SentiLink, dostawca rozwiązań w zakresie tożsamości, oszustw i ryzyka, ogłosił plany uruchomienia Repute, agencji informacji kredytowej, która będzie oferować nowy pakiet produktów kredytowych. Pierwszy produkt firmy, Repute Score for Alternative Finance, to punktacja kredytowa z mocą prawną w ramach FCRA, zaprojektowana tak, aby umożliwić pożyczkodawcom finansowania alternatywnego akceptację lub odrzucenie leadów przed opłaceniem zapytania do wyspecjalizowanego biura informacji kredytowej. Repute Score for Alternative Finance ma stać się ogólnie dostępny 1 marca 2027 r.

Pożyczkodawcy, którzy kupują leady w dużych wolumenach, obecnie płacą za raport z wyspecjalizowanego biura w przypadku większości z nich, co generuje znaczące koszty, których można by uniknąć, gdyby lepsze informacje były dostępne wcześniej w lejku sprzedażowym. Repute Score znajduje się przed tym zapytaniem. Na podstawie samej punktacji pożyczkodawcy mogą akceptować leady o najniższym ryzyku i odrzucać leady o najwyższym ryzyku, kierując do biura jedynie niepewną środkową grupę. Ponieważ punktacja ma moc prawną w ramach FCRA, pożyczkodawcy mogą na jej podstawie bezpośrednio podejmować działania przeciwko konsumentowi. FCRA (Fair Credit Reporting Act) to federalna ustawa regulująca działalność agencji informacji kredytowej oraz wykorzystanie ich danych w decyzjach kredytowych, w tym wymóg powiadamiania o działań przeciwnych, gdy pożyczkodawca odmawia kredytu na podstawie informacji zawartych w raporcie konsumenckim.

W retrospektywnym badaniu opartym na historycznym lejku leadów jednego z partnerów projektowych SentiLink wskazał, że Repute Score umożliwiłby partnerowi:

• Istotne ograniczenie liczby zapytań do wyspecjalizowanych biur poprzez podejmowanie decyzji dotyczących około 60% leadów na etapie Re.
• Lepszą izolację ryzyka braku spłaty: leady zatwierdzone przez biuro, ocenione przez Repute jako najwyższego ryzyka, były niemal dwukrotnie bardziej podatne na wczesne niewykonanie zobowiązań niż średnia portfela.
• Sfinansowanie większej liczby dobrych leadów: leady odrzucone przez biuro, ocenione przez Repute jako najniższego ryzyka, trafiały na straty niemal o 20% rzadziej niż średnia portfela, gdy zostały sfinansowane przez innych pożyczkodawców.

„Wszyscy w SentiLink jesteśmy dumni z wprowadzenia Repute” — powiedział Naftali Harris, dyrektor generalny i współzałożyciel SentiLink. „Jesteśmy wdzięcznym naszym wczesnym partnerom projektowym za zaufanie i podekscytowani możliwością pomocy im oraz całej branży w lepszej ocenie ryzyka i doskonaleniu lejków aplikacyjnych. Nadszedł czas na nowe sygnały kredytowe i bardziej predykcyjne dane na rynku finansowania alternatywnego i nie tylko.”

Według SentiLink Repute Score zostanie zbudowany wyłącznie na danych o zapytaniach kredytowych i rachunkach kredytowych — czyli zapisach wniosków kredytowych i kont kredytowych — dostarczanych przez uczestniczących pożyczkodawców, w tym na danych o tym, jak spłacane są pożyczki po ich udzieleniu. Taka struktura oznacza, że zbiór danych stojący za punktacją odzwierciedla aktywność wniesioną przez uczestniczących pożyczkodawców. Punktacja nie wykorzystuje danych z produktów fraudowych SentiLink, a pożyczkodawcy nie potrzebują żadnego innego produktu SentiLink, aby z niej korzystać.