SoFi Technologies uruchomiła w czwartek SoFi Earn (SOFIE), bankowy tokenizowany depozyt, który płaci zmienne oprocentowanie w wysokości 4,40% w skali roku (APY) i pozwala klientom na wymianę środków na stablecoiny 24/7, zgodnie z ogłoszeniem firmy. Oferta łączy oprocentowany depozyt bankowy z bezpośrednim dostępem do stablecoina banku dla transakcji kryptowalutowych. Ponieważ stopa 4,40% jest zmienna, oprocentowanie może się w czasie zmieniać, a nie być stałe.

Tokenizowane depozyty to oparte na blockchainie reprezentacje środków przechowywanych w banku komercyjnym. Każdy token SOFIE reprezentuje 1 dolara zdeponowanego w SoFi Bank, a produkt nie wymaga minimalnego salda. Klienci mogą wymienić SOFIE jeden do jednego na SoFiUSD, dolarny stablecoin banku, aby kupować kryptowaluty w aplikacji SoFi lub przesyłać środki do obsługiwanych portfeli zewnętrznych. Taka konstrukcja utrzymuje element oprocentowania w ramach depozytu bankowego, podczas gdy stablecoin pełni rolę warstwy transakcyjnej dla zakupów kryptowalut i przelewów zewnętrznych.

Ochrona FDIC

Depozyty utrzymywane w SOFIE kwalifikują się do ochrony Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) do 250 000 dolarów na deponenta, na ubezpieczony bank, dla każdej kategorii własności konta. Ten próg to standardowa maksymalna kwota ubezpieczenia depozytów w bankach ubezpieczonych przez FDIC. Sam SoFiUSD nie jest objęty ubezpieczeniem FDIC, co oznacza, że środki wymienione na stablecoin nie są objęte tą ochroną.

Kontekst regulacyjny

Uruchomienie przypada w okresie zmian regulacyjnych w Stanach Zjednoczonych. W środę Office of the Comptroller of the Currency (OCC), który nadzoruje amerykańskie banki krajowe, wydał końcową regułę obejmującą emisję stablecoinów płatniczych oraz niektóre działania z zakresu przechowywania aktywów, przy czym ramy przewidziane w GENIUS Act wejdą w życie w połowie stycznia.

SoFi sygnalizowała ten krok już wcześniej tym roku. Cointelegraph informował w maju, że firma planuje wprowadzić oprocentowane tokenizowane depozyty wraz z udostępnieniem SoFiUSD w swojej aplikacji bankowości konsumenckiej. Wtedy firma podała, że nowa funkcja pojawi się w kolejnych tygodniach.

Według banku SOFIE jest wdrażane dla członków SoFi Crypto do listopada, przed wejściem w życie ram GENIUS Act w połowie stycznia — dwie daty wyznaczające krótkoterminową ścieżkę produktu. Członkowie uzyskują dostęp do osobno prowadzonego konta depozytowego SOFIE za pośrednictwem swojego konta SoFi Crypto.