Monetary Authority of Singapore (MAS) ogłosiło 23 października, że Bank Negara Malaysia i Bank Tajlandii przystąpiły do BLOOM jako członkowie reprezentujący organy regulacyjne, a obok 16 dotychczasowych członków dołączyło dziewięciu nowych uczestników branżowych — w tym Ripple i Visa. Zgodnie z ogłoszeniem MAS rozszerzenie zapewnia inicjatywie udział trzech krajów na poziomie regulacyjnym i zrzesza rywali ze świata stablecoinów, globalne banki oraz konkurentów płatniczych w jednej grupie roboczej zajmującej się transgranicznym rozliczaniem cyfrowych pieniędzy.

Rywale przy jednym stole

Dziewięciu nowych uczestników dołącza do istniejącego grona 16 członków, wśród których były już emitenci stablecoinów, firmy kryptowalutowe, globalne banki i firmy płatnicze.

Nowi uczestnicy:

• Krypto i płatności: Ripple, Visa, Mastercard, Airwallex, Nium
• Portfele: ShopeePay, Monee
• Bank: Maybank
• Organizacja wielostronna: Grupa Banku Światowego

Już w grupie:

• Stablecoiny i krypto: Circle, StraitsX, Coinbase, Anchorage Digital
• Banki: DBS, J.P. Morgan, OCBC, UOB, Standard Chartered, Kasikornbank
• Płatności: Ant International, Stripe, Partior
• Inwestorzy i inni: Schroders, Temasek, Xweave

Ten skład zrzesza konkurentów przy jednym stole. Ripple, emitent stablecoina RLUSD, będzie teraz współpracował obok Circle, emitenta USDC, a Visa dołącza w tym samym czasie co Mastercard. Każdy z nowych krajów reprezentowanych na poziomie regulacyjnym ma w grupie swój bank: z Malezji dołącza Maybank, a tajlandzki Kasikornbank był już członkiem. podało, że Grupa Banku Światowego wnosi doświadczenie w modernizacji systemów płatniczych oraz znajomość potrzeb gospodarek rozwijających się. Skład ten odzwierciedla również dwustronny mandat inicjatywy — banki i emitenci stablecoinów, którzy mogą tworzyć cyfrowe pieniądze, oraz portfele i sieci płatnicze, które obsługiwałyby ich wydawanie lub przyjmowanie.

Zbiór zasad, nie sieć

BLOOM, skrót od Borderless, Liquid, Open, Online, Multi-currency, to inicjatywa publiczno-prywatna mająca uzgodnić, jak różne formy cyfrowych pieniędzy — w tym tokenizowane depozyty i regulowane stablecoiny — są przyjmowane, wymieniane i rozliczane między instytucjami i ponad granicami. Różnica między tymi dwiema formami jest kluczowa dla problemu: tokenizowany depozyt to bezpośrednia wierzytelność wobec banku, który go emituje, podczas gdy regulowany stablecoin stanowi zobowiązanie własnego emitenta w ramach dedykowanego reżimu, więc to, czy płatność zostanie zrealizowana za granicą, zależy od tego, jak każda z form jest uznawana w jurysdykcji docelowej. Inicjatywa jest zorganizowana wokół trzech strumieni pracy obejmujących akceptację, interoperacyjność i programowalne mechanizmy kontroli. Stosuje standardy międzynarodowe obok krajowych oczekiwań nadzorczych każdego państwa, co oznacza, że przepisy lokalne mogą się nadal różnić.

Według MAS wspólne ramy wdrożeniowe oraz zharmonizowane ustalenia handlowe i operacyjne zmniejszą potrzebę zawierania przez instytucje odrębnych umów z każdym kontrahentem lub na każdym rynku, obniżając koszty wdrożenia i czas wejścia na rynek. Organ nie podał jednak żadnych liczb. Obecność Bank Negara Malaysia i Banku Tajlandii przy stole jako członków reprezentujących organy regulacyjne, obok MAS, oznacza, że oczekiwania nadzorcze wszystkich trzech krajów są bezpośrednio uwzględniane w pracach nad tymi wspólnymi ramami.

Malezja pewna siebie, Tajlandia ostrożna

„Bliżej wymiernej rzeczywistości niż odległej fantazji” — powiedział Aznan bin Abdul Aziz, wicegubernator Bank Negara Malaysia, opisując płynne płatności transgraniczne z wykorzystaniem wielu form cyfrowych pieniędzy.

„Rozważnie, proporcjonalnie i z reagowaniem na ewoluujące ryzyka” — powiedziała Daranee Saeju, wicegubernator Banku Tajlandii. Saeju stwierdziła, że BLOOM pomoże ukształtować podejście regulacyjne banku centralnego do tokenizowanych pieniędzy, szczególnie w zakresie płatności transgranicznych i rozliczeń hurtowych, oraz pozwoli ostrożnie eksplorować nowe technologie, dbając o to, by nadzór nadążał za pojawiającymi się ryzykami.

Jak już dziś wygląda transgraniczna płatnośćami

Jeden z dotychczasowych członków przetestował już to rozwiązanie między dwoma bankami. DBS poinformowało, że w sobotę 5 września zrealizowało płatność w dolarach z nowojorskim biurem Citi, wykorzystując tokenizowane depozyty na cyfrowym rejestrze Swift. Zgodnie z ogłoszeniem DBS transfer zajął minuty, podczas gdy normą branżową są nawet dwa dni robocze.

Ta tokenizowana płatność dolarowa DBS–Citi opierała się na warunkach uzgodnionych bezpośrednio między oboma bankami — to rodzaj jednorazowych ustaleń dwustronnych, których BLOOM ma uczynić mniej koniecznymi.

Czego brakuje i na co czekać

Ogłoszenie nie określa daty startu, korytarzy płatniczych, opłat ani wolumenów i nie przypisuje konkretnych ról Ripple, Visie ani Mastercardowi. Nie wspomina o XRP ani o stablecoinie RLUSD firmy Ripple.

Pierwsze konkretne oznaki postępu to publikacja ram wdrożeniowych BLOOM oraz transakcja transgraniczna między członkami z trzech krajów — na przykład malezyjski lub tajlandzki bank przyjmujący tokenizowany depozyt lub regulowany stablecoin innego członka.

Ten artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani inwestycyjnej.

Źródło: Coindoo