между инфраструктурой реестра Swift и возможностями оркестрации платежей ACI Connetic.

Перенося токенизированные депозиты в ту же операционную среду, что и традиционные платежи, ACI устраняет ключевой барьер для институционального внедрения: необходимость масштабировать обработку платежей в цифровых активах без создания отдельной банковской структуры.