Nigeryjski startup agratechnologiczny UfarmX ułatwił realizację transakcji handlowych o wartości ponad 6,8 mln dolarów w Nigerii, Senegalu i Liberii, wykorzystując rejestry oparte na technologii blockchain do łączenia drobnych rolników z rynkami zbytu i usługami finansowymi.

Platforma obsługuje obecnie ponad 17 000 rolników, których oceniono za pomocą jej systemu oceny kredytowej, a także sieć partnerów detalicznych. UfarmX dostarcza rolnikom dane operacyjne, które mogą pomóc im w zarządzaniu działalnością rolniczą, pozyskiwaniu środków produkcji oraz uzyskiwaniu kredytu bez konieczności polegania na tradycyjnych wymogach zabezpieczeń.

Firma zbudowała model mający na celu zaradzenie ograniczonemu dostępowi do formalnego finansowania rolnictwa na rynkach afrykańskich — to długotrwały problem w regionie, w którym drobni rolnicy odpowiadają za dużą część produkcji żywności, ale często nie posiadają udokumentowanych historii kredytowych ani majątkowych zabezpieczeń wymaganych przez formalnych kredytodawców. Zamiast opierać się przede wszystkim na tradycyjnych bankach, UfarmX współpracuje z ubezpieczonymi sprzedawcami detalicznymi, którzy udzielają rolnikom kredytu na podstawie danych wygenerowanych na platformie. Według firmy system pożyczkowy oparty na sprzedawcach detalicznych odnotował netto stopę niewykonania zobowiązań na poziomie 1,17%. UfarmX początkowo stosował bezpośrednie udzielanie pożyczek jako test swojej technologii oceny zdolności kredytowej, zanim przeszedł do obecnego modelu, w którym lokalni sprzedawcy detaliczni są bezpośrednimi dostawcami kredytu.

UfarmX buduje infrastrukturę pożyczkową opartą na danych

Dyrektor generalny firmy Alexander Zanders stwierdził, że początkowe doświadczenia pożyczkowe wykazały, że rolnicy byli w stanie spłacać finansowanie, jednocześnie poprawiając plony i zwiększając przychody. Dodał jednak, że tradycyjny system bankowy był zbyt powolny i uciążliwy dla zamierzonego modelu biznesowego UfarmX.

Startup następnie przeszedł do współpracy z lokalnymi sprzedawcami detalicznymi, pozwalając im korzystać z danych i ocen kredytowych UfarmX przy udzielaniu finansowania rolnikom. Taka struktura ogranicza konieczność bezpośredniego udziału banku w poszczególnych transakcjach, zachowując jednocześnie oparte na danych podejście do oceny kredytobiorców.

UfarmX planuje uruchomić do końca roku API do oceny kredytowej, które umożliwi bankom i innym instytucjom finansowym korzystanie z jego rolniczej infrastruktury oceny ryzyka kredytowego przy rozpatrywaniu wniosków o pożyczki rolne. API ma poszerzyć rolę firmy poza bezpośredni handel rolny i pożyczki oparte na sprzedaży detalicznej. UfarmX porównał proponowany system do roli odgrywanej przez główne amerykańskie biura informacji kredytowej, takie jak Equifax i Experian, choć jego uwaga skupi się konkretnie na kredytobiorcach rolnych oraz danych niezbędnych do oceny ich potrzeb finansowych.

Firma już nawiązuje współpracę z instytucjami finansowymi i producentami środków produkcji rolnej przed premierą API. Wybrani partnerzy mają otrzymać wczesny dostęp, podczas gdy UfarmX przygotowuje infrastrukturę do szerszego użytku komercyjnego. Dla kredytodawców atrakcyjność takiej infrastruktury polega na wypełnieniu luki informacyjnej: kredytobiorcy rolni na tych rynkach często mają skromne dokumenty kredytowe lub są niewidoczni dla tradycyjnych biur informacji kredytowej, co historycznie ograniczało podaż formalnego kredytu rolnego.

Ekspansja do Afryki Wschodniej

UfarmX przygotowuje się również do wejścia do Kenii w czwartym kwartale, co oznacza pierwszą ekspansję do Afryki Wschodniej. Firma wcześniej rozszerzyła działalność poza Nigerię, wchodząc do Senegalu w 2023 roku, a Liberia również należy do jej obecnego zasięgu komercyjnego. Uruchomienie działalności w Kenii rozszerzy rolniczą infrastrukturę kredytową i danych firmy na kolejny ważny afrykański rynek rolny — i jeden z najbardziej rozwiniętych w regionie ekosystemów płatności mobilnych i pożyczek cyfrowych.

Ekspansja następuje w momencie, gdy firmy technologiczno-finansowe coraz częściej starają się wykorzystywać alternatywne dane do obsługi klientów o ograniczonym dostępie do tradycyjnych usług bankowych. Podejście UfarmX koncentruje się na przekształcaniu danych transakcyjnych i rolniczych w informacje kredytowe mogące wspierać decyzje pożyczkowe. Model może potencjalnie dać instytucjom finansowym lepszy wgląd w sytuację drobnych rolników, których historie finansowe mogą nie być w wystarczającym stopniu uchwycone przez tradycyjne systemy kredytowe.

Rolnictwo postrzegane jako okazja komercyjna

Zanders przedstawia infrastrukturę danych UfarmX jako narzędzie przyciągania inwestycji komercyjnych do afrykańskiego rolnictwa, zamiast polegania przede wszystkim na finansowaniu filantropijnym.

Firma argumentuje, że rolnictwo na całym kontynencie stanowi znaczący, nierozwinięty rynek kredytowy, a jej strategia opiera się na wykazaniu, że finansowanie rolnictwa może być oceniane, zarządzane i skalowane jako działalność komercyjna, gdy kredytodawcy mają dostęp do bardziej szczegółowych informacji o rolnikach i ich działalności.

Łącząc oceny kredytowe rolników, sieci sprzedawców detalicznych i dane transakcyjne, UfarmX zamierza zbudować infrastrukturę łączącą rolniczych kredytobiorców z kapitałem komercyjnym, dając kredytodawcom dodatkowe narzędzia do oceny ryzyka kredytowego. Planowane API stanowi kolejny etap tej strategii, potencjalnie umożliwiając integrację technologii oceny kredytowej UfarmX bezpośrednio z rolniczymi procesami pożyczkowymi instytucji finansowych.

Zgodnie z doniesieniami, ekspansja i rozwój technologiczny startupu odzwierciedlają szersze działania na rzecz formalizacji rolniczych rynków kredytowych w Afryce, gdzie drobni rolnicy często napotykają poważne bariery w uzyskiwaniu finansowania. Kluczowymi wyznacznikami w najbliższym czasie będą premiera API i wczesne przyjęcie przez partnerów, utrzymanie zgłaszanej stopy niewykonania zobowiązań na poziomie 1,17% wraz z rozszerzaniem sieci oraz wyniki wejścia do Kenii. Zdolność UfarmX do utrzymania niskiej zgłaszanej stopy niewykonania zobowiązań przy jednoczesnym rozszerzaniu sieci będzie prawdopodobnie kluczowa dla określenia, czy model będzie mógł skalować się na kolejne rynki.

Źródło: CoinTrust