Niemieckie banki oszczędnościowe Sparkassen rozpoczęły oferowanie uprawnionym klientom handlu kryptowalutami za pośrednictwem istniejącej aplikacji mobilnej. Usługa, uruchomiona 19 października 2026 r., jest świadczona przez DekaBank, centralny dom maklerski Sparkassen-Finanzgruppe, i daje klientom dostęp do pięciu aktywów cyfrowych. Start ten oznacza wyraźną zmianę w podejściu sieci bankowej do inwestycji detalicznych w kryptowaluty i rozszerza handel aktywami cyfrowymi na jedną z największych detalicznych sieci bankowych w Niemczech.

Pięć aktywów cyfrowych dostępnych w aplikacji Sparkasse

Zgodnie z informacjami o produkcie DekaBank, usługa „Krypto: powered by Deka” umożliwia klientom uczestniczących banków oszczędnościowych kupowanie i sprzedawanie Bitcoina, Ethereum, XRP, Solany i Polygon (POL). Dostęp odbywa się przez aplikację Sparkasse, dzięki czemu klienci nie muszą otwierać tradycyjnego rachunku maklerskiego. Przed złożeniem pierwszych zleceń użytkownicy muszą jednak założyć odrębne konto kryptowalutowe w DekaBank.

Bank podaje ceny, które pozostają wiążące przez ograniczony czas, dając klientom możliwość zapoznania się z kosztami transakcji przed potierdzeniem zlecenia. DekaBank pobiera 0,99 euro za zlecenie, nie licząc zastosowanych spreadów transakcyjnych. Stała opłata stanowi większy procent mniejszych zakupów, a spread dodaje kolejny koszt zmienny.

W przeciwieństwie do platform self-custody, DekaBank zarządza kryptowalutowymi aktywami klientów w ramach tej usługi. Börse Stuttgart Digital wspiera rozwiązania powiernicze, a transfery są ograniczone do adresów portfeli powiązanych z zatwierdzonymi dostawcami usług kryptoaktywów. W konsekwencji klienci nie mogą swobodnie wypłacać aktywów na dowolny portfel prywatny. To rozwiązanie oferuje dostęp poprzez znajomą infrastrukturę bankową, choć ogranicza kontrolę inwestorów nad ich aktywami cyfrowymi.

Wdrożenie etapowe w sieci Sparkassen

Październikowy start obejmuje tylko wybrane instytucje, a nie całą sieć Sparkassen. Według doniesień początkowymi uczestnikami są Frankfurter Sparkasse, Taunus Sparkasse, Sparkasse Karlsruhe, Sparkasse Rottal-Inn oraz Niederrheinische Sparkasse RheinLippe. Ponad 230 banków oszczędnościowych miało wyrazić zainteresowanie przystąpieniem do inicjatywy.

Oczekuje się, że wdrożenie będzie dodawać około 30–40 instytucji miesięcznie, przy czym wiele zainteresowanych banków ma wprowadzić usługę w pierwszej połowie 2027 roku. Każdy bank oszczędnościowy niezależnie zdecyduje, kiedy uruchomić handel kryptowalutami dla swoich klientów, więc dostępność zależeć będzie od harmonogramów wdrożeń poszczególnych instytucji.

Start nastąpił po latach ostrożności wobec detalicznych inwestycji w kryptowaluty w niemieckim sektorze banków oszczędnościowych, gdzie obawy dotyczące zmienności i ochrony inwestorów wcześniej ograniczały próby wprowadzenia bezpośredniego handlu kryptowalutami. Mimo to zmieniający się popyt klientów oraz rozwój unijnego rozporządzenia w sprawie rynków kryptoaktywów (MiCA) przyczyniły się do ukształtowania podejścia branży do aktywów cyfrowych. MiCA ustanawia ujednolicone ramy licencyjne i zasad postępowania dla dostawców usług kryptoaktywów we wszystkich państwach członkowskich UE, dając ugruntowanym instytucjom finansowym wspólny regulacyjny podręcznik do oferowania usług związanych z aktywami cyfrowymi.

Pomimo ekspansji Sparkassen w dalszym ciągu odróżnia kryptowaluty od tradycyjnych produktów oszczędnościowych. Usługa skierowana jest do inwestorów działających samodzielnie, a uczestniczące banki nie świadczą porad inwestycyjnych w ramach tej oferty.

DekaBank ostrzega również, że ceny kryptowalut mogą gwałtownie się wahać, co może spowodować utratę całej inwestycji. Ponadto kryptowaluty nie są obję ustawowym systemem gwarancji depozytów bankowych w Niemczech.

Wdrożenie daje klientom nową drogę dostępu do aktywów cyfrowych poprzez sprawdzone kanały bankowe, a jego szerszy wpływ będzie zależał od liczby instytucji uruchamiających usługę oraz od tego, czy klienci przyjmą ją na dużą skalę.