Absa — один из крупнейших банковских концернов Южной Африки — переводит всё больше клиентов на цифровые каналы, однако его последние промежуточные результаты обнажают противоречие в самой сердцевине технологической стратегии: цифровое внедрение растёт, а издержки ведения бизнеса не снижаются.

Число активных цифровых клиентов за отчётный период выросло на 14%, однако коэффициент расходов к доходам группы немного повысился: технологические затраты достигли R8,78 млрд ($538,7 млн), к чему добавилось очередное обесценение программных активов на R200 млн ($12,3 млн).

Эти цифры указывают на более широкую закономерность среди африканских банков: вместо устранения затрат на физическую инфраструктуру кредитные организации, возможно, просто обменивают их на дорогостоящий технологический стек. Мобильные приложения могут снизить стоимость обслуживания отдельного клиента, но банкам по-прежнему приходится финансировать программное обеспечение, облачную инфраструктуру, кибербезопасность, системы обработки данных и технических специалистов, необходимых для бесперебойной работы этих платформ.

Absa заявляет, что обслуживает более 13,4 млн клиентов в рамках пан-африканских операций, и этот рост сопровождается внушительным счётом за технологии.

«Общие ИТ-расходы, включая персонал, амортизацию и износ, выросли на 7% — до R8,8 млрд», — сообщила Группа в своих промежуточных результатах.

В первом полугодии 2026 года эти расходы составили примерно 28% операционной базы затрат Absa в размере R31,4 млрд ($1,9 млрд). За шесть месяцев, закончившихся в июне, банк дополнительно обесценил программные активы на R200 млн ($12,3 млн) после списания R2,4 млрд ($147,2 млн) в 2025 году, отражённого в объявлении о годовых результатах.

«Группа обесценила отдельные программные активы, ценность использования которых определена как нулевая, — в основном это активы, исходящие от головного офиса», — пояснила Absa в комментариях к результатам.

Банк не сокращает инвестиции в технологии; он тратит больше, признавая при этом, что некоторые из его существующих систем уже не имеют экономической ценности. Это важно, поскольку крупным банкам зачастую приходится модернизироваться, продолжая поддерживать работу старых платформ и повседневных сервисов, поэтому технологические расходы могут оставаться высокими, даже когда всё больше клиентов переходят в онлайн. Absa добавила, что последние списания следует рассматривать в контексте изменений в её операционной деятельности и инвестициях.

«Обесценения были вызваны главным образом изменениями в стратегии Группы, развитием регулирования и темпами технологических изменений», — заявила кредитная организация.

Цифровой клиент при некоторых операциях может обходиться дешевле в обслуживании, чем клиент, посещающий отделение, однако география присутствия Absa помогает объяснить, почему цифровая миграция не привела напрямую к снижению базы затрат. Группа работает в 17 странах, имея банковский бизнес в ЮАР, Кении, Гане, Уганде, Замбии, Танзании, Ботсване, Мозамбике, Маврикии и Сейшелах. Она управляет 1 043 отделениями и 6 212 банкоматами, а её 37 030 сотрудников обслуживают 13,4 млн клиентов.

В остальной части отчётности Absa сообщила о совокупном доходе R58,79 млрд ($3,61 млрд) за шесть месяцев, закончившихся 30 июня, что на 4,1% больше. Базовая прибыль на обыкновенную акцию выросла на 7,9%, а рентабельность собственного капитала повысилась до 15% с 14,8%.

Валовые кредиты и авансы увеличились на 5%, а депозиты и долговое финансирование выросли на 8%. Банк объявил промежуточный дивиденд в размере 850 центов на акцию, что на 8,3% больше прежних 785 центов.