Visa wykorzystuje dane dotyczące rozliczeń płatności i narzędzia pożyczkowe blockchain, aby pomóc kredytodawcom oceniać finansowanie kapitału obrotowego dla programów kart powiązanych ze stablecoinami i firm fintech.

Spółka podała, że wolumen jej rozliczeń stablecoinów przekroczył roczny poziom 20 mld USD. Visa poinformowała również, że wczesny model finansowania realizowany z Credit Coop wsparł od 2023 roku skumulowany wolumen rozliczeń przekraczający 2,5 mld USD.

W ramach tego modelu kredytodawcy mogą wykorzystywać dane rozliczeniowe VisaNet wraz z rejestrami transakcji blockchain, aby oceniać wyniki działalności firmy płatniczej i ustalać warunki finansowania — poinformowała Visa w ogłoszeniu opublikowanym we wtorek. Spółka opisała inicjatywę w swoim oficjalnym ogłoszeniu.

„Obserwujemy, jak zaufane dane dotyczące płatności i technologie onchain mogą współpracować, aby odblokować nowe formy płynności, pomagając firmom uzyskiwać dostęp do kapitału w sposób bardziej przejrzysty, programowalny i dostosowany do tempa współczesnego handlu” — powiedział w oświadczeniu Rubail Birwadker, globalny szef produktów wzrostowych i partnerstw w Visa.

Birwadker powiedział, że stablecoiny zmieniają sposób przepływu pieniędzy i tworzą możliwości przeprojektowania infrastruktury płatniczej. Visa, powołując się na swój panel analityczny, podała, że protokoły pożyczkowe onchain przetworzyły od 2020 roku ponad 694 mld USD pożyczek w stablecoinach.

W ponad 160 programach kart powiązanych ze stablecoinami w sieci Visa wolumen płatności wzrósł rok do roku o niemal 200%. Wolumen rozliczeń stablecoinów zwiększył się ponad 15-krotnie, osiągając roczny poziom przekraczający 20 mld USD — poinformowała spółka.

Ogłoszenie jest następstwem argumentacji Visy z ubiegłego października, zgodnie z którą pożyczki w stablecoinach mogłyby przenieść część globalnego rynku kredytowego o wartości 40 bln USD na blockchainy. W lipcu Visa wprowadziła platformę stablecoinową dla banków i firm fintech, która łączy emisję, portfele, transfery i funkcje skarbowe z jej infrastrukturą płatniczą.

„Tradycyjne struktury finansowania często wymagają znacznej skali działalności, odpowiedniej historii operacyjnej lub ręcznych procesów oceny kredytowej, zanim kredyt stanie się dostępny” — napisała Visa. „Visa uważa, że infrastruktura pożyczkowa oparta na blockchainie, wspierana przez zaufane dane dotyczące płatności, może pomóc sprostać tym wyzwaniom, zapewniając jednocześnie większą przejrzystość i efektywność”.

Visa wskazała współpracę z Credit Coop jako wczesny przykład tego modelu. Credit Coop zapewnia kapitał obrotowy i finansowanie rozliczeń, wykorzystując inteligentne kontrakty do automatyzacji finansowania, zarządzania zabezpieczeniami i spłat. Za zgodą klienta łączy dane rozliczeniowe Visa z rejestrami blockchain, aby oceniać jakość kredytową.

Struktura wiąże finansowanie z należnościami z tytułu przyszłych rozliczeń firmy płatniczej, a dane wykorzystywane do oceny pochodzą zarówno z sieci płatniczej Visa, jak i aktywności blockchain. Tworzy to ramy, w których finansowanie, zarządzanie zabezpieczeniami i spłata mogą być obsługiwane w ramach tego samego procesu opartego na inteligentnych kontraktach, choć komunikat nie określa zakresu dostępności tego modelu.

Pożyczki są zabezpieczone należnościami z tytułu rozliczeń, czyli środkami należnymi firmie płatniczej, a spłaty są pobierane z tych wpływów. Visa podała, że od 2023 roku model sfinansował skumulowany wolumen rozliczeń przekraczający 2,5 mld USD i odnotował zero niewypłacalności w ramach uczestniczących instrumentów. W komunikacie nie wskazano uczestniczących kredytodawców ani nie określono stawek finansowania lub szerszej dostępności rozwiązania.

Visa rozszerzyła również swoje usługi płatnicze oparte na stablecoinach. W kwietniu dodała Arc, Base, Canton, Polygon i Tempo do swojego programu rozliczeniowego, zwiększając łączną liczbę obsługiwanych blockchainów do dziewięciu. Wówczas Visa poinformowała o rocznym poziomie rozliczeń wynoszącym 7 mld USD.