Visa i Lloyds Banking Group zakończyły pilotaż rozliczeń transgranicznych na żywo z wykorzystaniem USDC, testując, jak stablecoin może funkcjonować w instytucjonalnych procesach rozliczeniowych. USDC użyty w teście został nabyty za pośrednictwem Archax, regulowanej w Wielkiej Brytanii giełdy aktywów cyfrowych. USDC to stablecoin — cyfrowy token zaprojektowany tak, aby utrzymywać stabilną wartość względem aktywa odniesienia, w tym przypadku dolara amerykańskiego — cecha, która odróżnia go od zmienności cen typowej dla kryptowalut.

Pilotaż koncentrował się na rozliczeniach, a nie na procesie inicjowania płatności. Za pomocą transakcji w warunkach rzeczywistych firmy badały, jak USDC mógłby zostać włączony obok istniejącej infrastruktury finansowej, jednocześnie oceniając potencjalny wpływ na szybkość rozliczeń, przejrzystość i procesy operacyjne. Transfery na żywo miałyetestować, czy rozliczenia w stablecoinach mogą współdziałać z ugruntowaną infrastrukturą bankową oraz obsługiwać transakcje wykraczające poza tradycyjne godziny pracy banków.

Rozwiązywanie tarciat w rozliczeniach transgranicznych

Test został zbudowany wokół praktycznych problemów, z jakimi mierzą się instytucje finansowe przy przesyłaniu środków między jurysdykcjami. Rozliczenia transgraniczne mogą obejmować różne systemy bankowe, godziny pracy i infrastruktury finansowe, co powoduje opóźnienia i niepewność co do momentu udostępnienia środków.

Głównym celem było zbadanie, czy stablecoiny mogą rozwiązać ograniczenia tradycyjnych rozliczeń transgranicznych, szczególnie poza normalnymi godzinami pracy banków. Konwencjonalne rozliczenia mogą być dotknięte przez weekendy, święta i różnice w godzinach pracy instytucji finansowych w różnych jurysdykcjach. Transakcje zainicjowane poza tymi okresami mogą nie zostać rozliczone do następnego dostępnego okna bankowego, co może powodować opóźnienia wynoszące dzień lub dłużej.

Według firm rozliczenia działające całodobowo mogłyby dać instytucjom finansowym większą wgląd w status środków i zwiększyć pewność co do momentu dotarcia pieniędzy do miejsca przeznaczenia. Mogłyby też zmniejszyć ilość płynności, którą firmy muszą utrzymywać, gdy transakcje oczekują na rozliczenie. Visa i Lloyds wskazały weekendy i święta jako okresy, w których ciągłe rozliczenia mogłyby być szczególnie przydatne, zauważając, że firmy działające na wielu rynkach mogą potrzebować zarządzać zobowiązaniami niezależnie od lokalnych harmonogramów bankowych, co czyni czas rozliczeń ważnym elementem planowania skarbcowego i płynnościowego.

Lloyds nabył USDC za pośrednictwem Archax

Lloyds pozyskał USDC użyty w pilotażu za pośrednictwem Archax, regulowanej w Wielkiej Brytanii giełdy aktywów cyfrowych. Wolumen rozliczeń został zarejestrowany poprzez działalność Corporate Markets Lloyds na Jersey, zanim został przekazany do Visy w Stanach Zjednoczonych.

Test badał również rozliczenia zarówno w prywatnym, jak i publicznym środowisku blockchain. Lloyds prowadził własny węzeł w sieci Canton, korzystając z konfigurowalnych możliwości prywatności sieci, podczas gdy Visa obsługiwała rozliczenia w osobnym publicznym blockchainie. Firmy oświadczyły, że test wykazał interoperacyjność między różnymi sieciami blockchain — zdolność coraz bardziej istotną w miarę rozwoju instytucjonalnej działalności w zakresie aktywów cyfrowych w wielu środowiskach blockchain, zamiast koncentracji na jednej sieci.

Dla instytucji finansowych interoperacyjność może umożliwić przepływ płynności i aktywności transakcyjnej między sieciami przy zachowaniu dostępu do szerszego wachlarza kontrahentów i infrastruktury. Rola Visy w pilotażu miała również na celu wykazanie, jak ugruntowane sieci płatnicze mogą pomóc w zmniejszeniu złożoności operacyjnej związanej z rozliczeniami w stablecoinach.

Co powiedzieli przedstawiciele zarządów

Peter Left, szef działu aktywów cyfrowych w Lloyds Banking Group, powiedział, że bank dostrzega potencjalne zastosowania stablecoinów w transakcjach transgranicznych, gdzie różnice w rynkach, walutach i infrastrukturze finansowej mogą zwiększać złożoność. Pilotaż na żywo pozwolił Lloyds zbadać te możliwości przy użyciu rzeczywistej aktywności rozliczeniowej, zamiast polegać wyłącznie na testach teoretycznych. Left podkreślił również znaczenie interoperacyjności między sieciami blockchain, zauważając, że możliwość łączenia różnych sieci mogłaby wspierać szersze zastosowania pieniądza cyfrowego w miarę rozwoju adopcji instytucjonalnej.

Rob Cameron, dyrektor grupowy Visa ds. Wielkiej Brytanii i Irlandii, powiedział, że firmy coraz częściej działają ponad granicami i poza tradycyjnymi godzinami pracy, podczas gdy istniejąca infrastruktura przepływu pieniędzy nie zawsze zapewnia równoważną elastyczność.

Pilotaż wykazał, jak stablecoiny mogą działać obok ugruntowanych systemów bankowych, zamiast wymagać od instytucji finansowych wymiany istniejącej infrastruktury. Mogłoby to dać bankom i klientom korporacyjnym dodatkowe opcje określania sposobu i czasu rozliczania środków.

Część szerszych badań nad aktywami cyfrowymi

Test jest częścią szerszych badań grupy Lloyds nad aktywami cyfrowymi i tokenizowanym pieniądzem jako potencjalnymi narzędziami transferu wartości między firmami i instytucjami finansowymi. Dodaje się także do instytucjonalnych wysiłków na rzecz oceny stablecoinów poprzez kontrolowane zastosowania w warunkach rzeczywistych — co odzwierciedla, jak stablecoiny, które początkowo zyskały popularność jako instrumenty handlowe na rynkach kryptowal, są coraz częściej badane przez regulowane banki i firmy płatnicze jako potencjalne narzędzia rozliczeniowe.

Zamiast traktować aktywa cyfrowe jako zastępstwo konwencjonalnej infrastruktury bankowej, pilotaż badał, jak rozliczenia oparte na blockchain mogłyby uzupełniać istniejące systemy, jednocześnie poprawiając dostępność, przejrzystość i elastyczność w transgranicznych operacjach finansowych. Dla branży otwartymi pytaniami pozostają, czy pilotaże tego typu przekształcą się w stałe usługi rozliczeniowe oraz czy interoperacyjność między sieciami prywatnymi i publicznymi — testowana tutaj poprzez uruchomienie Canton obok osobnego publicznego blockchainu — stanie się standardowym elementem instytucjonalnych programów stablecoinowych.

Źródło: CoinTrust