Westpac, jeden z czterech największych banków w Australii, ograniczy wpłaty klientów na giełdy kryptowalut do łącznie 10 000 AUD w miesiącu kalendarzowym na podstawie polityki płatniczej, która wchodzi w życie 1 grudnia.

Limit obejmuje odpowiednie rachunki i metody płatności klienta. Polityka banku wymienia bankowość internetową, aplikację Westpac oraz karty kredytowe i debetowe wśród kanałów, do których limit może mieć zastosowanie. Przelewy w aplikacji i płatności kartami korzystają z tego samego łącznego limitu wszędzie tam, gdzie Westpac stosuje politykę do tych produktów i metod płatności.

Gdy łączna kwota osiągnie 10 000 AUD w miesiącu kalendarzowym, Westpac może odrzucać kolejne kwalifikujące się płatności na giełdy do początku następnego miesiąca. Skumulowany charakter polityki oznacza, że płatności dokonane za pośrednictwem tych produktów wliczają się do kwoty już wykorzystanej w danym miesiącu.

Rachunki wspólne i płatności w oddziałach

W przypadku rachunków wspólnych każdy posiadacz ma łączny miesięczny limit 10 000 AUD w ramach swoich produktów i metod płatności. Limit należy do każdego posiadacza z osobna i obejmuje odpowiednie rachunki klienta, w tym płatności dokonywane przez rachunek wspólny oraz inne objęte produkty.

Westpac przestanie także obsługiwać płatności w oddziałach, które w rozsądny sposób identyfikuje jako kierowane na giełdy kryptowalut. Zmiana kończy obsługę takich płatności w oddziałach od tej samej daty, obok opisanego osobno miesięcznego limitu dla odpowiednich płatności internetowych i kartowych.

Bank wykluczył zarówno wyjątki, jak i podwyższenie łącznego miesięcznego limitu. Klient planujący większą płatność na giełdę podlega takiemu samemu łącznemu miesięcznemu limitowi zgodnie z deklarowaną polityką banku, także przy wnioskowaniu o podwyższenie limitu.

Zakres objęcia polityką

Westpac ogranicza zakres polityki do giełd, które rozpoznaje w momencie dokonania płatności. Objęcie polityką może wykluczać niektóre giełdy oraz konkretne dane płatnicze akceptowane przez poszczególne giełdy, a odpowiednie produkty i metody płatności mogą z czasem się zmieniać. Australijski skarb (Treasury) prowadzi równolegle konsultacje dotyczące systemu licencjonowania usługodawców w zakresie aktywów kryptograficznych, w tym giełd — proces, który mógłby wprowadzić ustandaryzowany nadzór nad sektorem, który banki obecnie kontrolują płatność po płatności.

Bank wprost przyznaje, że płatności powyżej 10 000 AUD mogą nadal występować mimo łącznego limitu określonego w polityce. Egzekwowanie pozostaje uznaniowe, a jego zasięg zależy od tego, czy Westpac zidentyfikuje odpowiednią płatność na giełdę za pośrednictwem objętego produktu i kanału.

Wypłaty z giełd kryptowalut na rachunki w Westpac pozostają bez zmian, choć klienci powinni sprawdzić ewentualne ograniczenia narzucone przez samą giełdę.

Westpac przedstawia działanie jako odpowiedź na ryzyko oszustw kryptowalutowych. Oszustwa inwestycyjne zajmowały czołowe miejsce jako najkosztowniejsza kategoria w raportach Australian Competition and Consumer Commission o stratach z powodu oszustw, a NAB, kolejny z największych banków kraju, również ogłosił blokady płatności na giełdy uznane za wyższego ryzyka. W komunikacie z 18 maja 2023 r. bank poinformował, że rozpoczęły się testy zabezpieczeń dla niektórych płatności kryptowalutowych, a blokady będą wdrażane etapami w kolejnych tygodniach.