Władze Stanów Zjednoczonych oskarżyły 59-letniego Edwarda Zimbardiego o zaplanowanie i przeprowadzenie piramidy finansowej opartej na kryptowalutach o wartości 165 mln dolarów, wpisując jego nazwisko na listę kilku głośnych w tym roku przypadków oszustw kryptowalutowych. Według Biura Prokuratora Stanów Zjednoczonych dla Północnego Dystryktu Georgii Zimbardiemu postawiono zarzuty przed sądem federalnym w Atlancie po jego ekstradycji z Fidżi 14 sierpnia 2026 r.

Gwarantowane 25% miesięcznie, które nigdy nie istniało

Według prokuratorów Zimbardi opracował i promował The Crypto Program od czerwca 2022 r. do sierpnia 2023 r., obiecując inwestorom gwarantowany zwrot w wysokości 25% miesięcznie z pakietów reklamowych. Przy kapitalizacji odsetek gwarancja taka oznaczała zwrot znacznie przekraczający 1000% rocznie — rodzaj pewnego, wygórowanego zysku, który amerykańscy regulatorzy rynku papierów wartościowych od dawna wskazują jako klasyczny sygnał ostrzegawczy schematu Ponziego. Zamiast tego, jak twierdzi akt oskarżenia, pieniądze trafiały do portfeli kontrolowanych przez Zimbardiego. Łącznie tysiące osób zainwestowały ponad 165 mln dolarów.

Zdaniem prokuratorów żadna część pieniędzy nie została przeznaczona na reklamę. Zimbardiemu zarzuca się utratę ponad 34 mln dolarów na zawieranych przez niego spekulacyjnych zakładach na rynku walut obcych, a następnie wykorzystywanie pieniędzy nowych inwestorów do spłacania wcześniejszych. Co najmniej 10 mln dolarów miało rzekomo zostać przeznaczone na wydatki osobiste, w tym dom syna i inne towary luksusowe. Gdy operacja upadła w sierpniu 2023 r., inwestorzy utracili możliwość odzyskania jakichkolwiek zainwestowanych środków.

Ostrzeżenie zostało wydane już wcześniej. 28 czerwca 2023 r. kalifornijski Departament Ochrony i Innowacji Finansowych wydał przeciwko The Crypto Program i Zimbardiemu nakaz zaniechania działalności, oskarżając ich o naruszenia prawa papierów wartościowych oraz o rażące wprowadzanie w błąd lub pomijanie istotnych szczegółów. Nakaz został opublikowany na stronie internetowej regulatora, jednak pojawił się zaledwie kilka tygodni przed upadkiem, gdy The Crypto Program nadal działał. Ten epizod uwypukla jeden z najbardziej uporczywych problemów egzekwowania prawa w sektorze krypto: regulatorzy mogą ostrzegać przed oszustwem kryptowalutowym, dopóki pieniądze nadal wpływają, ale inwestorzy skorzystają z ostrzeżenia tylko wtedy, gdy zauważą je na czas. Sprawa obejmuje również dwa szczeble amerykańskiego egzekwowania prawa — cywilny nakaz regulatora stanowego z 2023 r. oraz federalne zarzuty karne trzy lata później.

Fidżi, odwołany ślub i lot deportacyjny

Droga Zimbardiego do amerykańskiej sali sądowej wiodła przez Południowy Pacyfik. Według prokuratorów, świadomy prowadzonego przez FBI śledztwa, do lipca 2025 r. zamieszkał na Fidżi. W maju 2026 r. nie stawił się na ślubie syna w Wirginii, słusznie przypuszczając, że czekają tam agenci federalni, aby go aresztować.

„Gdy jego oszustwo się zawaliło, rzekomo próbował uniknąć federalnego ścigania, uciekając na drugi koniec świata” — oświadczył prokurator federalny Theodore S. Hertzberg.

Fidżyjskie władze, współpracując z FBI i Departamentem Stanu USA, ostatecznie odesłały go do Stanów Zjednoczonych — trzy lata po upadku The Crypto Program w sierpniu 2023 r., co daje wyobrażenie o tym, jak długo mogą trwać takie transgraniczne pościgi. Wielka ława przysięgłych oskarżyła go 8 lipca w dwunastu punktach o oszustwo telekomunikacyjne, w dwunastu punktach o pranie pieniędzy oraz w jednym punkcie o zmowę w celu prania pieniędzy. Zgodnie z prawem federalnym każdy z tych zarzutów po skazaniu grozi maksymalną karą 20 lat pozbawienia wolności. Zimbardi cieszy się domniemaniem niewinności.

Dlaczego jedna sprawa z Georgii odzwierciedla globalny problem

W opublikowanym w kwietniu 2026 r. Raporcie o przestępczości internetowej za 2025 r. FBI oszacowało całkowite straty wynikające z przestępczości internetowej na prawie 21 mld dolarów. Wśród zgłaszanych kategorii kradzieży przestępczość kryptowalutowa odpowiadała za największą sumę strat — 11 mld dolarów. Georgia, gdzie postawiono zarzuty, należy do dziesięciu stanów USA najbardziej dotkniętych oszustwami kryptowalutowymi, ze stratami szacowanymi na ponad 264,5 mln dolarów.

Problem staje się coraz bardziej globalny. Według Chainalysis średnia płatność kierowana na adresy oszustów wzrosła w 2025 r. o 253%, do 2764 dolarów, a napływ środków z oszustw opartych na podszywaniu się pod inne osoby wzrósł o ponad 1400%.

Według TRM Labs nielegalne transakcje kryptowalutowe wzrosły w 2025 r. o niemal 145%, do 158 mld dolarów. Liczba ta, choć znacząca, stanowiła jedynie około 1,2% wszystkich transakcji. To rozróżnienie — przestępczość nie stanowi głównego źródła aktywności krypto — ma znaczenie, jednak kwoty przepływające przez nielegalne sieci wciąż wymagają globalnej reakcji.

Globalna ocena zagrożeń oszustwami finansowymi INTERPOL z 16 marca ostrzega, że syndykaty oszustw rozprzestrzeniają się coraz szerzej, ponieważ sieci przestępcze nadal dzielą się zasobami, technologią i wiedzą z zakresu prania pieniędzy. Liczba notyfikacji i dyfuzji INTERPOL związanych z oszustwami wzrosła od 2024 r. o 54%.

FATF zgłosiła 16 lipca podobną słabość, ostrzegając, że organizacje przestępcze wykorzystują niespójne regulacje dotyczące kryptowalut i ich niespójne egzekwowanie do transferowania miliardów dolarów nielegalnych środków. Choć 83% badanych jurysdykcji uchwaliło przepisy Travel Rule, liczne kraje nie potrafią skutecznie stosować tego prawa.

Sprawa Zimbardiego pokazuje te luki w praktyce. Schemat promowany w jednym miejscu może przenosić kryptowaluty z kraju do kraju, podczas gdy sprawcy przestępstwa i osoby zaangażowane w pranie pieniędzy przebywają w innej jurysdykcji. W konsekwencji śledzenie tych pieniędzy i zapewnienie ich przechwycenia, zanim znikną, w coraz większym stopniu zależy od współpracy władz, śledczych i rządów zagranicznych.