Save®, firma technologiczna prowadząca platformę zarządzania gotówką opartą na rynku, ogłosiła, że jej program Market Savings jest teraz dostępny dla niezależnych doradców poprzez Schwab Marketplace. Ten krok rozszerza dostępność programu na firmy doradcze współpracujące z platformą Schwab.

Program jest przeznaczony dla biur rodzinnych, inwestorów o wysokiej wartości majątku oraz innych klientów, którzy preferują utrzymywanie dużych sald gotówkowych w płynności. Depozyty klientów są przechowywane na rachunkach w uczestniczących bankach, gdzie podlegają ubezpieczeniu FDIC do obowiązujących limitów. Standardowe ubezpieczenie FDIC obejmuje do 250 000 USD na depozytariusza, na ubezpieczony bank, na kategorię własności i dotyczy depozytów bankowych, a nie zwrotów generowanych na odrębnych rachunkach papierów wartościowych. Wpłacony kapitał nie jest inwestowany, a klienci zachowują dostęp do swojej gotówki tego samego dnia.

Ta struktura odpowiada na powszechne wyzwanie dla doradców i biur rodzinnych: jak szukać zwrotów mogących zrównoważyć inflację, jednocześnie utrzymując gotówkę dostępną. Save wykorzystuje własnościową technologię inwestycyjną, aby zapewnić ekspozycję powiązaną z funduszami ETF śledzącymi S&P 500, Nasdaq, złoto i inne rynki. Firma twierdzi, że program został zaprojektowany tak, aby oferować wyższy potencjał zwrotu niż tradycyjne konta rynku pieniężnego i pośredniczone programy gotówkowe z ubezpieczeniem FDIC.

Historia wyników i wczesne przyjęcie

Według opublikowanych przez samą firmę Save danych rachunki Market Savings powiązane z indeksem S&P 500 przynosiły średnio 7,5% rocznie w ciągu ostatnich trzech lat — poziom, który firma określa jako jeden z najwyższych dostępnych zwrotów na gotówce ubezpieczonej przez FDIC. Pierwszy klient programu, który pod koniec 2022 roku wpłacił naę 1 milion dolarów, uzyskał średni roczny zwrot w wysokości 6,34% przez ponad trzy lata, zachowując natychmiastowy dostęp do wpłaconych środków.

Biura rodzinne zaczęły korzystać z Market Savings do zarządzania gotówką, która musi pozostać płynna, a jednocześnie mającej potencjał zwrotu powiązanego z rynkiem, przy czym ekspozycja jest realizowana przez odrębny rachunek papierów wartościowych, pozostawiający wpłacony kapitał niezinwestowany. Rodzina stojąca za firmą Pacer rozpoczęła korzystanie z programu po jego ocenie za pomocą kont próbnych.

„Tak bardzo spodobała nam się propozycja Save, że przenieśliśmy własną gotówkę operacyjną pod opiekę Save, a ponadto zainwestowaliśmy bezpośrednio w tę firmę. Widzimy w tym rozwiązanie transformacyjne dla branży zarządzania majątkiem, która od dawna zmaga się z tworzeniem usprawnionych rozwiązań w zakresie zarządzania gotówką” — powiedział Sean O'Hara, współzałożyciel Pacer ETFs.

Schwab Marketplace jako kanał dystrybucji

Według Cerulli Associates Schwab przechowuje w depozycie około 54% aktywów na rynku zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA), co czyni Schwab Marketplace istotnym kanałem docierania do niezależnych doradców. Dane Rezerwy Federalnej pokazują, że na koniec 2025 roku amerykańskie gospodarstwa domowe i organizacje non-profit posiadały około 19,9 biliona dolarów w walucie, depozytach i jednostkach funduszy rynku pieniężnego, co uwypukla skalę gotówki, którą doradcy mogą pomagać klientom zarządzać. Łączna kwota obejmuje walutę, depozyty bankowe i jednostki funduszy rynku pieniężnego, co oznacza, że odzwierciedla gotówkę przechowywaną zarówno w kanałach bankowych, jak i maklerskich, a nie w jednym nośniku.

„Doradcy często słyszą od swoich klientów to samo: chcą chronić swoją gotówkę i mieć do niej dostęp, mając jednocześnie możliwość uzyskania przyzwoitego zwrotu” — powiedział Bradley Swartz, krajowy menedżer sprzedaży w Pacer. „Gotówka pozostaje na rachunku bankowym i nie jest inwestowana, ale klient nadal otrzymuje potencjał zwrotu powiązany z rynkiem.”

Market Savings jest dostępny poprzez Schwab Marketplace jako oddzielnie zarządzany rachunek prowadzony przez Save, przy czym niezależni doradcy sami decydują, czy wykorzystać program dla swoich klientów. Ponieważ dystrybucja zależy od przyjęcia programu przez doradców, a nie od dostępu bezpośredniego dla konsumentów, liczba firm, które dodadzą program do swojej oferty, ukształtuje to, czy Market Savings wykrze się poza biura rodzinne i wczesnychów, których do tej pory przyciągnął.

„Niezależni doradcy regularnie pytali, kiedy będą mogli zaoferować Market Savings swoim klientom” — powiedział Adam Watts, dyrektor operacyjny i prezes Save. „Teraz mogą uzyskać do niego dostęp poprzez Schwab Marketplace i porównać go z narzędziami do zarządzania gotówką, z których już korzystają.”

„Rozwiązanie zapewnia ekspozycję rynkową poprzez płynny rachunek gotówkowy, co jest nowością” — powiedział Tom Marollo, wiceprezes ds. seniorów w Apogee Financial Services Group. „Klienci o wysokiej wartości majątku mogą pozostawać z sizable pozycjami gotówkowymi czekającymi na konkretne wykorzystanie w nieruchomościach i innych dużych projektach, dlatego zapotrzebowanie na bezpieczeństwo i natychmiastowy dostęp ma kluczowe znaczenie. Kosztem tej wygody był kiedyś bardzo niski zwrot, ale w przypadku Save już tak nie jest. Dzięki dostępowi poprzez Schwab Marketplace platforma może stać się istotnym źródłem nowych aktywów dla doradców Schwab, jednocześnie zwiększając rentowność pozycji gotówkowych ich klientów.”