Departament Skarbu wskazuje prawie 13 miliardów dolarów powiązanych z zagranicznymi oszustwami kryptowalutowymi

Analiza FinCEN śledzi 12,7 miliarda dolarów podejrzanej aktywności

Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) należący do Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych zidentyfikował około 12,7 miliarda dolarów aktywności finansowej powiązanej z podejrzanymi oszustwami inwestycyjnymi na aktywach cyfrowych — wynika z ogłoszenia z 3 września. Kwota pochodzi z analizy 33 904 raportów składanych na podstawie ustawy Bank Secrecy Act w okresie od 8 września 2023 r. do 31 grudnia 2025 r., dotyczących osób ze wszystkich 50 stanów oraz kilku terytoriów USA. Skala raportowania — dziesiątki tysięcy zgłoszeń z każdego stanu — podkreśla, jak szeroko te schematy przeniknęły do amerykańskiego systemu bankowego i dlaczego FinCEN traktuje oszustwa z centrów scamowych jako priorytet dla monitorowania instytucji finansowych.

„Przestępcy wykorzystują fałszywe tożsamości i taktyki socjotechniczne, aby manipulować ofiarami — często Amerykanami — skłaniając je do przekazywania środków na fałszywe inwestycje w aktywa cyfrowe”, stwierdził FinCEN, dodając: „Te oszustwa są w dużej mierze popełniane przez transgraniczne organizacje przestępcze z siedzibą w Azji Południowo-Wschodniej, które prowadzą przemysłowe kompleksy oszustw i wykorzystują rozległe sieci przestępców, aby ułatwiać oszustwa i czerpać z nich zyski”.

Kwota 12,7 miliarda dolarów odzwierciedla podejrzaną aktywność finansową zgłoszoną przez instytucje finansowe, a nie zweryfikowane straty poniesione przez ofiary. Raporty mogą obejmować transakcje próbne lub nieopłacone, złożone korekty, przelewy między rachunkami oraz zarówno legalną, jak i nielegalną aktywność związaną ze zgłaszanym podmiotem. Osobno FBI odnotowało 11,37 miliarda dolarów strat kryptowalutowych zgłoszonych przez ofiary w 2025 r., z czego około 7,2 miliarda dolarów przypisano oszustwom inwestycyjnym związanym z kryptowalutami.

Zagraniczne centra oszustw budują sieci wokół środków ofiar

Transgraniczne organizacje przestępcze, z siedzibą głównie w Azji Południowo-Wschodniej, prowadzą przemysłowe centra oszustw, które za pomocą fałszywych tożsamości i socjotechniki budują relacje osobiste lub biznesowe z potencjalnymi ofiarami. Zgodnie z raportem opublikowanym wraz z alertem FinCEN ws. centrów oszustw, fałszywe strony internetowe i aplikacje naśladują legalne usługi inwestycyjne, pokazują zmyślone zyski i wywierają presję na cele, aby przekazywały kolejne środki. Te działania, często opisywane przez organy ścigania jako schematy „pig butchering” (tuczenia świni), zazwyczaj łączą długotrwałe budowanie relacji z fabrykowanymi zwrotami z inwestycji, zanim ofiary zostaną odcięte od swoich środków.

Operatorzy pozyskują również usługi phishingowe, tworzenia kont i prania pieniędzy poprzez rynki internetowe znane jako guarantee marketplaces. Profesjonalni prawnicy pieniędzy zakładają spółki fasadowe i rachunki finansowe, przemieszczają środki przez sieci tzw. money mules i przekazują zyski na giełdy aktywów cyfrowych poza Stanami Zjednoczonymi. Za pomocą narzędzi analityki blockchain FinCEN ustalił, że niemal wszystkie zyski z oszustw trafiały do stablecoinów — niemal wyłącznie USDT — co sytuuje problem centrów oszustw na przecięciu egzekwowania przepisów przeciwdziałania praniu pieniędzy i trwającego nadzoru regulacyjnego nad emitentami stablecoinów oraz offshore'owymi giełdami.

Władze federalne zwalczały infrastrukturę wspierającą te działania poprzez zajęcia, sankcje, sprawy karne i współpracę międzynarodową. Zgodnie z wcześniejszymi doniesieniami o kampanii egzekucyjnej federalna grupa uderzeniowa do marca zamroziła lub zajęła ponad 580 milionów dolarów w kryptowalutach powiązanych z południowo-wschodnioazjatyckimi centrami oszustw. W kwietniu władze ogłosiły kolejną operację międzynarodową, która zakończyła się co najmniej 276 aresztowaniami i rozbiciem dziewięciu centrów oszustw. Prokuratorzy stwierdzili, że domniemane sieci wykorzystywały fałszywe platformy inwestycyjne, taktyki budowania relacji oraz szybkie transfery kryptowalutowe, aby odebrać ofiarom kontrolę nad ich aktywami.

Departament Skarbu wzywa banki do zwracania uwagi na sygnały ostrzegawcze centrów oszustw

FinCEN wezwał instytucje finansowe do monitorowania transakcji z udziałem podejrzanych operatorów oszustw, money mules, spółek fasadowych, guarantee marketplaces i profesjonalnych sieci prania pieniędzy. Alert zachęca również do dobrowolnej wymiany informacji na podstawie sekcji 314(b) ustawy USA Patriot Act i zaleca, aby instytucje umieszczały kluczowy termin „FIN-2026-SCAMCENTERS” przy składaniu powiązanych raportów o podejrzanej aktywności. Dla banków alert sygnalizuje, że regulatorzy oczekują dostrojenia programów monitorowania transakcji do tych konkretnych typologii, a oznakowane zgłoszenia SAR dają organom ścigania możliwość śledzenia problemu między instytucjami.

Alert realizuje cele wykonawczego rozporządzenia Białego Domu z 6 marca, które ustanowiło politykę ochrony Amerykanów przed cyberprzestępczością, oszustwami i drapieżnymi schematami. FinCEN stwierdził, że raportowanie na podstawie ustawy Bank Secrecy Act jest niezbędne dla śledztw organów ścigania oraz starań o odzyskanie środków ofiar.

Typowe sygnały ostrzegawcze obejmują niezamówione wiadomości, obietnice nietypowo wysokich zwrotów, prośby o korzystanie z nieznanych platform inwestycyjnych oraz żądania dodatkowych opłat przed wypłatami. Oszustwa kryptowalutowe często wiążą się z fałszywymi giełdami, propozycjami inwestycyjnymi opartymi na romansach, próbami phishingu oraz niezamówionymi wiadomościami mającymi zdobyć zaufanie ofiary. FinCEN wezwał ofiary do natychmiastowego kontaktu ze swoimi instytucjami finansowymi i zgłaszania incydentów do Internet Crime Complaint Center FBI lub najbliższego biura terenowego Secret Service.