Monetarny Urząd Singapuru (MAS), bank centralny i regulator finansowy kraju, odnowił ostrzeżenie, że handel kryptowalutami nie jest odpowiedni dla ogółu społeczeństwa, po doniesieniach o hacku dużej giełdy Binance, w którym z portfeli kontrolowanych przez platformę przetransferowano około 6,3 miliarda dolarów w aktywach cyfrowych. Urząd wezwał konsumentów do unikania nieuregulowanych firm przy transakcjach aktywami cyfrowymi.

Ostrzeżenie zostało wydane 5 listopada w odpowiedzi na pytania singapurskiej gazety Lianhe Zaobao. Obok odnowionego ostrzeżenia MAS wyjaśnił, że Binance nie jest uprawniony do świadczenia regulowanych usług finansowych w Singapurze, i zauważył, że nawet licencjonowane firmy kryptowalutowe nie mogą wyeliminować strat wynikających z nieodłącznych ryzyk rynku.

Doniesienia o hacku o wartości 6,3 miliarda dolarów odnawiają obawy o bezpieczeństwo

Najnowsze oświadczenie regulatora nastąpiło po doniesieniach, że hakerzy przetransferowali około 6,3 miliarda dolarów w aktywach cyfrowych z portfeli kontrolowanych przez Binance. Według doniesień dotknięte aktywa obejmowały Bitcoina, Ethereum, stablecoiny USDT i USDC oraz kilka mniejszych tokenów. Incydent tymczasowo zakłócił wypłaty i część usług handlowych na giełdzie.

Doniesione straty odnowiły obawy dotyczące bezpieczeństwa giełd oraz ryzyk przechowywania aktywów na scentralizowanych platformach, gdzie klienci polegają na zabezpieczeniach operatora, a nie na własnych. Alternatywa, samodzielne przechowywanie (self-custody), przenosi odpowiedzialność za ochronę kluczy prywatnych bezpośrednio na posiadacza, wraz z ryzykiem nieodwracalnej utraty środków, jeśli klucze zostaną zgubione lub przejęte.

Status regulacyjny Binance w Singapurze

MAS ponownie podkreślił, że Binance nie posiada uprawnień do świadczenia regulowanych usług finansowych w mieście-państwie. Platformy handlu kryptowalutami działające tam podlegają ustawie o usługach płatniczych (Payment Services Act), na podstawie której MAS licencjonuje dostawców usług tokenów płatności cyfrowych — reżim, który MAS ujął wokół kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy i ryzyka technologicznego, a nie ochrony przed stratami rynkowymi. Giełda wcześniej prowadziła Binance.sg, platformę przeznaczoną dla Singapuru, i złożyła wniosek o lokalną licencję w 2021 roku, ale później wycofała wniosek. Binance.sg zakończył działalność w 2022 roku.

We wrześniu 2021 roku urząd umieścił Binance na swojej Liście Ostrzeżeń dla Inwestorów (Investor Alert List), stwierdzając, że konsumenci mogą błędnie sądzić, że giełda posiada licencję singapurską lub zatwierdzenie regulacyjne. Firmy z tej listy nie mogą prowadzić regulowanych usług finansowych bez wymaganych licencji, a MAS publikuje listę, aby konsumenci mogli sprawdzić status podmiotu przed transakcją. Binance.com pozostał jednak dostępny dla singapurskich inwestorów po zamknięciu lokalnej platformy.

Dlaczego MAS twierdzi, że handel kryptowalutami wiąże się z ryzykiem

Urząd podkreślił, że zatwierdzenie regulacyjne nie gwarantuje ochrony przed stratami na kryptowalutach. Licencjonowani dostawcy muszą przestrzegać wymogów regulacyjnych, ale te zabezpieczenia nie mogą wyeliminować każdego ryzyka. Rynki kryptowalut niosą ryzyko związane ze zmiennością cen, cyberatakami i awariami operacyjnymi, a naruszenia bezpieczeństwa na giełdach mogą narazić aktywa klientów, nawet gdy platformy stosują środki ochronne.

Hongkongski urząd monetarny (HKMA) wzmocnił to stanowisko w swoich komentarzach dotyczących dostawców aktywów cyfrowych. Stwierdził, że licencjonowane firmy zajmujące się tokenami płatności cyfrowych muszą ustanowić ścisłe kontrole ryzyka technologicznego i cyberbezpieczeństwa. HKMA regularnie wydaje również wytyczne dotyczące ryzyka technologicznego i ostrzeżenia o zagrożeniach cybernetycznych dla regulowanych instytucji finansowych — aktualizacje mające pomóc dostawcom w wykrywaniu nowych ataków i wzmacnianiu środków bezpieczeństwa.

Razem oświadczenia obu regulatorów podkreślają ważne rozróżnienie: licencjonowanie ustanawia nadzór regulacyjny, ale nie czyni platform kryptowalutowych odpornymi na awarie bezpieczeństwa.

Dla inwestorów najnowsze ostrzeżenie MAS podkreśla potrzebę oceny ryzyk giełdy przed wpłatą środków, przy czym status regulacyjny, ustalenia dotyczące przechowywania aktywów i praktyki bezpieczeństwa zasługują na uwagę. Główny przekaz jest jasny: nadzór regulacyjny może ograniczyć pewne ryzyka, ale nie może zagwarantować bezpieczeństwa inwestycji w kryptowaluty. Ostrzeżenie Singapuru koncentruje się również ponownie na odpowiedzialności, jaką sami inwestorzy ponoszą przy wyborze platform aktywów cyfrowych.